銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為243.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額為224.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%。繼今年一季度銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速回落至15%以內(nèi)之后，二季度資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速持續(xù)放緩。專家表示，總體來看，銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度加大，銀行信貸資金在大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。

　　日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2017年二季度監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為243.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額為224.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%。

　　繼今年一季度銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速回落至15%以內(nèi)之后，二季度資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速持續(xù)放緩，增速水平創(chuàng)2010年以來的新低。分析人士認(rèn)為，這是在金融去杠桿和監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，銀行業(yè)主動(dòng)控制資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊俚慕Y(jié)果。

　　“總體來看，銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度加大，特別是對(duì)結(jié)構(gòu)性的薄弱領(lǐng)域，例如‘三農(nóng)’、中小企業(yè)、棚改等支持力度不斷加大，銀行信貸資金在大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。”中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

　　同業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán) 銀行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩

　　截至二季度末，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額91萬(wàn)億元，占比37.4%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)9.2%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額44萬(wàn)億元，占比18.1%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)8.9%。大型商業(yè)銀行負(fù)債總額84.2萬(wàn)億元，占比37.4%，負(fù)債總額同比增長(zhǎng)9.2%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額41.1萬(wàn)億元，占比18.3%，負(fù)債總額同比增長(zhǎng)8.5%。

　　“今年以來特別是二季度后加強(qiáng)了金融監(jiān)管和金融去杠桿，金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)和總負(fù)債的同比增速與一季度相比都有所放緩，從一季度的14點(diǎn)多回落到二季度的11點(diǎn)多，這一方面體現(xiàn)出金融去杠桿初見成效；另外一方面也體現(xiàn)出銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持了平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，是銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的表現(xiàn)。”溫彬告訴記者。

　　2017年以來，金融去杠桿的大幕徐徐拉開，對(duì)銀行而言，重心在于負(fù)債端同業(yè)的收縮、資產(chǎn)端非信貸業(yè)務(wù)的強(qiáng)監(jiān)管以及表外理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)范。

　　從監(jiān)管效果來看，當(dāng)前階段銀行理財(cái)增速、同業(yè)資產(chǎn)增速、同業(yè)存單規(guī)模增速均顯著放緩，顯示出金融去杠桿有所成效。

　　實(shí)際上，這從最新披露的上市銀行半年報(bào)也可見一斑。平安銀行2017年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年6月末，該行資產(chǎn)總額30921.42億元，較上年末增長(zhǎng)4.70%；吸收存款余額19123.33億元，較上年末基本持平。而2016年年末，該行資產(chǎn)總額較年初增長(zhǎng)則高達(dá)17.80%。

　　“受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與監(jiān)管趨嚴(yán)的影響，同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模收縮，銀行同業(yè)資產(chǎn)與同業(yè)負(fù)債的增長(zhǎng)速度放緩，同時(shí)市場(chǎng)資金面緊張、負(fù)債成本提升也限制了規(guī)模的提高。另外，貸款行業(yè)與增長(zhǎng)點(diǎn)仍在尋找當(dāng)中，還需要進(jìn)一步明確，這也限制了貸款規(guī)模的增長(zhǎng)。未來一段時(shí)間銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速還將持續(xù)放緩，資產(chǎn)負(fù)債管理難度提高?！敝袊?guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣所研究員李虹含表示。

　　交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員劉健也認(rèn)為，同業(yè)負(fù)債、資產(chǎn)規(guī)模同步放緩是大勢(shì)所趨，尤其是同業(yè)資產(chǎn)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的占比將進(jìn)一步下降。過度依賴同業(yè)業(yè)務(wù)的銀行必須及早扭轉(zhuǎn)思路、調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

　　息差回升 資產(chǎn)質(zhì)量步入穩(wěn)步修復(fù)期

　　數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9703億元，同比增長(zhǎng)7.92%，較上季度末上升3.31個(gè)百分點(diǎn)。

