趁開工第一天,來聊10塊錢的大錢:計算房貸
可以說,房貸是我們的人生走向共同富裕的第一步。
因為,這是對于我們大多數(shù)普通人來說,人生中為數(shù)不多財富加杠桿的機會。
很多人不知道加杠桿是什么意思,但是通過買房就上了這生動的一課,所以大多數(shù)人會發(fā)現(xiàn)身邊的人越買房越上癮。
一、
貸款買房背后,發(fā)揮的就是財富杠桿效應(yīng):
假如說沒有貸款這個杠桿,購房者直接用現(xiàn)金買了一套100萬元的房子,而房價一年上漲20萬元,他的投資回報率是20%。
而運用上貸款的杠桿效應(yīng),還是100萬元的房子,購房者只支付了10萬元的首付,而房價仍然上漲了20萬元。
加杠桿后的收益率是明顯高很多:
20萬元減去需要支付的90萬元乘以5%利率產(chǎn)生的大約4.5 萬元的利息,他就相當(dāng)于賺了15.5萬元,
這個利潤除以自己支付的本金10萬元,那么,他的投資回報率實際上就變成了 155%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于沒有以貸款買房方式所獲得的20%的收益率。
所以說,這就是早期買房人越買越有錢的味道啦。
二、
10年前買房的時候,大家基本上不看合同,也不知道房貸怎么算的,基本上都是大致聽一下銷售員算的數(shù)字。
比如,首付多少,月供多少,
然后我能付擔(dān)的起月供,首付湊湊,實在不行借借就買了。
但是,現(xiàn)在的行情房子的財富效應(yīng)已經(jīng)不再是10年前躺賺的樣子了,上個月看百度指數(shù),競?cè)话l(fā)現(xiàn)每天搜房貸計算的有好幾萬人。
那房貸是怎么算的呢,
三、
假如,說李四買房,房貸100萬,沒錯今天這個小文就是得跟這個數(shù)字干上上。
采用商業(yè)貸款,房貸利率為4.9%
貸款年限為30年,采用等額本息還款,
快來快來數(shù)一數(shù),不對應(yīng)該是,請問每月還款多少?
第一步
打開excel,在表中錄入如下信息:
第二步
在B5單元格中(沒錯就是上圖標(biāo)紅處)輸入公式:
=PMT(B2,B3,B4)
每月應(yīng)還的房貸=PMT(利率,期數(shù),貸款金額)
=5307
也就是說,李四每月需要還款5307元。
我認(rèn)真學(xué)習(xí)了一遍,發(fā)現(xiàn)真不難,可以去買套房順便練練這個公式!