央行宣布,自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%,同時結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整,并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。

邯鄲各大銀行存貸利率一覽表

從圖中我們可以看出央行做出調(diào)存貸款利率調(diào)整之后,一些銀行也做出了調(diào)整。例如邯鄲銀行在11月22日發(fā)出通知:邯鄲銀行11月22日起各期限儲蓄存款利率一律上浮20%,居全國銀行業(yè)最高水平。其中活期儲蓄存款由基準(zhǔn)利率0.35%上浮到0.42%,3個月期由2.35%上浮到2.82%,6個月期由2.55%上浮到3.06%,1年期由2.75%上浮到3.3%,2年期由3.35%上浮到4.02%,3年期由4%上浮到4.8%。其他國有幾大銀行的存款利率雖未到達(dá)上限,均高于基準(zhǔn)利率。相信邯鄲銀行、張家口銀行、中信銀行將會在這段時期內(nèi)憑借存款利率的優(yōu)勢吸收大量的存款。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)幅度大于存款基準(zhǔn)利率,是對傳統(tǒng)利率調(diào)整方式的改善,體現(xiàn)了更有針對性地引導(dǎo)市場利率及社會融資成本下行。從貸款利率角度看,基準(zhǔn)利率對于金融產(chǎn)品定價仍具有重要的引導(dǎo)意義,此次較大幅度下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率將直接降低貸款定價基準(zhǔn),并帶動債券等其他金融產(chǎn)品定價下調(diào)。

此次降息使樓市在心理和實際上兩重獲益。以20年100萬元貸款為例,如果按照基準(zhǔn)利率計算,購房者在降息后可以每月減少月供234元,20年可以減少4萬多元的利息支出。此外,今后首套房的利率折扣將明顯增加。預(yù)計一線城市9折將成為主流,甚至有出現(xiàn)8.5折或者8折的可能性。對于購房者來說,這種直接的信貸刺激影響非常大。

100萬20年房貸降息前后還款對比

在專家眼中,這次降息只是打開降息的通道。這次降息,說明國家在利率市場化上又邁出了新一步,也不是以往的一刀切。從實際角度講,開發(fā)商的資金成本將會降低;而對購房者來說,這是看得見的實惠,因為購房者成本降低,支付能力提高了,降息帶來的效應(yīng)應(yīng)該從更長遠(yuǎn)的角度看。