9月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。按照“因城施策”原則，符合條件的城市政府，可根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及調(diào)控要求，自主決定階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。
繼8月末央行將5年期LPR下調(diào)15個(gè)BP、商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率首套隨之降至最低4.1%之后，如今金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)出的“取消下限”的通知，無(wú)疑意味著在未來(lái)，房貸降息的新通道正在打開(kāi)。
在“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”三穩(wěn)的目標(biāo)要求下，一段時(shí)間以來(lái)，各地都出臺(tái)了新的樓市調(diào)控細(xì)則。不過(guò)，在此次金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)聲之前，各地的調(diào)整主要集中在樓市政策細(xì)則的完善或約談房企的方式為主。
而這一次，罕見(jiàn)地由央行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，為首套房貸款利率打開(kāi)了“自主決定”“取消下限”等政策工具箱，這也就意味著各個(gè)地方能夠在未來(lái)根據(jù)本地的實(shí)際情況進(jìn)行更靈活也更具有彈性的調(diào)整。
這次樓市調(diào)控宏觀政策的調(diào)整，直接指向的是那些剛需購(gòu)房者的購(gòu)房門(mén)檻將會(huì)進(jìn)一步降低，這對(duì)于持續(xù)低迷的樓市具有相當(dāng)?shù)奶嵴褡饔谩６鴱男枨髠?cè)來(lái)看，房貸利率下調(diào)不僅能減輕購(gòu)房者的月供壓力，也意味著為居民的錢(qián)包騰出更多余量，提升有效購(gòu)買(mǎi)力，盤(pán)活存量資產(chǎn)，進(jìn)而還有望推動(dòng)消費(fèi)的復(fù)蘇。
其實(shí)，如今利好政策的釋放并非無(wú)跡可循。央行在今年一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中曾首次提出，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求。此前銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導(dǎo)意見(jiàn)》也指出，要堅(jiān)持“房住不炒”定位，具體方向包括因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展、堅(jiān)持租購(gòu)并舉、支持商品房市場(chǎng)更好滿(mǎn)足購(gòu)房者的合理住房需求等。
過(guò)去一段時(shí)間，居民貸款金額的連續(xù)下滑，直接對(duì)應(yīng)著樓市的疲軟。而從9月9日央行披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年8月住戶(hù)貸款增加4580億元，7月這個(gè)數(shù)據(jù)只有1217億元，有了明顯好轉(zhuǎn)。其中，短期貸款增加1922億元，由7月的下降轉(zhuǎn)為增長(zhǎng)；中長(zhǎng)期貸款增加2658億元，相比7月的1486億也有了明顯回升。由此可見(jiàn)，貸款利率的下行利好，也對(duì)個(gè)人貸款需求的提振產(chǎn)生了積極作用。
從全局來(lái)看，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率的確應(yīng)遵循“因城施策”原則，采用“全國(guó)+地方+銀行”三層確定機(jī)制。個(gè)人住房貸款利率政策，是房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制和差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容，這一次金融監(jiān)管部門(mén)所做出的大動(dòng)作，也進(jìn)一步釋放出樓市調(diào)控的方向性信號(hào)：降本增效。
相信在未來(lái)，樓市調(diào)控將更為及時(shí)高效，也更為市場(chǎng)化。