繼銀行卡小額管理費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)被減免后，銀行“減費(fèi)讓利”名錄中的項(xiàng)目還在增加。據(jù)國(guó)家發(fā)改委7月10日消息，下月起，個(gè)人異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)、銀行卡掛失費(fèi)、工本費(fèi)等多項(xiàng)收費(fèi)將進(jìn)入免費(fèi)之列。這些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)都曾是昔日支撐銀行利潤(rùn)的重要一環(huán)，失去這些利潤(rùn)“幫手”的同時(shí)，銀行開始在資產(chǎn)管理、投資銀行等新興業(yè)務(wù)方面不斷發(fā)力。

多項(xiàng)收費(fèi)暫停

據(jù)國(guó)家發(fā)改委公布的消息顯示，近日國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)通知，自2017年8月1日起取消個(gè)人異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，暫停收取本票、匯票的手續(xù)費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等6項(xiàng)收費(fèi)，各商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)客戶在本行開立的惟一賬戶免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)等。

此外，各商業(yè)銀行應(yīng)通過其網(wǎng)站、手機(jī)App、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示欄等渠道，以及在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)告知提示客戶申請(qǐng)指定免費(fèi)賬戶。客戶未申請(qǐng)的，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)其在本行開立的惟一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。

此前，銀行多項(xiàng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)已經(jīng)有所減免。三年前的8月1日，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施，規(guī)定在每家商業(yè)銀行，每人可申請(qǐng)獲得一張免管理費(fèi)和年費(fèi)的借記卡；2015年12月，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。有統(tǒng)計(jì)顯示，截至2015年底，已有70家銀行開展網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)政策。2016年2月，五大國(guó)有行甚至還召開一次發(fā)布會(huì)，集體宣布手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。

昔日光環(huán)褪色

伴隨著相關(guān)政策的陸續(xù)出臺(tái)，監(jiān)管對(duì)不合規(guī)收費(fèi)情況也采取了較強(qiáng)的懲罰措施。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼介紹，2015年2月，國(guó)家發(fā)改委曾發(fā)布消息，于2013年10月到2014年底，對(duì)各類商業(yè)銀行的150家分支機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況進(jìn)行檢查，實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁15.85億元。

與此同時(shí)，“部分銀行主動(dòng)執(zhí)行意愿較低”的報(bào)道卻仍然不時(shí)見諸報(bào)端。究其原因，是因?yàn)閭鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)曾為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)不小的力量，從前幾年銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入來看，僅四大國(guó)有行的這項(xiàng)收入就達(dá)到數(shù)千億元。

有統(tǒng)計(jì)顯示，本次出臺(tái)的相關(guān)措施實(shí)施后，預(yù)計(jì)每年可減輕客戶負(fù)擔(dān)61.05億元。這無疑是讓銀行進(jìn)一步“割肉”。事實(shí)上，此前就有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行提供的“免費(fèi)午餐”還會(huì)增加，蘇寧金融研究院特約研究員李虹含同樣認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)銀行數(shù)量的增多，競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，未來商業(yè)銀行費(fèi)用減免力度確實(shí)還會(huì)增加。

他指出，目前銀行在幾個(gè)方面還沒有大規(guī)模地取消收費(fèi)。比如ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬，目前余額寶、財(cái)付通等工具都已經(jīng)取消轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，銀行可能在未來也會(huì)放開；又如在境外一些交易方面的收費(fèi)，同樣面臨第三方支付機(jī)構(gòu)更簡(jiǎn)便和低價(jià)的沖擊；對(duì)公業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)也有進(jìn)一步減免的空間。

銀行發(fā)力新業(yè)務(wù)

而在減免手續(xù)費(fèi)后，銀行利潤(rùn)增速誰(shuí)來背也成為關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)了解，目前在中間業(yè)務(wù)收入中，投資銀行業(yè)務(wù)收入、理財(cái)業(yè)務(wù)收入、結(jié)算類業(yè)務(wù)收入已經(jīng)占據(jù)前三位。其中，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)逐漸加強(qiáng)的環(huán)境下，銀行開展投行業(yè)務(wù)已成為主流的經(jīng)營(yíng)模式，銀行投行業(yè)務(wù)范圍正在拓展。

不少銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入仍保持高速增長(zhǎng)，這些銀行在年報(bào)中指出，之所以如此，是因?yàn)楣境掷m(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，使得收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，收入來源更趨多元。除了傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，不少銀行也在發(fā)力新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管業(yè)務(wù)。

李虹含認(rèn)為，資管業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)，確實(shí)是銀行轉(zhuǎn)型的方向，銀行需要從單純地在管理小額賬戶等方面收取服務(wù)費(fèi)，轉(zhuǎn)向更加具有服務(wù)品質(zhì)的業(yè)務(wù)收費(fèi)。他還提出，包括零售和對(duì)公業(yè)務(wù)在內(nèi)的銀行兩塊最大的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也可以著力轉(zhuǎn)型，特別是在不良貸款逐漸增多的情況下，需要銀行花更多功夫考慮這個(gè)問題。

不過，董希淼也指出，無論從收費(fèi)動(dòng)機(jī)、服務(wù)成本等角度，銀行服務(wù)收費(fèi)都是我國(guó)銀行業(yè)商業(yè)化的內(nèi)在要求和具體表現(xiàn)。經(jīng)歷多年的摸索后，發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、走市場(chǎng)化道路已經(jīng)成為全社會(huì)的共識(shí)。政府過多介入市場(chǎng)，干預(yù)微觀市場(chǎng)行為，不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律與要求。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要前提是，政府與市場(chǎng)保持適當(dāng)距離，讓市場(chǎng)按照自身的規(guī)律去發(fā)展。

“具體到銀行服務(wù)收費(fèi)方面，具有公共屬性、涉及公共利益的銀行服務(wù)項(xiàng)目，收費(fèi)可由政府直接定價(jià)和嚴(yán)格監(jiān)管。但對(duì)具有市場(chǎng)屬性、不涉及公共利益的服務(wù)收費(fèi)，應(yīng)賦予銀行自主收費(fèi)權(quán)與定價(jià)權(quán)?！倍ｍ到ㄗh。（上海商報(bào)）