毫無疑問，借款人的還款能力，是銀行在審批一筆貸款時，重點的考察對象之一。
借款人的還款能力越強，代表著銀行所要承受的風(fēng)險就越小，反之，借款風(fēng)險將比較大。
但“能力”這種東西，說起來其實很飄渺，所以需要借款人提供一些實質(zhì)性的東西，去證明自己的還款能力，比如說流水證明，又比如說收入證明，等等。
流水證明主要指借款人提供的自身收入流水，是個人在一段時間內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)交易清單，一般包括每月工資銀行代發(fā)、消費進(jìn)出賬、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀等。
銀行流水包括工資收入，但不局限于工資，還可包括個人的其它收入，如出租房屋的租金等。
而收入證明，一般是指由借款人所在單位開具，可證明個人收入情況的資料，一定要加蓋了單位公章，證明材料才有效。
收入證明可以清楚反映借款人的收入，但光有收入證明，其實還是不夠的，還需要有更具體的銀行流水來佐證。因為流水不僅能體現(xiàn)個人的收入情況，還可以看出消費情況，并從中看出潛在的負(fù)債情況，以及資金是否寬裕等。
舉個栗子
小A月入1萬，但每次發(fā)完工資，都會大花特花，不等到下一次發(fā)工資，錢就都花光光了，俗稱“月光族”……
小B從事的是金融行業(yè)，平均每月拿到手的工資達(dá)10W，但小B喜歡享受，追求高奢生活，所以每月的收入剩余部分，不過萬元，典型的“高消費”人群……
很明顯，不管是收入不太高且“月光”的小A，還是工資高，但“高消費”的小白，在向銀行申請貸款時，都會比較艱難。?
此外，因為很多銀行在審批貸款時，是認(rèn)可公積金繳費明細(xì)的，所以在申請貸款時，可以考慮用個稅繳納、五險一金繳存等情況，來佐證收入和流水。
同時，建議大家可以考慮繳納較高的公積金，因為這個也可以有效證明我們的收入水平。
需要注意的是，申請純公積金貸款不需要收入證明，也不需要銀行流水證明！！
怎樣的銀行流水更符合貸款審核要求？
辦理貸款時，銀行一般要求借款人提供近半年至一年的銀行流水，不同的銀行要求也不同，但存在一些共同的標(biāo)準(zhǔn)。
其實主要分為3部分內(nèi)容
?
弄懂銀行到底怎么看流水，才能更容易貸款！
你的錢在銀行賬戶上
停留了多久，這一點很重要！
一般來說，同一筆錢
在同一天內(nèi)轉(zhuǎn)進(jìn)又轉(zhuǎn)出
銀行一般會判定這筆錢無效！
哪怕轉(zhuǎn)賬數(shù)目再大也沒用??！
?
那么停留多長時間
才可被認(rèn)定為有效流水呢？
一般來說，停留24小時以上
轉(zhuǎn)賬的錢在該賬戶上產(chǎn)生利息
相當(dāng)于在賬戶中留下痕跡就可以了
?
即同一賬戶中，收入和支出的情況
如果在很長一段時間里
賬戶的交易明細(xì)可以明顯看出
收入＜支出
銀行可能會認(rèn)為你已經(jīng)入不敷出
可能會考慮直接拒絕你的貸款申請
或只同意貸一部分
?
當(dāng)然，想要更容易獲得貸款
除了要保證收入＞支出
收入和支出的占比也很重要
一般要求：總收入×70%≥總支出
即，錢從何處來，將去向何處
首先，轉(zhuǎn)帳賬戶應(yīng)該多樣
帶“工資”字樣的流水
最受銀行歡迎！
但，如果賬面顯示的全是自己的名字
?
如把錢從A銀行轉(zhuǎn)到B銀行
然后再把錢從B銀行轉(zhuǎn)到C銀行
C銀行轉(zhuǎn)回A銀行
但戶主是同一個人??！
這樣的流水統(tǒng)統(tǒng)無效！不算數(shù)~
一般來說
賬戶上余額的錢越多
申請貸款也會相對地越容易
因為這代表著，真實有效的收入比較多
銀行不用很擔(dān)心，借款人沒錢還
總的來說，每月連續(xù)、收入穩(wěn)定、收入高的銀行流水最為理想。如果達(dá)不到此要求，或單張銀行卡中體現(xiàn)出的收入較低，借款人可提供自己名下的多張銀行卡的流水。
此外，在移動支付方式普及的今天，很多人喜歡一發(fā)工資，就直接轉(zhuǎn)到支付寶等理財工具里。
這樣的操作，可能會影響銀行對你還款能力的評估，因為銀行會判定你每月都有固定的大額開支。
所以，盡量不要在每月固定時間取走卡里的全部資金。當(dāng)然，不是所有銀行都有相同的要求，但為了保險起見，準(zhǔn)備貸款買房的朋友，還是要注意。
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