微粒貸發(fā)放貸款總額超1200億元穩(wěn)步發(fā)展初成行業(yè)標桿

“微粒貸”是微眾銀行面向個人的消費貸款產品，具有方便快捷的特征，其授信審批時間僅2.4秒，資金到賬時間則只有40秒。2015年5月，微粒貸登錄手機QQ，并于同年9月上線微信端頁面，受邀用戶可在“手機QQ-我-QQ錢包-資金理財”及“微信-我-錢包”找到官方入口。

穩(wěn)步發(fā)展初成行業(yè)標桿

“微粒貸”服務客群目前覆蓋了549個城市，占全國城市總比為83%。

從放款金額來看，北上廣深等一線城市依舊具備較強的規(guī)模效應，“微粒貸”放款金額前十大城市總額超過560億，占整體比例的47%，其中深圳單市放款金額突破160億元。從放款省域來看，“微粒貸”在傳統(tǒng)東部沿海省市繼續(xù)高速發(fā)展，同時多個中西部省份貸款總額也出現(xiàn)迅猛增長，湖北、河南、四川、湖南、河北等5個省份，自5月中旬以來增加貸款金額均超20億元。

另外，數(shù)據(jù)顯示“微粒貸”用戶極具“小、微”特征，相當部分客群來自制造業(yè)、貿易業(yè)、物流行業(yè)等從業(yè)人員?！拔⒘ＹJ”目前筆均放款約8000元，遠低于傳統(tǒng)銀行的信貸金額，主要滿足客戶應急、購物消費等短期資金周轉需求。

由此看出，通過深化對一線城市的滲透、拓展二三線城市的服務覆蓋，并始終以非傳統(tǒng)銀行客群為主要服務對象，致力于滿足80%的長尾金融需求，提供小微貸款以及個人消費信貸金融服務，是微眾銀行“微粒貸”堅持普惠金融的重要實踐。作為互聯(lián)網(wǎng)銀行小額信貸的代表，“微粒貸”依托微信和手機QQ兩大國民社交軟件的強大驅動，經過業(yè)務模式的探索和市場效果的檢驗，已步入發(fā)展快車道，逐步成為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸領域的行業(yè)標桿角色。

科技應用確保便捷高效

與傳統(tǒng)的銀行信貸模式相比，“微粒貸”由于具備極強的互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，在反應機制上具有明顯的速度優(yōu)勢。“微粒貸”實現(xiàn)授信審批時間僅需2.4秒，資金到賬時間只有40秒，為用戶提供了方便、快捷的體驗感。

“微粒貸”便捷體驗的背后，是基于創(chuàng)新IT技術和大數(shù)據(jù)風控體系的構建和應用。微眾銀行利用一整套開源技術，按分布式架構搭建技術平臺，是國內首個建成“去IOE”科技架構的銀行。系統(tǒng)架構的靈活性和高伸縮特性，從根本上確保了“微粒貸”的高頻性和便捷性。在風控方面，微眾銀行借助大股東騰訊獨特的網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)管理與分析能力，實行“傳統(tǒng)銀行風控”與“互聯(lián)網(wǎng)風控”相結合，通過在數(shù)據(jù)源和評級方法上的創(chuàng)新，有效降低金融服務中的信用風險和欺詐風險，從而極大提升了信貸審核的效率。

與此同時，微眾銀行正在探索區(qū)塊鏈技術的實際應用，將用于微粒貸與同業(yè)合作之間的貸款的結算、清算。未來微粒貸合作銀行可以選擇將部分信息寫入到區(qū)塊鏈中，由微眾銀行提供統(tǒng)一標準的鏈上對賬服務與統(tǒng)一的操作視圖和交互接口，將更大程度將提高聯(lián)合貸款的清算對賬效率。

同業(yè)合作模式助創(chuàng)新高

2015年9月，“微粒貸”建立“同業(yè)合作”模式的聯(lián)貸平臺，聯(lián)合貸合作金融機構25家，以城商行為主，目前聯(lián)合貸款客戶的80%貸款資金由合作銀行發(fā)放。

在合作中，微粒貸不僅利用差異化定位，與傳統(tǒng)金融機構一起滿足小額信貸業(yè)務需求；亦利用自身海量互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，為合作銀行提供技術、風控幫助。“微粒貸”相關負責人表示，“微粒貸”更像是一個“連接平臺”，微眾銀行一直奉行無網(wǎng)點、輕人力、輕資產模式，承擔著將海量用戶的微小金融需求與傳統(tǒng)金融機構連接起來的任務，具體到貸款需求上，“微粒貸”的“同業(yè)合作”更好地為中小銀行提供了切入個人消費信貸的互聯(lián)網(wǎng)機遇。

日前召開的城商行年會上，銀監(jiān)會副主席曹宇表示，“互聯(lián)網(wǎng)技術為城商行發(fā)展提供了新的契機?！般y監(jiān)會支持城商行之間開展多種形式和更深層次的合作，抱團發(fā)展。IT技術和系統(tǒng)是城商行的短板，有必要搭建信息科技合作平臺，加強技術交流與共享，避免重復建設?！蔽⒈娿y行自成立之初便明確了“連接者”的戰(zhàn)略定位，依托與同業(yè)伙伴的合作，致力于服務普羅大眾和微小企業(yè)，廣泛連接各界資源，將持續(xù)構建一個基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維的普惠金融生態(tài)圈。