近日，省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)通報(bào)，去年我省共查處貸款詐騙、騙取貸款等涉貸案件70余起，其中發(fā)生在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的冒名貸款案件就達(dá)60余起，涉及金額3000余萬元。
在國家不斷加大對農(nóng)村地區(qū)的資金扶持力度之時(shí)，這3000萬元助農(nóng)貸款的去向，成為多方關(guān)注的焦點(diǎn)。
3000萬涉農(nóng)貸款被冒領(lǐng)
2013年10月16日，荊門市沙洋縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)接到該縣郵政儲蓄銀行報(bào)案稱，2012年8月，犯罪嫌疑人賈維軍冒用他人名義，騙取該行“四戶聯(lián)保”貸款20萬元。
警方查明，51歲的賈維軍系沙洋縣李市鎮(zhèn)張巷村前任村支書。2012年9月2日，賈維軍借用其鄰居及其親戚等4人的身份信息，利用其身為村干部的職務(wù)便利，出具村民委員會的虛假證明材料，虛構(gòu)此4人為養(yǎng)豬大戶，騙取了沙洋縣郵政儲蓄銀行“四戶聯(lián)保”貸款20萬元。
貸款逾期后，賈維軍拒不還款，致使沙洋縣郵政銀行貸款本金20萬元及利息8000余元無法收回。
除了貸款人冒用他人信息外，信貸員也是冒用他人信息騙取銀行貸款的主體。
警方查明，監(jiān)利縣信用聯(lián)社大垸信用社信貸員許某、李某、楊某、袁某等4人，在發(fā)放小額農(nóng)貸過程中，未按照相關(guān)法律法規(guī)和信用社內(nèi)部規(guī)章制度發(fā)放，存在冒名貸款、“壘大戶”貸款等違法行為，涉及逾期貸款371筆，涉案金額1313萬元。
據(jù)經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，去年查處的案件中，共涉及出借身份證100余人，冒用他人身份證30余人，涉及冒領(lǐng)金額3000余萬元。
“冒領(lǐng)”有三種方式
不法分子利用涉農(nóng)貸款審核手續(xù)簡單、審查不嚴(yán)、監(jiān)管不力等漏洞，借用、冒用農(nóng)民身份信息套取涉農(nóng)信貸資金：
一是親朋好友隨意借出。一些受害人經(jīng)不起親戚朋友的勸說，礙于情面，在不明其真實(shí)意圖的情況下就將身份證借出。
二是貪圖便宜有償借出。不法分子許諾給予一定好處或經(jīng)濟(jì)利益等，受害人一時(shí)貪圖蠅頭小利，就將身份證借給他人使用。
三是保管不善被人冒用。
“冒領(lǐng)貸款是一種嚴(yán)重的違法犯罪行為，不僅損害了被冒名者的切身利益，使其背上不良信用記錄，而且可能造成涉農(nóng)信貸資金的大量損失，影響國家‘三農(nóng)’政策的惠及實(shí)施，最終將極大損害廣大農(nóng)民的利益。”省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人表示。
堵塞涉農(nóng)貸款的程序漏洞
如何打擊、整治冒名貸款行為？省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人表示，一方面要提升廣大農(nóng)民防范意識，謹(jǐn)慎使用身份證件；另一方面金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信貸資金審核監(jiān)控，不得利用職務(wù)便利冒用、借用他人身份證實(shí)施違反職業(yè)道德準(zhǔn)則、危害金融機(jī)構(gòu)利益的違法貸款行為。
此外，公安機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)之間還要強(qiáng)化信息交流并依法嚴(yán)厲打擊查處，尤其是在貸款人員真實(shí)身份核查、背景審查等方面相互支持與合作。
警方提醒，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索的，需及時(shí)通報(bào)公安機(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)將對冒用身份證貸款等行為，綜合運(yùn)用行政處罰、刑事打擊手段，依法予以嚴(yán)厲查處。