逐鹿于金融領(lǐng)域，又有著與眾不同的出身，這些因素注定了首批民營(yíng)銀行的一舉一動(dòng)都會(huì)被聚焦于鎂光燈下。
6月份以來，天津金城銀行、上海華瑞銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行先后公布了2016年年報(bào)。雖然姍姍來遲，但這是4家銀行成立以來披露的首個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的財(cái)報(bào)，自然賺足了市場(chǎng)眼球。幾家銀行雖然發(fā)展路徑不同，但是在一些銀行業(yè)關(guān)鍵性指標(biāo)上還是可以形成對(duì)比，其中，微眾銀行的扭虧為盈著實(shí)驚艷；而傳說中的“民營(yíng)銀行高管薪酬秒殺上市銀行”，則依舊僅僅存在招聘啟事中，未能被年報(bào)有力佐證。
4家銀行全部盈利
微眾銀行最能賺錢
業(yè)績(jī)永遠(yuǎn)是硬道理，對(duì)于創(chuàng)新設(shè)立的首批民營(yíng)銀行來說，凈利潤(rùn)自然是驗(yàn)證公司戰(zhàn)略和執(zhí)行的重要維度之一。4家銀行中，微眾銀行凈利潤(rùn)最驚艷，不僅扭虧為盈，而且一舉在4家銀行中拔得頭籌。
年報(bào)顯示，微眾銀行2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.01億元，而2015年則為虧損5.8億元。
2016年，網(wǎng)商銀行凈利潤(rùn)為3.15億元，而2015年該行凈虧損6874萬元。
此外，上海華瑞銀行去年凈利潤(rùn)1.42億元，金城銀行2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.28億元。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健
華瑞銀行保持“零不良”
無論是傳統(tǒng)銀行，還是民營(yíng)銀行，保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)始終是首要任務(wù)之一。4家銀行中，華瑞銀行資產(chǎn)資量最優(yōu)，連續(xù)兩年保持“零不良”。
金城銀行2016年的不良貸款率也僅為0.01%，有效地控制在該行計(jì)劃目標(biāo)內(nèi)。其中，該行對(duì)公貸款也保持“零不良”局面。該行表示，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足，計(jì)提各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備19416萬元，撥備計(jì)提較為充足。
截至2016年年末，微眾銀行2016年年末的信貸資產(chǎn)規(guī)模比年初增長(zhǎng)了7倍，不良貸款率為0.32%，風(fēng)控能力得以初步驗(yàn)證。
網(wǎng)商銀行并未披露2016年的具體不良貸款率，但表示“全年在貸款規(guī)模快速增長(zhǎng)的情況下，保證了較好的資產(chǎn)質(zhì)量”。
資本充足率差距較大
網(wǎng)商銀行低于行業(yè)均值
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說，資本充足率不僅關(guān)乎自身未來發(fā)展，也受到監(jiān)管硬約束，4家民營(yíng)銀行在該項(xiàng)指標(biāo)上差距較大。
具體來看，截至去年年底，金城銀行的資本充足率為24.94%，微眾銀行為20.21%，華瑞銀行為14.32%，網(wǎng)商銀行為11.07%。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年年底，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）加權(quán)平均核心一級(jí)資本充足率為10.75%，加權(quán)平均資本充足率為13.28%。也就是說，網(wǎng)商銀行的資本充足率明顯低于行業(yè)均值。
去年，微眾銀行溢價(jià)完成了增資擴(kuò)股，在騰訊保持股比不變的同時(shí)，引進(jìn)了有戰(zhàn)略價(jià)值的新股東，凈資本增長(zhǎng)超過1倍。除了民營(yíng)銀行以外，增資擴(kuò)股也是未上市銀行最為常見的補(bǔ)充資本的方法，畢竟，此種方法可以同時(shí)提高資本充足率和核心一級(jí)資本充足率。
事實(shí)上，監(jiān)管部門在審核民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)時(shí)，會(huì)考慮籌建銀行大股東的實(shí)力，及是否有持續(xù)出資能力。某上市銀行時(shí)任董秘曾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從巴塞爾協(xié)議I到巴塞爾協(xié)議III，巴塞爾協(xié)議一系列的靈魂是‘股東責(zé)任’。巴塞爾協(xié)議不斷強(qiáng)調(diào)銀行的股東需要持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行的出資責(zé)任，提升銀行的資本充足率水平”。
披露“董監(jiān)高”薪酬
網(wǎng)商銀行最坦率
由于幾乎每隔一段時(shí)間，就會(huì)爆出民營(yíng)銀行挖角傳統(tǒng)銀行高管的消息，民營(yíng)銀行的薪酬究竟有多誘人一直受到市場(chǎng)關(guān)注。4家銀行中，網(wǎng)商銀行顯然最坦率。從網(wǎng)商銀行披露出來的數(shù)據(jù)分析，民營(yíng)銀行高管薪酬似乎并未如市場(chǎng)傳言般動(dòng)輒人均數(shù)百萬元，而是與傳統(tǒng)銀行的均值差距不大。不過，民營(yíng)銀行是否還有股權(quán)或期權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)目前尚不得而知。
網(wǎng)商銀行表示，2016年，在該行領(lǐng)取薪金或報(bào)酬的董事、監(jiān)事共6人，其他高級(jí)管理人員5人；有4名董事、1名監(jiān)事不在本行領(lǐng)取薪酬。董事、監(jiān)事及其他高級(jí)管理人員在本行領(lǐng)取的薪酬總額（稅前）為人民幣928萬元，董事、監(jiān)事及其他高級(jí)管理人員的薪酬主要包括工資、 獎(jiǎng)金、 員工激勵(lì)、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)等。此外，網(wǎng)商銀行“董監(jiān)高”2015年領(lǐng)取的薪酬總額（稅前）為人民幣276.97萬元，看起來貌似2016年同比大幅增加，但實(shí)際上2015年該行并未經(jīng)歷完整會(huì)計(jì)年度，因此兩項(xiàng)數(shù)據(jù)并不真正具有可比性。
金城銀行表示，該行制定了高級(jí)管理人員及員工薪酬管理辦法及制度，健全和完善了崗位績(jī)效薪酬與業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制。強(qiáng)化了員工問責(zé)管理，有效發(fā)揮了延期支付薪酬的風(fēng)險(xiǎn)約束管理。
華瑞銀行公布了在該行領(lǐng)取薪酬和津貼的“董監(jiān)高”名單，但未披露具體數(shù)字。
微眾銀行則更多的是從董監(jiān)事會(huì)工作內(nèi)容的角度進(jìn)行闡釋，同樣沒有披露“董監(jiān)高”薪酬數(shù)據(jù)。
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