華瑞銀行已遞交設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)子公司方案

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月2日訊，據(jù)了解，日前，華瑞銀行已遞交設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)子公司的方案。華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜向記者透露，公司目標(biāo)是力爭(zhēng)用3年時(shí)間把科創(chuàng)金融收入占比提升至10%至15%。

今年4月份，投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行正式落地，第一批試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括國(guó)內(nèi)5個(gè)城市的自主創(chuàng)新示范區(qū)以及10家試點(diǎn)銀行，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)包括設(shè)立投資功能子公司和設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

朱韜表示，市場(chǎng)十分關(guān)注科技金融和科創(chuàng)金融，但實(shí)際上內(nèi)涵差別很大?？萍笺y行適用于穩(wěn)定性的特征，在分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)模型時(shí)還是觀察現(xiàn)金流量、市場(chǎng)份額、盈利能力這些和傳統(tǒng)形態(tài)比較類似的數(shù)據(jù)。而科創(chuàng)金融更看重早期，不是看重穩(wěn)定性，而是看重成長(zhǎng)性。擔(dān)保方式更多是投貸聯(lián)動(dòng)方式，但是在服務(wù)對(duì)象、展業(yè)模式、運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)等各個(gè)角度來看都有本質(zhì)差別。

華瑞銀行從去年開始研究，今年第一季度正式掛牌成立科創(chuàng)金融事業(yè)部，同時(shí)明確了三個(gè)服務(wù)戰(zhàn)略定位：服務(wù)自貿(mào)、服務(wù)小微、服務(wù)科創(chuàng)。華瑞銀行服務(wù)對(duì)象主要是一些把復(fù)雜變得簡(jiǎn)單，把繁瑣變得快捷，把不可能變成可能的這樣一些行業(yè)、企業(yè)，以及一些探索的、實(shí)踐的創(chuàng)業(yè)者。此外目標(biāo)客戶群還包括了VC/PE這樣的科創(chuàng)類的投資機(jī)構(gòu)。所以華瑞銀行會(huì)更多關(guān)注新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)。

朱韜表示，目前投貸聯(lián)動(dòng)大概有三種類型。一是將“投貸聯(lián)動(dòng)”視作客戶的獲取渠道。這是比較早期和相對(duì)傳統(tǒng)的“投貸聯(lián)動(dòng)”模式。但部分客戶已基本步入成熟期，屬于銀行傳統(tǒng)信貸標(biāo)準(zhǔn)下的“黃金客戶”。

二是將“投貸聯(lián)動(dòng)”視作銀行的收益模式。在這種模式下，銀行向企業(yè)貸款、同時(shí)也向企業(yè)投資，強(qiáng)調(diào)貸款與投資一體化。

三是將“投貸聯(lián)動(dòng)”作為銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)途徑。在這種模式下，銀行主要強(qiáng)調(diào)與優(yōu)質(zhì)VC合作，VC主投，銀行主貸。這一客戶群體往往同時(shí)具有較高的價(jià)值成長(zhǎng)空間與較大的風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行一般會(huì)要求企業(yè)提供少量的認(rèn)股期權(quán)。當(dāng)其中部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)價(jià)值獲得成長(zhǎng)時(shí)，這些認(rèn)股期權(quán)則能夠帶來一定的超額收益，這些收益可作為銀行早期科創(chuàng)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)損失的一種抵補(bǔ)，從而解決了傳統(tǒng)銀行在中小企業(yè)融資過程中的抵押依賴問題。

華瑞銀行會(huì)更傾向于第三種模式，更多關(guān)注初創(chuàng)期企業(yè)，展業(yè)上會(huì)與更多和專業(yè)的VC合作，所有授信客戶都需持有其認(rèn)股期權(quán)。華瑞銀行目前已經(jīng)遞交了設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)子公司的申請(qǐng)，正在爭(zhēng)取成立股權(quán)投資子公司，通過一個(gè)合理法律架構(gòu)，開展投貸聯(lián)動(dòng)，服務(wù)初創(chuàng)和小微企業(yè)。

華瑞銀行在近期實(shí)踐中，在風(fēng)控模式、展業(yè)模式、運(yùn)營(yíng)模式、管理模式都做了很多積極的實(shí)踐。

華瑞銀行以發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)未來成長(zhǎng)能力為主要核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，在展業(yè)過程當(dāng)中，并不完全依賴于銀政聯(lián)動(dòng)、園區(qū)拓展、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，更多依靠合作風(fēng)投機(jī)構(gòu)、專業(yè)的VC機(jī)構(gòu)。“最近合作的機(jī)構(gòu)有20多家，最近3個(gè)多月正在追蹤的項(xiàng)目有120多個(gè)。商業(yè)模式實(shí)踐已經(jīng)初步取得了一定的效果。”朱韜對(duì)于投貸聯(lián)動(dòng)的探索信心十足。

朱韜透露，華瑞銀行在投貸聯(lián)動(dòng)領(lǐng)域設(shè)立了專門的戰(zhàn)略規(guī)劃，力爭(zhēng)3年左右時(shí)間把科創(chuàng)金融的收入占比提升至10%至15%。

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