地處小區(qū)門口，門面大小與旁邊小餐館相近，不仔細(xì)看完全發(fā)現(xiàn)不了這是一家銀行。 客戶經(jīng)理在為一名老年客戶辦理業(yè)務(wù)。 這家社區(qū)銀行屏幕上打著郵票、生肖金鈔等廣告。 門庭冷落，該社區(qū)銀行只有一位女客戶經(jīng)理“坐鎮(zhèn)”。 未來社區(qū)銀行發(fā)展猜想：
或能在二三線城市大展拳腳。
可能發(fā)展成類似于“無人超市”模式。
可考慮作為銀行線下場(chǎng)景“聚合點(diǎn)”。
冷冷清清，鮮有訪客。
近幾日，《國(guó)際金融報(bào)》記者走訪滬上多家銀行社區(qū)支行發(fā)現(xiàn)，半小時(shí)都難見到一兩位客戶，有些網(wǎng)點(diǎn)來了客戶卻無法辦理業(yè)務(wù)。
從全國(guó)第一家社區(qū)銀行開業(yè)至今已有4年多的時(shí)間。和2013年、2014年的“火熱”相比，這兩年社區(qū)銀行逐漸“低調(diào)”，新增網(wǎng)點(diǎn)增速減緩、門庭冷落屢見不鮮。
有業(yè)內(nèi)人士分析，如今大多數(shù)社區(qū)銀行都難以實(shí)現(xiàn)盈利，是在“賠錢賺吆喝”。
論功能的完善程度，社區(qū)支行比不上傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)；論便捷程度，社區(qū)支行幾乎能被電子銀行完全替代，這樣“雞肋”的社區(qū)支行該如何定位？
曾被寄予厚望
所謂“社區(qū)支行”，是銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的一種特殊形式，它設(shè)置在社區(qū)之內(nèi)，定位于服務(wù)周邊居民，在營(yíng)業(yè)時(shí)間、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)范圍等方面均與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)有很大不同。它在新興之初，曾被業(yè)內(nèi)人士普遍看作“抗衡互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)“彎道超車”的新希望。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者指出，“在互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)大行的競(jìng)爭(zhēng)中，中小銀行并無特別的優(yōu)勢(shì)。但在當(dāng)時(shí)，社區(qū)支行審批較快，可批量發(fā)展，讓這些中小銀行在短時(shí)間內(nèi)做到較大規(guī)模。同時(shí)，通過進(jìn)小區(qū)的這種模式，銀行能提高與客戶之間的黏性?！?/p>
從業(yè)務(wù)范圍看，社區(qū)支行主要經(jīng)營(yíng)理財(cái)銷售、個(gè)人貸款、財(cái)富管理、繳費(fèi)結(jié)算，同時(shí)還定期開展商戶優(yōu)惠、金融知識(shí)講座等活動(dòng)。但是，社區(qū)支行不能辦理對(duì)公業(yè)務(wù)，也不能辦理安全等級(jí)要求較高的人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金開戶、大額取現(xiàn)等，其他業(yè)務(wù)則可通過自助機(jī)具完成，如自助開卡、自助繳費(fèi)、一定額度的轉(zhuǎn)賬匯款等。
“這是因?yàn)榻^大多數(shù)社區(qū)支行不存在帶著玻璃隔板的“高柜”，安全等級(jí)較低?！痹鴦偨忉屨f。
社區(qū)銀行這個(gè)概念的雛形發(fā)端于民生銀行。2013年4月，民生銀行在大連與同業(yè)開了一個(gè)金融研討會(huì)，民生銀行原董事長(zhǎng)董文標(biāo)提出了金融便利店的概念。隨后，在2013年上半年，民生、興業(yè)和平安銀行等多家銀行紛紛啟動(dòng)了社區(qū)銀行戰(zhàn)略。
據(jù)悉，民生銀行曾提出要在三年內(nèi)在全國(guó)設(shè)立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計(jì)劃2013年內(nèi)推出200家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均已采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢(shì)的地方銀行，如上海農(nóng)商行、南京銀行等也開設(shè)了社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)，而長(zhǎng)沙銀行宣布將設(shè)立100家社區(qū)銀行。
這些銀行大規(guī)模動(dòng)作引起了監(jiān)管層的擔(dān)憂。
2013年12月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱“通知”），開始整頓股份制銀行大量開設(shè)社區(qū)銀行的做法，要求社區(qū)支行設(shè)立應(yīng)履行相關(guān)行政審批程序，實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)。這意味著此前包括民生銀行在內(nèi)的“自助+咨詢”的模式被叫停，一些已設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)必須打回去重新申請(qǐng)牌照或直接叫停。
半年之后，社區(qū)銀行等來了一個(gè)好消息。2014年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求城市商業(yè)銀行省內(nèi)新設(shè)分行、股份制商業(yè)銀行新設(shè)不跨省的二級(jí)分行由所在地銀監(jiān)局審批。這一利好政策再次點(diǎn)燃股份制銀行和城商行開立社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的熱情。
根據(jù)《2014年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》，2014年，全國(guó)共設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)8435個(gè)。其中，小微網(wǎng)點(diǎn)937個(gè)，滿足了社區(qū)居民和小微企業(yè)的多重需求。不過，某些地方也存在“謹(jǐn)慎”的個(gè)例。