檢察官告訴你什么是“套路貸”

“套路貸”是假借民間借貸之名,行非法占有財(cái)產(chǎn)之實(shí)的詐騙犯罪。其作案手法隱蔽,層層套路,處處陷阱,迷惑性強(qiáng),擅于鉆法律的空子,營(yíng)造合法的借貸流程,使受害人難以留下證據(jù),在催收中常使用暴力或者軟暴力。

先為大家介紹兩個(gè)案例

為看病借款3,500元卻要還1萬元

2017年 7月末,受害人史某因父親住院急需用錢,通過無抵押貸款小廣告聯(lián)系想借款1萬元,雙方約定借款一個(gè)月,史某按照嫌疑人楊某的要求簽訂了借款手續(xù),楊某稱借款前要先扣除“平臺(tái)費(fèi)1,000元”、月息1,500元,而且在借款前要進(jìn)行“家訪”。嫌疑人楊某、崔某、鄭某等人,在家訪后以史某居住的房屋條件不好為由告知其只能借3,500元,如不同意,則要承擔(dān)3,000元違約金,同時(shí)逼迫史某錄像,讓史某在錄像中說:“借款1萬元,一個(gè)月后還不上就還2萬元”。這樣,史某簽了1萬元的借款合同,實(shí)際借到手只有3,500元。借款雖尚未滿一個(gè)月的期限,但史某出于恐懼,還了1萬元。

為孩子上學(xué)借款多次被滋擾、威脅干擾正常生活

2017年 8月10日,受害人米某因孩子上學(xué)著急用錢,通過無抵押貸款小廣告聯(lián)系貸款1萬元,按照嫌疑人楊某的要求,米某簽訂了借款合同,楊某以收取平臺(tái)費(fèi)、利息費(fèi)的名義為由扣除米某4,000元,家訪后又以房子狀況不好為由只貸給米某4,000元。在“欠款期間”,米某不斷遭到滋擾、威脅、辱罵、恐嚇嚴(yán)重影響了其正常生活。米某為還債不得以從朋友處借款,4個(gè)月時(shí)間還利息6,000元,目前尚有本金1萬元未還。

檢察官釋法

看到這些真實(shí)的案例,你是否要問為何“套路貸”屢屢成功,“套路”何在?

“套路貸”雖披著民間借貸的外衣,但與正規(guī)民間借貸有著本質(zhì)區(qū)別,是以借款為名行非法占有受害人財(cái)物之實(shí),實(shí)質(zhì)是一種違法犯罪行為。一旦落入“套路貸”陷阱,往往會(huì)被逼賣房賣車,甚至給受害人的精神上帶來嚴(yán)重傷害。

本案,看似為民間“高利貸”,但其實(shí)質(zhì)是以非法占有為目的,以違約金額、保證金等各種名目欺騙受害人簽訂不利于受害人的借款合同,再以各種方式讓受害人違約,最終侵吞受害人財(cái)產(chǎn)。

“套路”你的方式:套路一,以無抵押借款、快速放款誘騙急需用款的受害人;套路二,以收取保證金、平臺(tái)費(fèi)等形式欺騙受害人簽訂“陰陽合同”(借款合同、房屋買賣合同、抵押合同、承諾書)等;套路三,在“家訪”中挑受害人毛病,再次壓低實(shí)際借款數(shù)額,虛增債務(wù);套路四,通過滋擾、糾纏、恐嚇、毆打等手段強(qiáng)行索取受害人財(cái)物。

“套路貸”涉嫌的常見罪名

“套路貸”犯罪的主觀目的是非法侵占被害人或者近親屬的財(cái)產(chǎn),一般情況下可能涉及以下罪名:

1、犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí),未采用明顯暴力或者威脅手段,則其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的、虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙行為,涉嫌詐騙犯罪。

2、犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”犯罪時(shí),既采用了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙手段,又采用了暴力、威脅、虛假訴訟等手段,其行為可能涉嫌·詐騙、搶劫、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟等犯罪。

檢察官支招

作為借款人,如何識(shí)別和防范“套路貸”呢?

一是貸款主體的選擇。借款時(shí)能夠從正規(guī)銀行獲取貸款的不要選擇小貸款公司,一定要選擇也要仔細(xì)查看對(duì)方的資質(zhì)和信譽(yù),不要因?yàn)榫o迫心情,盲目尋找不正規(guī)公司貸款。

  二是看清合同條款。貸款時(shí)要仔細(xì)看合同條款,“套路貸”的合同通常存在極大的霸王條款甚至是欺詐,發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)指出并讓對(duì)方糾正。

三是看貸款中的不合理要求。在一些“套路貸“”中,對(duì)方經(jīng)常會(huì)以“平臺(tái)費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”等名義收取一定數(shù)額的錢款,而正常貸款是沒有這些不合理程序的。

四是認(rèn)識(shí)陰陽合同。“陰陽合同”就是會(huì)讓你簽一些不存在的合同,如:房屋買賣合同、房屋租賃合同、承諾書等,并且給你簽的借款合同金額往往和實(shí)際到手金額并不相符。

五是保留貸款流程中的證據(jù)。無論對(duì)方是否屬于套路貸,在貸款的各個(gè)流程中應(yīng)保留相關(guān)的證據(jù)。一方面是給對(duì)方提醒,另一方面也是為以后糾紛提供證據(jù)。