有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)
究其原因，還是監(jiān)管嚴(yán)苛，銀行不愿冒風(fēng)險(xiǎn)。上述城商行客戶經(jīng)理表示，銀行生怕被監(jiān)管抓到小毛病，因?yàn)楸O(jiān)管對(duì)照的就是一條一條的條例，并不會(huì)聽(tīng)你的具體情況。“現(xiàn)在是監(jiān)管查的最嚴(yán)的時(shí)候，已經(jīng)有銀行被查出經(jīng)營(yíng)貸流入房市被要求抽貸了，別的銀行看著也不敢冒風(fēng)險(xiǎn)?！痹摽蛻艚?jīng)理坦言：“現(xiàn)在額度很緊張，我放別的更好的貸款不香嗎？”
3.39億貸款違規(guī)入樓市
上海銀保監(jiān)局稱，在監(jiān)管方面的稽核調(diào)查之下，六類典型違規(guī)案例浮出臺(tái)面，包括：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)用于支付購(gòu)房首付款；企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)用于支付購(gòu)房款；消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手，接收多筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購(gòu)房；房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購(gòu)房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用于購(gòu)房認(rèn)籌。
根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，上海銀保監(jiān)局對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求，限時(shí)整改問(wèn)題貸款；對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng)，并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)；對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施；加強(qiáng)銀行員工管理，強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育，在開(kāi)展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金；對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問(wèn)責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí)，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問(wèn)題線索移交地方政府相關(guān)部門(mén)，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。
房貸占比“踩紅線”
2020年的最后一天，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對(duì)銀行房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款占比提出上限要求，并對(duì)全部銀行分為五檔進(jìn)行管理。
而從已披露的2020年年報(bào)來(lái)看，不少上市銀行撞上房貸紅線，面臨調(diào)整壓力。
第一檔銀行中，6家大銀行房地產(chǎn)貸款占比均在紅線之下，但建設(shè)銀行、中國(guó)銀行占比超過(guò)39%，逼近40%的紅線。個(gè)人住房貸款占比方面，建設(shè)銀行（34.73%）、郵儲(chǔ)銀行（34%）超過(guò)32.5%的紅線。
位于第二檔的股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比分別為33.12%、34.56%，個(gè)人住房貸款占比分別為25.35%、26.55%，均超過(guò)27.5%和20%的上限。另外，中信銀行個(gè)人住房貸款占比也超過(guò)20%，房地產(chǎn)貸款占比則逼近27.5%的紅線。
調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
在這樣的情況下，銀行將如何調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，是否會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模停貸？
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，貸款政策收緊是大趨勢(shì)，但需要客觀看待“收緊”的含義，對(duì)于合理的購(gòu)房需求，依然會(huì)有充裕的貸款資金給予支持，所以不需要擔(dān)心房貸停貸。當(dāng)然，各銀行的具體操作是不一樣的，部分可能會(huì)適當(dāng)壓縮一下，但是全面停貸并不現(xiàn)實(shí)，房貸業(yè)務(wù)依然是銀行貸款的重要業(yè)務(wù)之一。
“從近期的貸款市場(chǎng)看，確實(shí)相對(duì)會(huì)收緊點(diǎn)，客觀上也會(huì)打擊一些炒房需求，也會(huì)引起房?jī)r(jià)漲幅的收窄?！眹?yán)躍進(jìn)稱。
盡管個(gè)別銀行涉房貸款指標(biāo)超越“紅線”，但不論從年報(bào)表述，還是銀行高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上的表態(tài)來(lái)看，多家銀行均表示將按政策要求，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)在過(guò)渡期內(nèi)達(dá)標(biāo)充滿信心。
作為房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模最大的銀行，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)在2020年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長(zhǎng)，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比?！翱傮w來(lái)說(shuō)，房貸集中度新規(guī)的過(guò)渡期相對(duì)充裕，預(yù)計(jì)該新規(guī)對(duì)貸款規(guī)模增長(zhǎng)的影響較小，超標(biāo)部分會(huì)逐年消化”。