作為一家地方性商業(yè)銀行,柳州銀行積極貫徹落實(shí)降低企業(yè)融資成本的有關(guān)政策、措施,主動(dòng)出擊,通過(guò)打好金融產(chǎn)品“組合拳”,切實(shí)解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的融資難題,取得了明顯成效。
“小企稅貸通”為眾多缺乏抵押物的小微企業(yè)提供純信用融資服務(wù)便是柳州銀行給小微企業(yè)開出的“藥方”之一。柳州銀行推出的“小企稅貸通”產(chǎn)品無(wú)需抵押和擔(dān)保,依據(jù)客戶的納稅信用評(píng)級(jí)和納稅額度進(jìn)行審批,如客戶材料齊全的最快可當(dāng)天實(shí)現(xiàn)放款,貸款額度最高可達(dá)100萬(wàn)元,最長(zhǎng)還款期限可達(dá)36個(gè)月,利率上也給予較大優(yōu)惠,深受小微企業(yè)客戶歡迎。截至2016年7月,柳州銀行“小企稅貸通”累計(jì)發(fā)放264筆,金額達(dá)1.4億元,為客戶節(jié)省利息支出近600萬(wàn)元。
據(jù)介紹,柳州銀行還將通過(guò)數(shù)據(jù)自動(dòng)化對(duì)接、網(wǎng)貸平臺(tái)和評(píng)級(jí)模型的構(gòu)建,實(shí)現(xiàn)“小企稅貸通”產(chǎn)品與“互聯(lián)網(wǎng)+”的進(jìn)一步充分融合,簡(jiǎn)化貸款手續(xù),實(shí)現(xiàn)線上授信決策智能化,達(dá)到全自動(dòng)線上審批和貸款“秒放”。其線上產(chǎn)品“稅e融”升級(jí)版也將于9月正式上線,通過(guò)網(wǎng)銀實(shí)時(shí)提款,隨借隨還,最大限度節(jié)約財(cái)務(wù)成本,降低小企業(yè)融資門檻和融資成本。這將大大拓寬小微金融服務(wù)的覆蓋面,高效破解小微企業(yè)融資難題。
針對(duì)小微企業(yè)融資成本高的問(wèn)題,柳州銀行通過(guò)創(chuàng)新還款方式,合理減少收費(fèi)等多種措施,切實(shí)減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。小微企業(yè)規(guī)模小、盈利少,在貸款過(guò)程中需要列支包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)、承諾費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用,加大了小微企業(yè)的貸款成本,加重了小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的負(fù)擔(dān)。針對(duì)這一現(xiàn)象,柳州銀行推出立足于市場(chǎng)和行業(yè)細(xì)分的“微貸通”系列產(chǎn)品,通過(guò)對(duì)小微企業(yè)評(píng)估方式和擔(dān)保方式的改變,最大限度滿足小微客戶“短、小、頻、急”的資金需求,為小微企業(yè)量身打造融資“輕裝”,大大降低了小微企業(yè)的融資成本,減輕了負(fù)擔(dān),提升了小微企業(yè)的融資能力。
“微貸通”系列產(chǎn)品根據(jù)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等,細(xì)分為建材通、商超貸、龍行POS貸、小企稅貸通、商圈速貸通、政銀保等子產(chǎn)品,以“交叉檢驗(yàn)”技術(shù)及評(píng)判第一還款來(lái)源為核心,提供專業(yè)、全面、貼近小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)需求的產(chǎn)品。
柳州銀行“微貸通”系列產(chǎn)品的客戶遍及全區(qū)各大商圈及各類行業(yè),堅(jiān)定了客戶創(chuàng)業(yè)和發(fā)展的信心。目前,柳州銀行通過(guò)“微貸通”系列產(chǎn)品,已累計(jì)為中小企業(yè)發(fā)放貸款2萬(wàn)多筆,金額超過(guò)110億元,申貸獲得率達(dá)94.66%,成千上萬(wàn)的小微企業(yè)客戶從中受益。另外,柳州銀行推出的循環(huán)貸、再融資業(yè)務(wù)目前已累計(jì)辦理243筆,金額達(dá)20.29億元,減少過(guò)橋成本近6000萬(wàn)元,切實(shí)為小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)“保駕護(hù)航”。
為有效推進(jìn)落實(shí)“銀稅互動(dòng)”,助力小微企業(yè)發(fā)展,柳州銀行與稅務(wù)機(jī)關(guān)、工商聯(lián)等部門加強(qiáng)聯(lián)動(dòng),通過(guò)參加廣西地方稅務(wù)局“銀稅互動(dòng)”簽約儀式以及聯(lián)合柳州、桂林、賀州、梧州、河池等地稅務(wù)機(jī)關(guān),舉辦銀稅合作啟動(dòng)會(huì)、產(chǎn)品發(fā)布會(huì)等,建立起“政銀稅”合作機(jī)制,精準(zhǔn)定位支持小微企業(yè)投資興業(yè),積極破解小企業(yè)融資難題。
為進(jìn)一步緩解企業(yè)融資壓力,為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展“續(xù)力”,同時(shí)積極貫徹落實(shí)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款無(wú)還本續(xù)貸政策,柳州銀行順勢(shì)推出了循環(huán)貸、轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)貸、再融資業(yè)務(wù)等產(chǎn)品,有效地解決了中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題,降低了企業(yè)續(xù)貸成本。
循環(huán)貸業(yè)務(wù)針對(duì)的是流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求,又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)。根據(jù)小微企業(yè)主動(dòng)申請(qǐng),柳州銀行通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款的方式,允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。在期限上,柳州銀行根據(jù)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素,在抵押或保證有效期內(nèi),合理設(shè)定,確保了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
柳州銀行通過(guò)開展小微企業(yè)流動(dòng)資金循環(huán)貸業(yè)務(wù),滿足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的正常資金需求,減免由于貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配給小微企業(yè)業(yè)主造成的資金周轉(zhuǎn)難題,切實(shí)減輕了企業(yè)還款壓力,降低企業(yè)融資成本,真正做到為企業(yè)“蓄力”和“續(xù)航”。