經(jīng)常會(huì)聽到朋友跟我說：“貸款太難了，經(jīng)營(yíng)性抵押貸款流程怎么這么復(fù)雜？”其實(shí)還是因?yàn)榇蠹覍?duì)整個(gè)流程不熟悉，那么今天，就跟大家把一個(gè)完整的經(jīng)營(yíng)貸款流程捋一捋。希望能幫助貸款小白在辦理過程中有參照，減少磕磕碰碰。


（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）


首先，借款人根據(jù)自己和公司的信用資質(zhì)、房產(chǎn)情況、收入情況、負(fù)債情況、貸款需求等，選擇好借貸機(jī)構(gòu)，同時(shí)，準(zhǔn)備好要提交的相關(guān)申貸材料。


向貸款機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)，及相關(guān)證明材料，進(jìn)行面簽。


個(gè)人或夫妻雙方身份證明：身份證、戶口簿、結(jié)婚證、近一年的收入流水；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)流水、借款用途、第三方收款對(duì)公賬戶，另外還有，房產(chǎn)證等抵押資產(chǎn)的相關(guān)材料。


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完成面簽之后，就進(jìn)入了資料審核或者評(píng)估環(huán)節(jié)。


在這一環(huán)節(jié)，借款人需要的就是等待。貸款機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款人所提交的材料進(jìn)行審核，如若材料審核無異議，便會(huì)綜合評(píng)估借款人本身、企業(yè)和抵押資產(chǎn)價(jià)值，給出對(duì)應(yīng)的抵押貸款授信額度。


以房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款為例，提交申請(qǐng)后，就會(huì)有評(píng)估機(jī)構(gòu)電話聯(lián)系借款人，雙方約定好時(shí)間對(duì)抵押資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地拍照和考察，一般會(huì)在1-3個(gè)工作日出評(píng)估結(jié)果，評(píng)估后的房產(chǎn)價(jià)值將會(huì)直接影響借款人申貸能否順利通過，包括貸款額度是否批準(zhǔn)或降額。


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另外，貸款機(jī)構(gòu)審核過程中，可能會(huì)有要求借款人補(bǔ)充資料的情況。


補(bǔ)資料環(huán)節(jié)一般會(huì)出現(xiàn)在小微企業(yè)主，需要補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)發(fā)票、收據(jù)、過往上下游合同、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)報(bào)，以及其他資產(chǎn)證明作為借款人的增值條件的相關(guān)佐證。


有很多時(shí)候，都因?yàn)榻杩钊搜a(bǔ)資料停滯，導(dǎo)致貸款拖延。所以這一步需要借款人的耐心和時(shí)間，積極配合貸款機(jī)構(gòu)，將需要補(bǔ)充的資料盡快提交。


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審批過程中，還有可能會(huì)接到銀行的審核電話，審核電話一般情況是抽查來?yè)艽虻模话闱闆r下審核人員會(huì)詢問借款人的實(shí)際情況、貸款申請(qǐng)金額、貸款用途等。


上訴過程都沒問題后，銀行就會(huì)通知你審批通過了，到這一步您的貸款申請(qǐng)已經(jīng)成功了95%，只需要后續(xù)正常走流程就可以下款。這個(gè)時(shí)候，您能看到本筆審批金額，貸款期限及利率。


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接下來就會(huì)安排借款人簽訂正式的借款合同，需要借款人或者是夫妻雙方帶齊所有的基礎(chǔ)證件原件去簽合同。


在簽訂合同環(huán)節(jié)，借款人務(wù)必要看清合同文字細(xì)節(jié)，弄清楚貸款利率、貸款期限、還款方式、違約條款等，莫要一目十行，這樣對(duì)自己極其不負(fù)責(zé)。


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簽訂好合同后，借款人就需要辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)。有兩種方式，一種是準(zhǔn)備相應(yīng)的材料到房管所辦理。完成抵押登記之后，一般3-5個(gè)工作日內(nèi)，就可以再次去房管局取出他項(xiàng)權(quán)利證，提交到貸款機(jī)構(gòu)，抵押的房本內(nèi)會(huì)標(biāo)記出：貸款機(jī)構(gòu)、貸款年限、貸款金額、面積等。


另一種是，由于現(xiàn)在大部分銀行已經(jīng)提供一體化操作，包括公證處駐點(diǎn)，線上抵押等，所以可以直接線上辦理抵押登記，出證之后，房管局會(huì)直接把所有證明材料交給銀行。


待上述所有操作辦理完成，貸款機(jī)構(gòu)便會(huì)繼續(xù)走審批流程，最終把貸款下到借款人指定的賬戶。


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屆時(shí)，借款人便可以開啟還貸時(shí)代，記得合理安排資金，養(yǎng)成及時(shí)按量?jī)斶€貸款的習(xí)慣。


結(jié)清款項(xiàng)后，別忘了解除房產(chǎn)抵押手續(xù)的辦理。


整體來說，上述流程整理的是房產(chǎn)抵押貸款的主要流程，具體的實(shí)操流程一些城市可能會(huì)有一定的差異，大家可以在評(píng)論里一起探討交流，一起長(zhǎng)知識(shí)！




寫在最后：


我是暨哥，資深金融助貸從業(yè)人員，希望能幫助需要貸款的人少走彎路、不踩坑，更快找到適合自己的貸款方案，如果你有貸款方面的問題，歡迎找我答疑解惑。