趣分期退出校園貸市場遺棄還是被遺棄

靠校園分期起家的公司，面對如此誘人的奶油蛋糕，突然宣布退出，是業(yè)務推進困難重重？還是迫于監(jiān)管趨嚴的壓力？亦或市場競爭太過激烈？

校園貸的傷害

今年3月，媒體曝出河南高校一位學生，因牽涉校園高利貸，負債70余萬元，面對巨額的借款，束手無策，最終以跳樓的方式結(jié)束了自己年輕的生命。

被校園貸傷害的人遠遠不止這一個，6月份，江蘇又曝出女大學生裸條借貸的新聞。在某專注于熟人借貸的社交金融平臺上，只需手持身份證拍裸照，便能輕松借到三五萬不等，其風控模式簡單暴力，一旦借款人不還錢，出借人便會在共同的朋友圈公開裸照，或者把裸照發(fā)給借款人的親戚朋友，以威迫其還錢。更甚有，借款人無力還錢，便會被介紹賣淫以償還借款等嚴重違反行為的出現(xiàn)。

校園信貸本身并沒有問題，有問題的是，一些不良商家，假借校園信貸的名義，實則做高利貸的生意，學生原本辨別能力就不強，加之也有資金需求，商家稍微誘導欺騙，學生便輕易上當。筆者曾經(jīng)跟一些使用過分期消費，并負債累累的學生聊過，我問說，為何要借錢，回答是要買好的手機和電腦；再問，沒有償還能力，為何還敢去借，得到的回答卻是他的反問：有人愿意借錢給你，為何不要？的確是，有人給你錢，是傻子都會收下，但他卻沒來得及去思考拿錢的后果，或者說被蒙騙了。

校園信貸亂象橫生，急需監(jiān)管介入。

早在2009年，銀監(jiān)會便給了規(guī)定，明確銀行業(yè)不得向未滿18周歲的在校學生發(fā)行信用卡，對于已滿18周歲的，必須要評估落實其還款能力和第二還款來源后，方可發(fā)行。這樣一來，許多校園信用卡就逐漸退出了校園市場。

監(jiān)管不讓玩就不玩？銀行會聽，但民間金融機構(gòu)卻難管。銀行走后，各路民間放貸機構(gòu)更是乘虛而入，放開手腳挖，試圖能在這塊市場上多占一塊地。所以，才有了校園信貸的現(xiàn)狀：80%以上的校園信貸都是高利貸。

遺棄和被遺棄

一周以前，深圳發(fā)布地方性自律規(guī)范文件《關于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡借貸業(yè)務的通知》，明確規(guī)定：一、校園貸只能用于助學和創(chuàng)業(yè)，不得用于消費，二、貸款需監(jiān)護人知情并面簽，同學擔保需班主任或輔導員見證。三、嚴禁非法催收，嚴招收校園代理，線下銷售。

原本校園信貸就是奔著學生超前消費的需求去的，現(xiàn)如今不準用于消費，只能用于助學和創(chuàng)業(yè)，這樣一劃分，市場需求就小了很多，加之要家長和輔導員見證，更是難上加難，另一方面禁止線下銷售，也從渠道上封堵了業(yè)務的推進。

深圳的規(guī)定，擺明了是要將校園信貸拒之門外。這樣的好處在于，能一定程度保護這群沒有收入的學生不受欺騙，有利于凈化校園信貸的污亂環(huán)境。不好的地方就是，這規(guī)定一棒子下去，把好人壞人都打死了。畢竟，合規(guī)、認真做校園信貸的平臺還是有的，償還能力好，又有需求的學生，也是有的。監(jiān)管無異于一刀切，將好人壞人都拒之門外。

而且，深圳這種做法得到了極大的認可和鼓勵，未來，極有可能會受到更高層監(jiān)管的推廣。

將校園信貸拒之門外，影響了行業(yè)的發(fā)展，便會得來平臺的退出，到底是誰遺棄了誰？或許只有市場說得清楚。

未來，倘若校園信貸監(jiān)管愈發(fā)嚴格，相信不少平臺都會像趣分期一樣，轉(zhuǎn)而瞄準其他市場，此處不留爺，自有留爺處。與其向一群沒有收入的學生貸款，不如直接摒棄這個市場，轉(zhuǎn)向社會，專注服務有收入的工薪階層，做消費金融，運氣好，或許能進入下一個藍海。