住房貸款如何選擇？哪種還款方式更好？在貸款買房的時候，每個購房者都會面臨這樣的選擇，在這里，小編就給大家進行比較一番，看一看住房貸款如何選擇？哪種還款方式更好？
購房貸款的幾種模式：
目前購房貸款有三種方式：商業(yè)貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論哪種貸款，其還款方式都只有兩種：等額本息還款和等額本金還款。下面我們來看看這兩種還款方式到底啥意思。
等額本息還款：把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定不變，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款：將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
光看這樣的定義是不是覺得有點難懂？我們就來個具體的案例比較一下吧~~（由于組合型貸款的程序和情況相對復雜，這里就先不詳述了，重點比較商業(yè)貸款和公積金貸款。）
假設(shè)一套房子的價格是200萬，現(xiàn)在需要貸款120萬，貸款期限為30年。我們來算算每種貸款方式在30年到期時要還的本息各需要多少錢。
首先是商業(yè)貸款的兩種還款方式：
1.商業(yè)貸款，還款方式采用等額本息：如下圖所示這種還款方式30年下來，貸款利息達到1092739.43元，約為109.3萬元。
2.商業(yè)貸款，還款方式采用等額本金：如下圖所示，這種還款方式30年下來，貸款的利息為884450元，接近88.5萬元。
下面我們再來看看，在用公積金貸款的情況下，兩種還款方式的差別：
1.公積金貸款，還款方式為等額本息：如圖所示這種還款方式30年下來，貸款利息為680091.3元，約為68萬元；
2.公積金貸款，還款方式為等額本金：如圖所示這種還款方式30年下來，貸款利息為586625元，約為58.7萬元。
經(jīng)過4次計算可以看出，貸款利息最高的是商業(yè)貸款，采用等額本息還款方式，30年產(chǎn)生的貸款利息為109.3萬元；利息最低的是公積金貸款，采用等額本金還款方式，30年產(chǎn)生的貸款利息僅為58.7萬元。兩者相差了50.6萬元！
所以我們可以得出如下3個結(jié)論：
1.公積金貸款比商業(yè)貸款便宜，因為公積金貸款的利率低；
2.等額本金還款方式比等額本息還款方式更劃算；
3.采用等額本金方式還款，購房者的還款負擔會逐漸變小。
因此在貸款買房時，如果條件允許，盡量選擇使用公積金貸款，采用等額本金的還款方式。但是由于公積金貸款所需周期長，手續(xù)繁瑣，而且每個城市公積金貸款額度不同，所以銀行一般建議購房者采用商業(yè)貸款的方式，在購房之后，再把公積金取出來還房貸。
另外，銀行在放貸給購房者的時候，并不會主動告訴購房者哪種還款方式更為省錢，銀行一般默認是讓購房者采用等額本息的還款方式。按照上面的計算，在商業(yè)貸款的情況下，等額本金還款是更劃算的，等額本息產(chǎn)生的利息要比等額本金產(chǎn)生的利息高出近21萬元。有些銀行在放貸的時候，還會根據(jù)情況對貸款利率進行有條件的打折優(yōu)惠，所以在貸款買房時一定要向銀行咨詢清楚。要不然自己會給銀行多打幾年工！
延伸閱讀：住房公積金貸款申請流程
第一步：提出申請：貸款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。
第二步：銀行進行資信調(diào)查及貸款審批。 不管選擇如何貸款買房，這一步驟都不能避免，而且需要一段時間。
第三步：簽訂借款合同: 貸款人帶上相關(guān)資料到銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。
第四步：辦理房屋財產(chǎn)保險及抵押登記手續(xù): 借款須辦理保險和抵押登記手續(xù)。
第五步：貸款劃撥: 貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期 將貸款轉(zhuǎn)入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送借款人。
第六步：貸款回收: 貸款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。
第七步：貸款結(jié)清注銷: 貸款人還清借款本息后，由銀行出具貸款結(jié)清證明并負責辦理抵押登記注銷手續(xù)。
以上是關(guān)于“住房貸款選擇與還款方式比較”的全部內(nèi)容，了解更多的貸款知識敬請關(guān)注臣財貸款網(wǎng)。
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