A股上市股份制銀行與國有銀行凈利潤增速趨同完全不同，招商銀行上半年凈利潤同比增長11.13%，而華夏銀行同比增幅為0.1%。

　　中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行上半年凈利潤增幅分別為1.74%、7.34%、5.21%、3.18%、3.04%和2.13%。

　　“上半年利潤恢復(fù)兩位數(shù)增長，最大的貢獻主要來自于資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)?！闭猩蹄y行董事長李建紅稱，增長趨勢在未來會持續(xù)。

　　雖然凈利潤增幅相差較大，但不良貸款率大致趨于同一水平。中報顯示，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、平安銀行不良率分別為1.71%、1.65%、1.60%、2.09%、1.69%、1.75%、1.68%和1.76%。

　　非利息收入創(chuàng)新有術(shù)

　　與國有大行中間業(yè)務(wù)收入下降不同，股份制銀行的中間業(yè)務(wù)收入有升有降。

　　上半年招行實現(xiàn)非利息凈收入417.70億元，占比為37.07%，同比下降3.17個百分點；民生銀行實現(xiàn)非利息凈收入294.20億元，同比減少10.93億元，降幅3.58%，主要受手續(xù)費及傭金凈收入下降的影響。

　　而浦發(fā)銀行實現(xiàn)非利息凈收入315.51億元，同比增加44.94億元，非利息凈收入占比37.85%；中信銀行現(xiàn)非利息凈收入270.86億元，同比增長9.35%，非利息凈收入占比35.4%；興業(yè)銀行實現(xiàn)非利息凈收入241.04 億元，同比增加21.12 億元，非利息凈收入占比35.39%。

　　“非息收入前幾年都是高速增長，百分之三四十的增長率，但是到今年9.35%增長，已經(jīng)是位居股份制銀行前茅了，受政策客觀環(huán)境影響下降?！敝行陪y行副行長方合英稱。

　　營改增稅收政策及監(jiān)管政策趨嚴被認為是非利息收入下滑的主要原因，銀行受托理財、代理保險、托管及同業(yè)等業(yè)務(wù)均受到較大沖擊。

　　以招商銀行為例，上半年實現(xiàn)財富管理手續(xù)費及傭金收入 152.01 億元，同比下降 25.61%（其中：受托理財收入 62.39 億元，同比下降 37.03%；代理保險收入 37.65 億元，同比下降 9.43%；代理基金收入 30.63 億元，同比下降 26.09%；代理信托收入 20.47 億元，同比下降 2.15%；代理貴金屬收入 0.87 億元，同比下降 34.51%）；銀行卡手續(xù)費收入 64.65 億元，同比增長 37.14%；托管收入 25.42 億元，同比下降 7.33%。

　　雖然監(jiān)管持續(xù)加碼，市場復(fù)雜多變，股份制銀行仍積極開展非息業(yè)務(wù)。招商銀行自去年底推出智能投顧產(chǎn)品“摩羯智投”，目前已有多家銀行布局智能投顧產(chǎn)品。

　　“我們信用卡卡均收入是業(yè)內(nèi)第二位。上半年中信信用卡收入166億，其中40億是利息收入，循環(huán)貸款利息收入，126億是手續(xù)費收入。手續(xù)費收入中88億是非息收入。”方合英表示，從目前來看，中信銀行信用卡優(yōu)勢越來越明顯。

　　中信銀行中報顯示，截至報告期末，信用卡貸款余額3021.56 億元，比上年末增長 27.33%；累計發(fā)卡4160.69萬張，同比增長23.49%。報告期內(nèi)，實現(xiàn)信用卡交易量6597.41億元，同比增長35.95%；實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入165.99 億元，同比增長 49.75%（剔除營改增影響），其中利息收入40.09億元，同比增長13.79%，非利息收入 125.90 億元，同比增長 66.71%。

　　金融科技布局未來

　　“當前Fintech時代下，中小商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)更多不是技術(shù)存在的挑戰(zhàn)，中小商業(yè)銀行其實是夾在市場的競爭，包括外部的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的競爭，以及大銀行的擠壓。”華夏銀行行長張建華表示，面對挑戰(zhàn)，中小銀行首先要懂得借力，應(yīng)用現(xiàn)代的科技手段，和很多機構(gòu)合作。

　　隨著經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜性加劇、金融科技公司崛起、消費者數(shù)字化需求的增加以及新技術(shù)的迭代更新，國內(nèi)大中型銀行紛紛開始試水數(shù)字化新模式。當工農(nóng)中建等大型銀行相繼與京東、百度、騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)開展戰(zhàn)略合作之時，民生銀行與小米、搜狐也簽署合作協(xié)議，冀圖做大做強互聯(lián)網(wǎng)金融；光大、平安、興業(yè)、招商銀行的科技子公司光大云付、平安科技、興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)已取得一定成就，中信銀行則與百度合資的直銷銀行百信銀行已獲銀監(jiān)會開業(yè)批準。

　　“大行通過發(fā)展金融科技，進一步擠壓中小銀行生存空間，但中小銀行如能有效運用金融科技，也將能彌補物理網(wǎng)點的不足，進一步拓展業(yè)務(wù)?！迸d業(yè)數(shù)金執(zhí)行董事兼總裁陳翀向經(jīng)濟觀察報記者稱。

　　據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者觀察，目前中國平安及招商銀行對金融科技投入較為深入。

　　“招商銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已經(jīng)進入下半場，在下半場，招行把自身定位為一家金融科技銀行，金融科技將成為下半場轉(zhuǎn)型的核動力。在這種情況下，怎樣通過實現(xiàn)金融科技場景化融入，滿足客戶普遍的消費升級需求，以獲得零售金融業(yè)務(wù)競爭力的代際差異，是當前的一個重要課題?！?月31日，招商銀行副行長劉建軍在銀監(jiān)會第127場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上稱。

　　“招商銀行高度重視金融科技的投入與發(fā)展，董事會決定將利潤的1%作為金融科技的投入基金，鼓勵銀行在金融科技方面的投入，最近我們還開了次董事會，要是如果利潤1%不夠的話，我們還可以擴大到銷售的1%，當然這個還要看需求?！睋?jù)李建紅表示，金融科技是對銀行下一步最重大的挑戰(zhàn)，同時也是銀行發(fā)展最大的機遇。

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