在不良貸款方面銀行的壓力確實(shí)很大

臣財(cái)貸款網(wǎng)7月7日訊，剛剛進(jìn)入7月，一家銀行機(jī)構(gòu)便提出，該行要“打好信貸資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)，把不良貸款管理工作放在重要位置”，并將其作為今年下半年的重點(diǎn)工作。

在此之前，內(nèi)蒙古、江西等地金融監(jiān)管部門也已提出，要進(jìn)一步加大不良貸款化解力度，并積極防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

特別值得注意的是，為控制風(fēng)險(xiǎn)，部分銀行惜貸、壓貸、抽貸、斷貸的行為時(shí)有發(fā)生。而從國(guó)家剛剛出臺(tái)的政策要求來看，對(duì)于這種行為，國(guó)家及金融監(jiān)管部門今后將采取更為嚴(yán)格的措施予以禁止。那么這又將會(huì)給銀行帶來何種影響？

仍存較大上升可能

“在不良貸款方面，我們的壓力確實(shí)很大”，西部某省銀行負(fù)責(zé)人7月6日向記者透露，“由于煤炭行業(yè)的不景氣，不良貸款余額及不良貸款率始終處于較高水平，恐怕今年下半年也不會(huì)有太大改善。”

該負(fù)責(zé)人雖然并未向記者透露目前該行不良貸款情況，但記者了解到，由于不良貸款上升，與之相掛鉤的員工績(jī)效工資已從此前的萬元下降至目前的幾百元。

中央本次提出的化解過剩產(chǎn)能的做法是“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”，從目前的情況來看，調(diào)整還在繼續(xù)，這不可避免地會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)的繼續(xù)暴露。

對(duì)于不良貸款的未來走勢(shì)，多數(shù)研究機(jī)構(gòu)給出“上升”的判斷。

中行國(guó)際金融研究所在6月30日做出的預(yù)測(cè)是，今年第三季度上市銀行資產(chǎn)、負(fù)債同比增長(zhǎng)分別在9.5%和9.0%左右，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.5%左右，不良貸款率將小幅上升至1.9%左右。

該研究所研究員李佩珈進(jìn)一步解釋，由于不良貸款與經(jīng)濟(jì)增速存在密切的相關(guān)關(guān)系，在經(jīng)濟(jì)增速未發(fā)生大的改變下，不良貸款率與不良貸款規(guī)模都將保持“雙升”勢(shì)頭。

也有研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，雖不良貸款繼續(xù)維持“雙升”勢(shì)頭，但隨部分地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)的完全暴露，不良貸款新增情況將有階段性緩和的可能。

不良貸款增速平穩(wěn)

記者注意到，浙江，山東、云南銀行業(yè)在今年一季度的不良率均超過2%。而根據(jù)央行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2016)》顯示，截至2015年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.96萬億元，不良貸款率1.94%。其中，商業(yè)銀行不良貸款余額1.27萬億元，比上年末增加4319億元，已連續(xù)17個(gè)季度反彈；不良貸款率1.67%，比上年末增加0.43個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于不良貸款的“雙升”，部分專家仍保持樂觀態(tài)度。“上升將是平穩(wěn)的。”李佩珈分析，“這是因?yàn)樵谡咄械?、房市升溫、?jiǎn)政放權(quán)等因素作用下，上半年中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，企業(yè)效益得到改善。”

中行近日發(fā)布的《2016年三季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》顯示，受益于前期政策刺激、基礎(chǔ)設(shè)施投資和房地產(chǎn)快速增長(zhǎng)、PPI降幅收窄等,今年以來工業(yè)生產(chǎn)較為平穩(wěn)，工業(yè)企業(yè)效益也有所改善。也有業(yè)內(nèi)人士分析，從微觀層面來看，部分企業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)提升，而這將帶動(dòng)行業(yè)景氣的上揚(yáng)。

對(duì)此，華創(chuàng)證券分析認(rèn)為，對(duì)銀行而言，企業(yè)擴(kuò)張傾向下降，在融資維持一定增速的情況下，借新還舊的能力增強(qiáng)，這將有利于短期不良率增速的起穩(wěn)。

對(duì)于不良貸款可能會(huì)爆發(fā)的“重災(zāi)區(qū)”，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，或仍為制造業(yè)領(lǐng)域。由于勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素成本提高，在出口增速放緩以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行等市場(chǎng)因素?cái)D壓下，我國(guó)制造業(yè)面臨競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐步下降以及市場(chǎng)大幅萎縮的雙重壓力。產(chǎn)能過剩與盈利下降并存的困境，在短期內(nèi)難以有效化解。

處置力度將進(jìn)一步加大

與美國(guó)等世界主要經(jīng)濟(jì)體的不良貸款率相比，我國(guó)的不良貸款水平仍處于較低水平。且伴隨銀行業(yè)市場(chǎng)化機(jī)制的不斷完善，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力在逐漸增強(qiáng)，消化不良貸款的能力也在增強(qiáng)。

興業(yè)銀行（601166）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委就表示，從2016年一定季度的數(shù)據(jù)來看，我國(guó)商業(yè)銀行的撥備覆蓋率雖然較巔峰時(shí)期有所下降，但總體水平目前仍高達(dá)175%。銀行可以在不影響正常經(jīng)營(yíng)的情況下平穩(wěn)吸收不良貸款。從這個(gè)意義上說，即便未來我國(guó)銀行業(yè)的不良率還有可能有所上升，但其風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

更為重要的是，意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，多數(shù)銀行已開始著手進(jìn)行化解。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨的新情況，某銀行便在日前提出，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，加大不良貸款清收處置力度。

另外，目前雖然不良貸款由政府買單的情況幾乎不可能出現(xiàn)，但政府仍在積極引導(dǎo)銀行采取多種方式解決不良問題。如日前山東省政府便明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極爭(zhēng)取不良貸款核銷規(guī)模指標(biāo)，用足用好現(xiàn)有不良貸款核銷和批量轉(zhuǎn)讓政策，做到應(yīng)核盡核。同時(shí)表示，吸引民間資本和外資參與，采取靈活有效形式，進(jìn)一步提高不良貸款處置效率。

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