臣財(cái)貸款網(wǎng)1月29日訊，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道24日聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2015）》，對(duì)全國116家銀行、1300多名高管展開問卷調(diào)查，部分揭示了當(dāng)下銀行家們對(duì)現(xiàn)狀的思考判斷，以及對(duì)未來的預(yù)期規(guī)劃。

報(bào)告指出，2015年，中國宏觀經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)增速換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期的“三期疊加”階段。受訪銀行家普遍認(rèn)為未來三年中國的GDP增長率將處于6.5%至7.5%的區(qū)間，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要問題是增速放緩和結(jié)構(gòu)失衡。

而隨著中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)面臨著利率市場化、金融脫媒、監(jiān)管趨緊以及資產(chǎn)質(zhì)量惡化問題等諸多挑戰(zhàn)，規(guī)模高速擴(kuò)張和盈利高速增長的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，利潤增速“個(gè)位數(shù)時(shí)代”已經(jīng)來臨。受訪銀行家對(duì)中國銀行業(yè)未來三年的營業(yè)收入與稅后利潤的增長預(yù)期有明顯下滑。八成左右的銀行家預(yù)計(jì)今后三年的營業(yè)收入和利潤增速都將低于15%，約六成的銀行家預(yù)計(jì)將低于10%。

社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)中銀行家關(guān)注度最高的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行家對(duì)房地產(chǎn)市場的預(yù)期出現(xiàn)較大分化。對(duì)于一線城市，過半的銀行家認(rèn)為將量價(jià)齊升；而對(duì)于二三線城市，有八成左右的銀行家認(rèn)為未來一年將基本持平或略有下滑。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，為應(yīng)對(duì)日趨激烈的競爭，中國銀行業(yè)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在差異化競爭和綜合化經(jīng)營等方面也正在不斷進(jìn)行積極探索。

報(bào)告認(rèn)為，長期以來，中國銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略普遍存在同質(zhì)化傾向。這不僅導(dǎo)致非理性的市場競爭，也限制了中國銀行業(yè)創(chuàng)新能力的提高，并且無法滿足金融市場增長的日益差異化需求。

實(shí)施差異化戰(zhàn)略對(duì)中國銀行業(yè)未來持續(xù)健康的發(fā)展至關(guān)重要；而差異化競爭的關(guān)鍵在于戰(zhàn)略定位、市場定位、客戶群體和產(chǎn)品體系的差異化。“深化經(jīng)營特色，實(shí)施差異化競爭”連續(xù)成為受訪銀行家最為關(guān)注的戰(zhàn)略調(diào)整重點(diǎn)，反映出中國銀行業(yè)的發(fā)展和成熟，差異化競爭的重要性日益提高。

在社會(huì)融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、間接融資占比持續(xù)下降、直接融資占比持續(xù)上升的趨勢(shì)下，綜合化經(jīng)營在不少銀行的戰(zhàn)略圖譜中占據(jù)著舉足輕重的地位。銀行開展綜合化經(jīng)營的原因主要為“滿足客戶多元化需求，提供全方位金融服務(wù)”、“擴(kuò)大營收渠道，尋找新的利潤增長點(diǎn)”和“應(yīng)對(duì)金融脫媒、利率市場化等外部環(huán)境變化和挑戰(zhàn)”。消費(fèi)金融和金融租賃是銀行家優(yōu)先考慮的綜合化經(jīng)營方向。而“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力欠缺”和“綜合化人才缺乏，無法支持業(yè)務(wù)開展”是綜合化經(jīng)營的兩大主要障礙。

值得注意的是，隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新的不斷發(fā)展，中國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)穩(wěn)中有變。未來，四類業(yè)務(wù)最受銀行家群體重視。公司金融中，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)四年居發(fā)展重點(diǎn)之首，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)分列二三位。

個(gè)人金融中，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)兩年成為發(fā)展重點(diǎn)，財(cái)富管理和信用卡業(yè)務(wù)分列二三位。同業(yè)業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務(wù)仍是主要發(fā)展方向，其次是票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)中，投資銀行業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)將超過理財(cái)業(yè)務(wù)收入，成為中間業(yè)務(wù)收入的最重要來源。此外，在利率市場化與大資管時(shí)代的背景下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也成為中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，銀行家普遍認(rèn)為應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

此外，報(bào)告還強(qiáng)調(diào)指出，當(dāng)前產(chǎn)能過剩行業(yè)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀行家關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)是2015年銀行業(yè)面臨的最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)事件。鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力，經(jīng)營環(huán)境更趨艱難，行業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升。

當(dāng)前環(huán)境下，小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力大、成本上升、融資難等一系列問題，銀行小微企業(yè)貸款不良率呈持續(xù)上升態(tài)勢(shì)，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)也是應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)市場雖然已經(jīng)進(jìn)行了相對(duì)較長時(shí)間的調(diào)整，但房地產(chǎn)開發(fā)性貸款風(fēng)險(xiǎn)仍然受到較高關(guān)注，其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)依然不容小覷。