　　凈息差的改善成為銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要貢獻(xiàn)因素。“從凈息差來看，銀行業(yè)二季度凈息差為2.05%，比一季度回升了0.02個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)來說，大型銀行凈息差從一季度的1.99%提升到二季度的2.02%，改善比較大，主要原因是大型銀行負(fù)債成本低于股份制和其他類商業(yè)銀行，在資金成本增加和市場(chǎng)利率走高的情況下，大型商業(yè)銀行凈息差得到了明顯改善?！睖乇蚍治龇Q。

　　“展望三季度，預(yù)計(jì)在銀行資產(chǎn)端收益水平改善的情況下，息差將保持企穩(wěn)勢(shì)頭，但息差分化表現(xiàn)將會(huì)進(jìn)一步加?。和瑯I(yè)負(fù)債占比較低、資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)調(diào)整及定價(jià)傳導(dǎo)更快的銀行息差改善趨勢(shì)更明顯；而同業(yè)負(fù)債占比較高且吸存能力相對(duì)欠佳的銀行息差的表現(xiàn)改善進(jìn)程也相對(duì)遲緩。”平安證券分析師勵(lì)雅敏認(rèn)為。

　　二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.64萬(wàn)億元，較上季末增加563億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，與上季度末持平。

　　“從不良貸款來看，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，沒有惡化。有一個(gè)好的跡象就是關(guān)注類貸款占比從一季度的3.77%下降到二季度的3.64%，表明未來從關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的趨勢(shì)有所放緩，也反映出隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，整個(gè)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。”溫彬表示。

　　“下半年資產(chǎn)質(zhì)量改善具備可持續(xù)性?！敝行抛C券分析師肖斐斐認(rèn)為，一是外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境利好，鋼鐵等部分產(chǎn)能過剩行業(yè)市場(chǎng)出清效果明顯，盈利改善突出；二是自內(nèi)部信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整助存量風(fēng)險(xiǎn)化解、去產(chǎn)能政策推進(jìn)以來，各家銀行均對(duì)存量信貸的客戶、行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)調(diào)整，高風(fēng)險(xiǎn)貸款基本實(shí)現(xiàn)了逐步退出。

　　薄弱領(lǐng)域支持力度加大 調(diào)結(jié)構(gòu)任務(wù)依然艱巨

　　記者注意到，上半年實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱領(lǐng)域和環(huán)節(jié)成為銀行業(yè)信貸支持的重點(diǎn)。“銀行信貸資金在加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化。”溫彬說。

　　截至二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額30萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%；用于小微企業(yè)的貸款余額28.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%；用于信用卡消費(fèi)、保障性安居工程等領(lǐng)域的貸款同比分別增長(zhǎng)32.2%和41.2%，分別高于各項(xiàng)貸款平均增速19.5個(gè)和28.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　“信用卡和小微企業(yè)貸款的上升，說明在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，銀行開始更多地關(guān)注個(gè)人和小微企業(yè)類別的貸款，這也是以往銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)相對(duì)不足的部分，但從今年二季度數(shù)據(jù)來看，這部分貸款增長(zhǎng)率是比較高的。”李虹含認(rèn)為。

　　接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，隨著規(guī)模增速的逐步放緩， “調(diào)結(jié)構(gòu)”將成為銀行業(yè)面臨的主要任務(wù)。

　　“從負(fù)債端來看，一方面大力發(fā)展核心存款，降低銀行負(fù)債成本；另一方面加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，確保流動(dòng)性安全。從資產(chǎn)端來看，按照中央去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿的‘三去’要求，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，同時(shí)增加債券等投資類資產(chǎn)比重，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并推動(dòng)資產(chǎn)（包括不良資產(chǎn)）證券化?！睖乇虮硎尽?/p>

　　“在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中切入到產(chǎn)業(yè)升級(jí)貸款業(yè)務(wù)，將擴(kuò)大銀行利潤(rùn)與資金來源。”李虹含表示。

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