首付貸違規(guī)花招百出

第二個(gè)方案是消費(fèi)貸款,根據(jù)貸款人名下有無(wú)房產(chǎn)又有不同的安排。上述工作人員稱,名下有房產(chǎn)時(shí),若尚未還清房貸,則可以做二次抵押貸款,但必須滿足兩個(gè)條件:一是首次貸款是按揭貸、公積金或者組合貸款,同時(shí)已還款18個(gè)月以上;二是名下有公司并且持有股份;若已還清房貸,貸款金額在160萬(wàn)元以內(nèi)的可以直接申請(qǐng)消費(fèi)貸,160萬(wàn)元以上可以申請(qǐng)企業(yè)金融貸。名下無(wú)房產(chǎn)時(shí),客戶可以申請(qǐng)消費(fèi)貸,年利率為5.39%,但是只有在過完戶后錢才能入賬,一般都是二套房客戶申請(qǐng)的較多。

第三個(gè)方案是空墊,但是成本相對(duì)較高。該方案不需要任何抵押物,貸款金額多少主要取決于房子評(píng)估價(jià)、個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債情況以及收入,但是利息較高并且按天計(jì)息,最低利率為7%—10%,最高達(dá)20%,一周之內(nèi)放款。

據(jù)上述工作人員介紹,目前只有兩家銀行在滿足部分條件時(shí)貸款可以不上征信:即選擇等本等息的還款方式,前兩筆貸款可以不上征信?!懊恳还P信用貸的年利率也不同,第一筆年化利率6%,第二筆年化利率為5.8%,第三筆年化利率為5.88%?!钡暨x擇先息后本的還款方式,年化利率在6.5%—6.8%之間,并且每筆都要上征信。此外,還要另收取貸款額的2%作為手續(xù)費(fèi),如果是熟人介紹手續(xù)費(fèi)可以優(yōu)惠一些。

消費(fèi)貸違規(guī)仍是罰單重地

盡管各監(jiān)管部門一直在調(diào)控,嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金違規(guī)流入樓市。但是,近期消費(fèi)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)再度成為銀行業(yè)務(wù)受罰的重要領(lǐng)域。根據(jù)各地銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息來(lái)看,近期多家銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市、消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)未嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途等受到處罰。

例如,今年7月22日,云南銀保監(jiān)局開出了4張罰單,其中有3家銀行,因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市以及對(duì)貸款用途審查監(jiān)控不力等違規(guī)行為被監(jiān)管處罰。

具體而言,某股份制銀行昆明分行因個(gè)人消費(fèi)貸款流入房市、股市;對(duì)貸款用途審查監(jiān)控不力,流動(dòng)資金貸款回流借款人,挪作他用,被罰款270萬(wàn)元,沒收違法所得7.296萬(wàn)元,罰沒合計(jì)277.296萬(wàn)元。某銀行昆明分行因“貸款用途審查、監(jiān)控不力,貸款用途不實(shí),以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤”被罰款30萬(wàn)元。某國(guó)有大行云南省分行被罰款人民幣25萬(wàn)元,主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)是“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市、股市、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”。

6月4日,浙江銀保監(jiān)局開具的罰單顯示,某銀行杭州分行因“個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)房”被罰款人民幣170萬(wàn)元。