8月24日晚間，上海銀行發(fā)布了上市后的首個半年度報告。報告顯示，該行在凈利潤、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面均有所改善。 截至2017年6月末，上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤77.96億元，同比增長6.57%。
上海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善，不良壓力持續(xù)緩釋。截止今年6月底，該行的不良貸款余額69.83億元，不良貸款率1.16%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率259.06%，較上年末提高3.56個百分點。
由于表現(xiàn)良好，上海銀行也獲得了基金經(jīng)理的“青睞”。公告顯示，十大流通股東中，中國平安人壽保險股份有限公司-萬能-個險萬能、中國工商銀行股份有限公司-中證上海國企交易型開放式指數(shù)證券投資基金、中國工商銀行-上證50交易型開放式指數(shù)證券投資基金、中國建設(shè)銀行股份有限公司-鵬華中證銀行指數(shù)分級證券投資基金、中國建設(shè)銀行-上證180交易型開放式指數(shù)證券投資基金為新進流通股東。
資產(chǎn)質(zhì)量改善
報告期末，該集團資產(chǎn)總額為17114.16億元。客戶貸款和墊款總額6009.08億元，較期初增長8.47%，其中，零售貸款占比22.64%，較期初提升1.14個百分點?？蛻舸婵钣囝~8807.52億元，較期初增長3.73%。
記者注意到，今年上海銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整，其中投資類資產(chǎn)、同業(yè)資產(chǎn)減少，而信貸類資產(chǎn)增加。
“2017年上半年以來，我行根據(jù)市場和自身經(jīng)營戰(zhàn)略要求，加大一般性負(fù)債組織力度，同時適當(dāng)控制同業(yè)負(fù)債規(guī)模。截至2017年6月末相關(guān)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，即使考慮同業(yè)存單因素，同業(yè)負(fù)債占比也在監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)。下半年，我行將根據(jù)市場變化及監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化包括同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，堅持發(fā)展導(dǎo)向，確保實現(xiàn)全年經(jīng)營管理目標(biāo)?！痹?月29日的業(yè)績說明會上，上海銀行副行長黃濤表示。
上海銀行表示，集團各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長；手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重增長。報告期內(nèi)，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入31.90億元，在營業(yè)收入中的占比為20.72%，同比提升2.15個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量方面有所改善，報告期末，該集團不良貸款余額69.83億元，較期初增加4.85億元，不良貸款率1.16%，較期初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率259.06%，較期初提高3.56個百分點。
值得注意的是，報告期內(nèi)，上海銀行計提資產(chǎn)減值損失34.43億元，同比少計提14.63億元，主要原因是資產(chǎn)質(zhì)量改善，撥備相應(yīng)減少。
“我行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續(xù)遏制風(fēng)險新增、加大不良化解，2017年不良率預(yù)計繼續(xù)保持穩(wěn)定?！秉S濤表示，2017年上半年我行對公貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)，貸款定價的平均水平有提升的趨勢。
報告期末，上海銀行資本充足率為13.40%，較期初提高0.23個百分點；核心一級資本充足率為11.40%，較期初提高0.27個百分點。
而為了順應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管趨勢、拓寬資本融資渠道、滿足更高的資本要求，上海銀行計劃發(fā)行200億元人民幣規(guī)模的優(yōu)先股，以計入本該行其他一級資本，近日此項計劃已經(jīng)得到上海銀監(jiān)局的批準(zhǔn)。
零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
在上海銀行各項指標(biāo)持續(xù)改善的同時，該行也在積極聚焦零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級，報告中表示：“以消費金融發(fā)展推動零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。”上海銀行曾在2016年報中指出，未來該行將繼續(xù)大力發(fā)展消費金融，加快零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
“近年來我行把握經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變和居民消費轉(zhuǎn)型升級趨勢的機遇，將消費金融作為戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)重點培育，推動零售信貸貢獻度整體提升。2017年上半年，加大信用貸營銷推廣，優(yōu)化申請和提還款全線上操作功能，提升客戶體驗；順應(yīng)移動互聯(lián)趨勢，加大線上渠道消費信貸客戶拓展；大力拓展信用卡分期消費貸款，豐富分期產(chǎn)品體系，完善分期營銷模式。”上海銀行副行長兼首席財務(wù)官施紅敏表示。
數(shù)據(jù)顯示，2017年6月末，該行個人貸款和墊款余額（含信用卡）1，350億元，比2016年末增長14.33%。其中，消費貸款（含信用卡）余額占比42.47%，較2016年末提升4.89個百分點。
就在此次半年報發(fā)布之前，由上海銀行聯(lián)合攜程等三家公司，發(fā)起的上海尚誠消費金融股份有限公司，于8月17日完成工商登記。該司已于8月11日獲得上海銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù)，并已于8月28日正式開業(yè)。半年報顯示，尚誠消費金融注冊資本為 10 億元人民幣，上海銀行持股比例為38%。
黃濤表示，尚誠消費金融公司將堅持走普惠金融發(fā)展之路，著眼于服務(wù)實體經(jīng)濟。公司將深耕旅游行業(yè)，深挖攜程在客戶、消費場景、客戶營銷和產(chǎn)品開發(fā)等方面的優(yōu)勢資源，開發(fā)覆蓋旅游全場景的消費金融產(chǎn)品，建立和形成品牌影響力。
“公司將打造三大能力，即利用股東優(yōu)勢，打造低資金成本管理能力；以消費場景為基礎(chǔ)，積極開拓線上和線下的優(yōu)質(zhì)資源，打造全消費場景平臺能力；探索大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，打造高效的風(fēng)控能力。”
在直銷銀行方面，該行互聯(lián)網(wǎng)客戶保持快速增長態(tài)勢，截至2017年6月末，客戶數(shù)已突破1000萬大關(guān)，達(dá)到1089.11萬人，增幅達(dá)36.01%；其中他行客戶占比99.5%以上，非分行所在地客戶超過8成，有效拓展了該行服務(wù)半徑，交易金額累計777.45億元，理財產(chǎn)品銷售額53.32億元，貸款累計發(fā)放額35.40億元，盈利能力進一步增強。
上海銀行董事會秘書李曉紅表示，直銷銀行繼續(xù)推進“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+金融”的實踐，重點打造在線賬戶、新型支付結(jié)算等核心競爭力，完善及創(chuàng)新5大類13小類產(chǎn)品，涵蓋支付結(jié)算、風(fēng)險控制、在線融資、資產(chǎn)管理等多方面，多項產(chǎn)品如電子聯(lián)名卡閃付業(yè)務(wù)等均為國內(nèi)首創(chuàng)，市場應(yīng)用效果良好。
同時，針對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)中對于金融服務(wù)需求的痛點，將各項金融服務(wù)融合到大型電商平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及大型企業(yè)集團等目標(biāo)市場客戶的生態(tài)圈中，使金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用緊密結(jié)合，從而實現(xiàn)銀行、企業(yè)及C端客戶的多贏，并在50余家大型平臺中得到了成功應(yīng)用及合作。
“此外，在產(chǎn)品開發(fā)過程中，直銷銀行通過加強科技與業(yè)務(wù)融合，引入互聯(lián)網(wǎng)公司的敏捷開發(fā)模式，建立了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)市場要求的敏捷開發(fā)組織，取得了良好效果?！崩顣约t說。
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