監(jiān)管正在清理整頓互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與交易場(chǎng)所合作違法違規(guī)業(yè)務(wù)。
7月6日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展清理整頓的通知》（整治辦函［2017］64號(hào)，簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。
開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)門(mén)給出針對(duì)性的整改意見(jiàn)，對(duì)糾正市場(chǎng)不合規(guī)的地方有很好的效果，不過(guò)，市場(chǎng)上對(duì)于“互金平臺(tái)與交易場(chǎng)所合作被一刀切”還是對(duì)政策的誤讀。
違法違規(guī)屢禁不止
早在2011年、2012年，國(guó)務(wù)院先后下發(fā)“國(guó)發(fā)［2011］38號(hào)文”、“國(guó)辦發(fā)［2012］37號(hào)文”。今年以來(lái)，清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議部署清理整頓“回頭看”工作，均明確了交易場(chǎng)所不得將權(quán)益拆分、降低投資者門(mén)檻、變相突破200人私募上限等政策紅線。
《通知》表示，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)明知上述要求，仍然與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作，將權(quán)益拆分面向不特定對(duì)象發(fā)行，或以“大拆小”“團(tuán)購(gòu)”“分期”等各種方式變相突破200人限制。一些產(chǎn)品無(wú)固定期限、資金和資產(chǎn)無(wú)法對(duì)應(yīng)，存在資金池問(wèn)題；一些產(chǎn)品未向投資者披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，甚至將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行包裝粉飾，向不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中小投資者出售，一旦信用爆發(fā)，可能影響社會(huì)穩(wěn)定。
因此，監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和交易場(chǎng)所合作違法違規(guī)業(yè)務(wù)增量和存量提出清理整頓工作要求，責(zé)令轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)于7月15日前停止違法違規(guī)業(yè)務(wù)增量；妥善化解存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管還強(qiáng)調(diào)，對(duì)于7月16日以后仍繼續(xù)與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作開(kāi)展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，按相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰；并全面排查和持續(xù)監(jiān)測(cè)。
一家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“《通知》提出了明確的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、監(jiān)管負(fù)責(zé)部門(mén)、明確停止違法違規(guī)業(yè)務(wù)增量、違規(guī)會(huì)處罰等，可執(zhí)行度很高?！?/p>
7月15日前
停止違法違規(guī)增量
《通知》的核心要點(diǎn)就是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和交易場(chǎng)所合作違法違規(guī)業(yè)務(wù)增量和存量的清理整頓。
具體來(lái)說(shuō)，各地整治辦會(huì)同人民銀行分支機(jī)構(gòu)，責(zé)令轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)于2017年15日前停止與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作開(kāi)展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)須積極配合各類(lèi)交易場(chǎng)所，妥善化解存量違法違規(guī)業(yè)務(wù)。
同時(shí)，7月15日前，地方監(jiān)管將轄內(nèi)清理整頓情況，報(bào)告全國(guó)整治辦。報(bào)告內(nèi)容需含各類(lèi)交易場(chǎng)所合作的轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)名錄、合作業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）名稱(chēng)和情況、相關(guān)違法違規(guī)業(yè)務(wù)存量規(guī)模和增量停止情況。
對(duì)此，市場(chǎng)存在一些誤讀，認(rèn)為監(jiān)管全面叫停互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和交易場(chǎng)所合作。
東南某省金融辦人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，已經(jīng)收到《通知》，正在按此行動(dòng)，停止違法違規(guī)業(yè)務(wù)。華東一位地方金融監(jiān)管人士認(rèn)為：“從《通知》理解，不是叫停合作，而是違法違規(guī)業(yè)務(wù)，表現(xiàn)形式就是違規(guī)拆分本應(yīng)是私募性質(zhì)的產(chǎn)品，卻面向一般投資者。”
“也就是說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)仍然可以銷(xiāo)售交易場(chǎng)所產(chǎn)品，只是不能拆分權(quán)益、變相突破200人限制等，合法合規(guī)業(yè)務(wù)仍然可以做。”多位互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和交易場(chǎng)所人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主要指交易場(chǎng)所自有線上平臺(tái)、BATJ等旗下互金平臺(tái)、網(wǎng)貸平臺(tái)等；而交易場(chǎng)所主要指金交所（金交中心）。
不過(guò)，多位業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)貸平臺(tái)不能對(duì)接金交所產(chǎn)品，主要原因在于金交所項(xiàng)目一般千萬(wàn)元規(guī)模，超過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)100萬(wàn)元借款上限，而且起投點(diǎn)較高，主要針對(duì)企業(yè)和高凈值用戶(hù)，與網(wǎng)貸平臺(tái)100萬(wàn)元借款上限的客群不同。
今年3月底，上海的監(jiān)管部門(mén)下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》，明確表示“資產(chǎn)端對(duì)接金融交易所產(chǎn)品”為涉嫌違規(guī)行為。上海一家網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，上海金融辦人士明確表示，網(wǎng)貸平臺(tái)不能對(duì)接金交所產(chǎn)品。
《通知》還明確了處罰等規(guī)定。
對(duì)于2017年7月16日以后，仍繼續(xù)與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作開(kāi)展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，各地整治辦會(huì)同人民銀行分支機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)部門(mén)，對(duì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，查實(shí)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是否存在變相吸收公眾存款、非法發(fā)放貸款、代銷(xiāo)違法違規(guī)產(chǎn)品、無(wú)代銷(xiāo)資質(zhì)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、未取得相關(guān)資質(zhì)開(kāi)辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等問(wèn)題，并按相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
此外，各地整治辦會(huì)同人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類(lèi)交易場(chǎng)所合作開(kāi)展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行全面排查和持續(xù)監(jiān)測(cè)，保證問(wèn)題全面整治，防止相關(guān)違法違規(guī)業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）