工商銀行抵押貸劣勢(shì)，武漢銀行二次抵押貸經(jīng)營(yíng)貸

程世鵬 | 武漢銀行貸款第一自媒體

前段時(shí)間到一個(gè)朋友那里，跟一個(gè)漢西建材市場(chǎng)的老板喝茶，聊天過(guò)程中得知老板正在為一筆資金犯愁，想做抵押貸款，跑了好幾家銀行無(wú)果，原因是幾個(gè)銀行認(rèn)為征信有瑕疵，能做的利息有太高，并且時(shí)間短，所以一直在考慮。

然后我詳細(xì)看了下征信，征信有問(wèn)題的主要原因是因?yàn)榻谡餍挪樵冞^(guò)多，其它情況還算優(yōu)良。很多銀行都要求近3個(gè)月征信查詢都不能超過(guò)6次。所以被拒絕準(zhǔn)入也算正常。

但也并不是所有銀行都貸不了，因?yàn)榇私ú睦习遒Y質(zhì)還是有很多亮點(diǎn)的，比如抵押物優(yōu)質(zhì)，經(jīng)營(yíng)狀況良好，征信雖查詢多，但負(fù)債低，也沒(méi)有什么小貸網(wǎng)貸。

老板的要求年化利率6%以下，貸款期限5年以上，先息后本最好，當(dāng)然前提是能批得下來(lái)。

1、額度：50萬(wàn)-1000萬(wàn)。

2、期限：3年/5年/10年

3、還款方式：3年先息后本每年不歸本，5年期先息后本每年歸本10%，10年期每年歸本5%。

4、利率：年化利率4.65%-6.25%，（最低利率LPR，0加點(diǎn)）根據(jù)抵押物單價(jià)或者家庭總資產(chǎn)階梯定價(jià)。

5、抵押率：抵押率6-7成。

1、面積：50平-260平，其中50平-180平最高7成。

180-260平最高6成（房齡05年后且單價(jià)超過(guò)武漢市均價(jià)）。

2、房齡：房齡不超過(guò)25年，其中20年-25年抵押率6成。

3、區(qū)域：位于三環(huán)內(nèi)或三環(huán)外的限購(gòu)區(qū)域地鐵口2公里內(nèi)（比如盤(pán)龍城、經(jīng)開(kāi)等）， 抵押物過(guò)戶滿3個(gè)月，營(yíng)業(yè)執(zhí)照不滿半年需滿6個(gè)月，直系過(guò)戶不受影響。

4、房產(chǎn)性質(zhì)：只接受市場(chǎng)化商品住宅（含洋房、疊拼、不含獨(dú)棟、聯(lián)排、雙拼別墅）

5、過(guò)往無(wú)查封歷史，未抵押過(guò)典當(dāng)行。

6、未辦證的房產(chǎn)，可憑購(gòu)房合同先審批再辦證。

1、借款人：年齡18歲-65歲（年齡+貸款期限小于70歲），個(gè)體戶或企業(yè)法人代表，借款人和配偶共同持股10%及以上，發(fā)生變更成法人或股東需滿半年。

2、抵押人：年齡+貸款期限小于80歲，只能是借款人本人、配偶、雙方父母或成年子女。

3、經(jīng)營(yíng)：經(jīng)營(yíng)注冊(cè)地或場(chǎng)所在武漢，有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和流水體現(xiàn)，房地產(chǎn)、歌舞娛樂(lè)、桑拿洗浴、網(wǎng)吧酒吧、鋼貿(mào)、金融類不準(zhǔn)入。

4、當(dāng)前執(zhí)照的有經(jīng)營(yíng)流水準(zhǔn)入。

1、逾期：近2年內(nèi)征信無(wú)連3累6逾期記錄，當(dāng)前有1可先審批，征信更新后放款。

2、查詢：近半年貸款審批查詢不超過(guò)6次（只看貸款審批），稍超過(guò)的，無(wú)小貸網(wǎng)貸的看綜合資質(zhì)是否準(zhǔn)入。

3、五級(jí)分類無(wú)：凍結(jié)、呆賬、核銷，無(wú)擔(dān)保人代償，以資抵債的情形。

4、有未結(jié)案案件標(biāo)的金額10萬(wàn)以下的準(zhǔn)入。

此方案對(duì)抵押物還有征信部分要求是比較高的，但是相對(duì)來(lái)講可以準(zhǔn)入的空間還是很大，并沒(méi)有那么死板，比如查詢、當(dāng)前逾期、訴訟、五級(jí)分類、產(chǎn)證以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，都沒(méi)有那么嚴(yán)苛，但前提是超綱部分不那么嚴(yán)重，并且其它方面有亮點(diǎn)才行。

此方案還款方式對(duì)于經(jīng)營(yíng)者來(lái)講相對(duì)很靈活，貸款時(shí)間沒(méi)有那么短，并且不用擔(dān)心還本續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)相比一年以上經(jīng)營(yíng)貸貸款利率還是比較低的，但是對(duì)抵押物要求偏高，并且抵押物類型有很多限制。

其實(shí)任何產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都是有差異化的，針對(duì)不一樣的群體，如何找到相對(duì)適合自己的融資方式往往比利息更重要。

銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。

注：本文不做任何產(chǎn)品推薦，只為傳遞更多價(jià)值信息，客觀測(cè)評(píng)武漢銀行融資產(chǎn)品，以作參考。

公務(wù)員能不能申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款？和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款有何區(qū)別？

武漢同樣是用公積金貸款，為什么消費(fèi)貸和按揭貸款差別這么大？

實(shí)操測(cè)評(píng)，經(jīng)營(yíng)性抵押貸款年化3.85%，全武漢市各種抵押物準(zhǔn)入

突破底線，武漢非一樓商鋪、寫(xiě)字樓、公交倉(cāng)也可作為抵押物融資了