日前，省會一家餐飲店老板王先生手頭吃緊，急需一筆現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，但銀行貸款收緊，審批時(shí)間也長，遠(yuǎn)水解不了近渴。王先生想起自己手里曾經(jīng)買了幾張大額保單，便立即去了保險(xiǎn)公司，通過保單貸款的方式很快拿到了一筆現(xiàn)金。跟王先生一樣，今年信貸收緊的大背景下，通過保單貸款實(shí)現(xiàn)快速融資的企業(yè)主越來越多。
“保單貸款”顧名思義是指投保人按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期融資的一種方式，此外質(zhì)押貸款過程中客戶的保險(xiǎn)保障并不受影響，所以保單依然有效。
一般情況下，具有“現(xiàn)金價(jià)值”的保單才可以進(jìn)行保單貸款。具有儲蓄性質(zhì)的長期人壽保險(xiǎn)，如兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等，投保一年后，保單就開始具有現(xiàn)金價(jià)值。這些保單通常都可以進(jìn)行保單貸款，但是具體情況要根據(jù)保險(xiǎn)合同中的具體條款而定。
對于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶而言，保單貸款是一種不錯(cuò)的選擇。業(yè)內(nèi)人士指出，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。與退保比起來，投保人無需擔(dān)心由于退保而失去保障，并可以免去退保費(fèi)用損失。
此外，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險(xiǎn)人書面同意貸款申請的聲明，親自到保險(xiǎn)公司辦理。只要貸款人帶齊所有材料，保險(xiǎn)公司當(dāng)天就能夠完成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定的代理銀行賬戶，而貸款到賬時(shí)間一般為1到3天。
據(jù)了解，在保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款的利率相對較低。目前太平人壽圍繞“保單貸款”特別推出了“保貸通”服務(wù)，首家將保單貸款、還款、查詢渠道拓展到了合作銀行的自助終端。客戶只要辦理了“工行—太平”聯(lián)名卡，就可以在工行任意一臺自助終端機(jī)上自助完成保單貸款。