有時候貸款逾期了,還沒來得及還款,卻發(fā)現征信上除了逾期記錄外,還多了一條“擔保人代償”記錄,這是怎么回事?看到這里大家可能會疑惑,借款合同中只有借款人和資金方,怎么突然又冒出個保證人呢?今天就帶大家了解一下,關于“保證人代償”的那些事吧~關于擔保人代償
正常情況下,征信上的代償記錄是因為有逾期記錄才產生的,且逾期時間比較長。也有部分朋友,征信上有代償是否算貸款用戶,還要看大家的實際情況。具體情況如下:
情況一:
假設大家在有還款能力的時候,將保險公司代償的貸款金額及時還清,并且按照規(guī)定支付了保險費和違約金,一般情況下是不會成為貸款用戶的。有部分,征信上的代償記錄仍然會對大家的信用生活帶來負面影響。在未來,大家需要多多積累良好的借貸記錄來彌補自己的過錯,挽回自己的信用。
情況二:
假設大家發(fā)現自己的欠款被保險公司代償以后,就覺得高枕無憂,不再想還款的事情,那么就很有可能會成為貸款用戶。畢竟,欠款不還的事情沒有解決,大家需要向保險公司還款。
征信出現代償記錄有什么后果? 主要是因為借款人逾期后長期不還款,最終導致由擔保公司代償,其嚴重程度遠遠超過逾期。從此后借款人再去申請信用卡、銀行貸款、網貸等等,基本百分之八十以上會被拒絕。 原因很簡單:借款人被“代償”,已經說明他資金告急。銀行和借貸機構由此判定借款人沒有還款能力,風險極高,不予通過貸款申請,即便申請通過了,額度也不高,利息也會很高。資金成本會很高!
征信“黑”了如何挽救? 按網上流傳的說法,只要借款人的征信報告中出現 代償 記錄,就約等于“黑戶”。事實真的是這樣嗎?
雖然此事情節(jié)嚴重,但并不代表你從此與貸款絕緣,處理得當,仍能補救。
首先要明確一點:欠款被代償,不代表債務消失,只是債務追償權從借款平臺轉移到了擔保公司而已。挽回征信最重要的一步,就是將逾期欠款還給擔保方。 處理完欠款,征信報告會顯示“代償金額XXX元,余額0元”,這說明該筆欠款已結清。但代償記錄仍然需要5年才能消除。 “反正都不能立即消除記錄,索性不還了”,有這種想法非常危險。如果一直不還款,這條代償記錄將跟隨你一輩子,影響你的工作、生活等很多方面。
如何避開“保證人代償”的影響? 首先,要養(yǎng)成按期還款的好習慣,只要不逾期,就不會被代償。一旦出現逾期,一定要在進入代償流程前還清欠款。 其次,如果已經被“代償”了,就及時聯(lián)系貸款機構和擔保公司,盡快還清欠款,避免給自己的工作和生活帶來更大的影響。
征信上有代償記錄,用戶應該先還清代償的金額,之后還清的代償記錄會在征信中保留5年,5年以后由征信系統(tǒng)自動刪除。必須還清代償的金額,代償記錄才會刪除,一直不還款或者沒有足額還清代償的金額,都會讓代償記錄一直保留在征信中。征信中有代償記錄屬于嚴重的征信不良,這種情況用戶將無法辦理其他信貸業(yè)務。 非本人原因導致的代償,那么用戶可以向貸款機構提出申訴,貸款機構確認非貸款人本人原因導致逾期,則會向征信中心提出申訴。征信中心受理申訴請求后,會在幾個工作日完成征信記錄的修改,修改完成后代償記錄會從征信中刪除。 由于代償只發(fā)生在貸款逾期后,用戶只要按時還款,那么征信中就不會產生代償記錄。產生了代償記錄,盡快還清逾期的欠款,也可以讓代償記錄早日刪除。
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