臣財貸款網(wǎng)1月12日訊,近日,西安市民陳女士頗為好奇地發(fā)現(xiàn),微信上現(xiàn)在可以貸款了,額度還挺高。對此,記者了解到,陳女士所說的是“微粒貸”。

該產(chǎn)品與之前上線的京東白條、阿里花唄屬于同一類型,方便快捷,但其利率也相當(dāng)高。盡管該產(chǎn)品不算新鮮,但是對于消費(fèi)金融而言,顯然各路資金已經(jīng)開始“貼身肉搏”了。

事實(shí)上,如果對于京東白條、阿里花唄等消費(fèi)金融產(chǎn)品有所了解的話,這個“微粒貸”也并不會感覺陌生。據(jù)了解,早在2015年5月,該產(chǎn)品就已上線,初期暫時植入在QQ錢包內(nèi)。2015年9月,正式入駐微信錢包。

該產(chǎn)品對貸款額度設(shè)置了限制,每筆借款最多只能借4萬元。除了對每筆借款設(shè)定上限外,對個人的總貸款額度也做出限制,目前最多可貸500元~20萬元。用戶可在最高審批額度內(nèi)隨借隨還。目前,授信額度是根據(jù)客戶個人信用情況評估出的最高可借額度。

記者咨詢該產(chǎn)品時被告知,借貸的操作過程非常簡單,用戶登錄微信,打開我->錢包->微粒貸借錢,只需要綁定過銀行卡,就能一鍵點(diǎn)擊“借錢”,系統(tǒng)會在幾秒鐘之內(nèi)判斷個人信用情況,并給出一定的額度。用戶無需任何抵押物,根據(jù)相應(yīng)提示填寫信息,就能在線完成借款。申請成功后,一般15分鐘內(nèi)資金可以到賬。當(dāng)然,如果用戶在央行的個人征信報告有違約記錄,系統(tǒng)也會識別,并告知你“無法借錢”。

而據(jù)了解,京東白條用戶最高可申請1.5萬的個人貸款,“花唄”、“借唄”最高透支或借款可達(dá)3-5萬元。

年化利率達(dá)18%高于同類型產(chǎn)品

目前,該產(chǎn)品的客戶采用的是受邀機(jī)制,是由系統(tǒng)主動發(fā)起邀請的,暫時沒有其他途徑可以支持客戶主動申請微粒貸。也就是說,如果不是受邀客戶,就無法在自己的手機(jī)微信中看到該產(chǎn)品,當(dāng)然更不能進(jìn)行貸款了。即便是受邀客戶,成功申請貸款,款項(xiàng)也僅可用作本人的日常消費(fèi)使用,不得用于購房、證券投資等非日常消費(fèi)行為。

而最讓客戶“詬病”的,無疑是其較高的利率。記者發(fā)現(xiàn),該產(chǎn)品采用日固定利率,按借款的實(shí)際天數(shù)計(jì)息。已發(fā)放貸款的執(zhí)行利率固定不變,不受人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整的影響。當(dāng)前日利率為0.05%,與信用卡取現(xiàn)的利率一樣。折合成月利率為1.5%,年化利率約為18%,相比央行最近一次調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率4.35%,高出3倍多。

那么,與同類型產(chǎn)品相比呢?據(jù)記者了解,招商銀行閃電貸日利率為0.042%,年化利率約為15%;阿里借唄日利率為0.045%,年化利率約為16%,二者均低于微粒貸。

消費(fèi)金融持續(xù)升溫各路資金“貼身肉搏”

事實(shí)上,2015年下半年以來,消費(fèi)金融的溫度持續(xù)上升,各路新錢、老錢紛紛投向消費(fèi)金融領(lǐng)域。這其中,最為用戶所熟悉的要數(shù)目前國內(nèi)的三大電商平臺,即:以京東商城為依托的京東白條、以天貓?zhí)詫殲橐劳械奶熵埛制凇⒅Ц秾毣▎h,以及蘇寧易購的任性付、零錢貸。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來,2014年初京東白條的上線和2014年7月天貓分期的推出,標(biāo)志著大型電商平臺介入消費(fèi)金融領(lǐng)域。此后,P2P網(wǎng)貸大舉發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為消費(fèi)金融服務(wù)的新興力量。

對于金融機(jī)構(gòu)來說,消費(fèi)金融是個巨大的蛋糕。波士頓咨詢公司(BCG)數(shù)據(jù)顯示,截至2014年,個人消費(fèi)貸款余額大約是7.7萬億元人民幣,預(yù)計(jì)中國個人消費(fèi)貸款余額將于2018年增長至17.5萬億元。在各路資金的“貼身肉搏”之下,對于消費(fèi)者而言,消費(fèi)金融也有望帶來更多的方便快捷和更多消費(fèi)體驗(yàn)。