小貸公司的十種行為公司高管將被約談

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

臣財(cái)貸款網(wǎng)6月6日訊，全國首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法即將在廣州出臺(tái)。從第二屆廣州“互聯(lián)網(wǎng)+小貸”創(chuàng)新發(fā)展研討會(huì)暨第三屆長堤金融沙龍獲悉，為了更好規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的發(fā)展，廣州市越秀區(qū)金融局起草了《廣州民間金融街互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司監(jiān)管辦法》并廣泛征求各相關(guān)單位意見，將于近期印發(fā)實(shí)施。

應(yīng)建立信息披露制度

面對(duì)新興而發(fā)展迅速的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，越秀區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為保護(hù)在廣州民間金融街內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的經(jīng)營行為，區(qū)金融局起草了《廣州民間金融街互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司管理辦法》。

筆者從披露的征求意見稿中發(fā)現(xiàn)，辦法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的設(shè)立與變更、經(jīng)營要求、信息報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)管理都做了明確規(guī)定。

征求意見稿明確，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司主要利用計(jì)算機(jī)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)等為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)會(huì)員、產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶等提供金融服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍以貸款業(yè)務(wù)為主，經(jīng)市、區(qū)金融局批復(fù)，可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在全國范圍內(nèi)開展三項(xiàng)業(yè)務(wù)，即發(fā)放小額貸款、企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢顧問、經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)小貸公司若要從事企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢顧問、經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，擬需要經(jīng)過市、區(qū)金融局批準(zhǔn)，必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定和審慎監(jiān)管要求，并且應(yīng)當(dāng)滿足3個(gè)條件，包括開業(yè)經(jīng)營1年以上，且經(jīng)營狀況良好；各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)良；市、區(qū)金融局按審慎性原則規(guī)定的其他條件。

征求意見稿還對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)給出了“緊箍咒”：堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，且不超過500萬元；貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方根據(jù)市場資金供求狀況在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定；互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司向廣州市外的會(huì)員和客戶發(fā)放貸款應(yīng)通過互聯(lián)網(wǎng)方式開展。

同時(shí)，征求意見稿中要求，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向股東、地方金融監(jiān)管部門、向其提供融資的機(jī)構(gòu)、經(jīng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

應(yīng)在注冊(cè)地正常辦公

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的監(jiān)管而言，風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。

企業(yè)自身要求方面，征求意見稿提出，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)在注冊(cè)地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業(yè)執(zhí)照、市、區(qū)金融局監(jiān)管舉報(bào)投訴電話。舉報(bào)投訴電話同時(shí)須在借款人登錄系統(tǒng)界面顯示。還要求互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)，提高員工從業(yè)素質(zhì)，公司至少擁有兩名專職高級(jí)管理人員。

監(jiān)管部門職責(zé)方面，征求意見稿指出，區(qū)金融局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期統(tǒng)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，每年度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并上報(bào)市金融局，抄送區(qū)政府。

區(qū)金融局應(yīng)定期與不定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過到互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司營業(yè)場所聽取匯報(bào)、進(jìn)入公司系統(tǒng)采集有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、查閱財(cái)務(wù)資料、走訪客戶及委托第三方中介審計(jì)等方式進(jìn)行監(jiān)督管理。

一旦互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司出現(xiàn)“十種行為”時(shí)，區(qū)金融局應(yīng)當(dāng)約見董事長、總經(jīng)理等高級(jí)管理人員談話，并責(zé)令其限期改正；限期未整改或整改未達(dá)到要求的，區(qū)金融局提請(qǐng)市金融局對(duì)其采取責(zé)令停業(yè)整頓、暫停運(yùn)營資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

以下十種行為公司高管將被約談

1吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營的

2貸款發(fā)放利率超過國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的

3未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處的

4公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股的

5未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級(jí)管理人員的

6超出核準(zhǔn)經(jīng)營范圍的

7違反金融法律法規(guī)中有關(guān)融資規(guī)定的

8不按照規(guī)定提供或提供虛假報(bào)表、報(bào)告等文件資料的

9拒絕或阻礙監(jiān)管的

10其他違反國家金融法律法規(guī)行為

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