中國(guó)人民銀行臺(tái)州市中心支行副行長(zhǎng)? 鮑大慧

2.整合海量數(shù)據(jù)，確保小微企業(yè)成為“透明人”。平臺(tái)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)分散在各部門涉及小微企業(yè)的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行集中整合，采集金融、法院、公安、稅務(wù)、社保、國(guó)土、環(huán)保、建設(shè)、市場(chǎng)監(jiān)管、電力、水務(wù)等30個(gè)部門118大類4000多細(xì)項(xiàng)信用信息。目前，平臺(tái)已采集3.8億條有效信用信息，覆蓋65萬(wàn)家市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)臺(tái)州全市市場(chǎng)主體100%納入，將全市小微企業(yè)變成“透明人”。平臺(tái)采集的信息經(jīng)歸類分析后，提供信用立方、正負(fù)面清單、不良名錄庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)診斷、培育池管理、自動(dòng)評(píng)分、培育和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等20多項(xiàng)功能，可以做到融資關(guān)聯(lián)、投資關(guān)聯(lián)、企業(yè)法人與企業(yè)3個(gè)關(guān)聯(lián)，已被臺(tái)州所有銀行機(jī)構(gòu)列入貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理的必經(jīng)環(huán)節(jié)。

3. 搭建線上“橋梁”，確保銀企供求精準(zhǔn)對(duì)接。平臺(tái)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步提供銀企融資對(duì)接功能。一方面，銀行將自己的信貸產(chǎn)品上傳平臺(tái)，既可以由企業(yè)自主選擇產(chǎn)品，也可以依托平臺(tái)大數(shù)據(jù)自動(dòng)撮合實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。目前，平臺(tái)提供的線上產(chǎn)品涵蓋了臺(tái)州銀行機(jī)構(gòu)幾乎全部的貸款產(chǎn)品種類，基本可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資“最多上一站”。另一方面，銀行可以通過(guò)平臺(tái)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，精準(zhǔn)實(shí)施信貸政策，有效降低了銀行的獲客成本及單筆貸款的展業(yè)成本，提高了融資質(zhì)量和效率。

4.自動(dòng)采集確保數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新。信息采集的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性是平臺(tái)可持續(xù)性發(fā)展的關(guān)鍵所在。平臺(tái)利用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)信息自動(dòng)化采集更新，有效克服傳統(tǒng)手工采集數(shù)據(jù)所導(dǎo)致的效率低、工作量大、不可持續(xù)等問(wèn)題。同時(shí)，平臺(tái)強(qiáng)化制度保障，建立成員單位聯(lián)席會(huì)議制度和通報(bào)制度，定期分析信息采集更新情況，定期督查信息采集更新情況。

5.“技術(shù)控制+制度控制”確保信息安全保密。為強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全，平臺(tái)實(shí)現(xiàn)雙網(wǎng)布控，政府部門、金融機(jī)構(gòu)可以分別通過(guò)電子政務(wù)外網(wǎng)、金融網(wǎng)實(shí)時(shí)查詢信息，在專用網(wǎng)絡(luò)內(nèi)實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息的共享利用。同時(shí)，建立信息查詢、數(shù)據(jù)報(bào)送、異議處理等信息安全保障制度，要求金融機(jī)構(gòu)先授權(quán)后查詢、政府部門簽訂保密協(xié)議、保留信息查詢痕跡倒查等，確保信息的規(guī)范使用，維護(hù)信息的主體權(quán)益。

1.有效幫助銀行了解小微企業(yè)信息。截至2020年4月末，臺(tái)州轄內(nèi)共開(kāi)設(shè)查詢用戶2502個(gè)，累計(jì)查詢量突破970萬(wàn)次，月查詢量超過(guò)10萬(wàn)。銀行可以通過(guò)平臺(tái)一次性、較全面地獲取到小微企業(yè)分散在政府各部門的最新信息。同時(shí)，平臺(tái)有力促進(jìn)了社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，形成“信用好－易貸款－更重信用”的良性循環(huán)。

2.有效降低小微企業(yè)融資成本。據(jù)被調(diào)查的26家臺(tái)州銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，原來(lái)對(duì)一個(gè)潛在小微客戶貸前調(diào)查平均需要耗時(shí)20小時(shí)，成本約500元，借助平臺(tái)后，實(shí)現(xiàn)幾乎零成本且審批時(shí)間縮短60%-70%的目標(biāo)。銀行可以將節(jié)省的成本轉(zhuǎn)化為企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，利率最高可較同類企業(yè)下浮10%左右。此外，平臺(tái)引入臺(tái)州市小微企業(yè)信?；穑瑸楹细竦男∥⑵髽I(yè)及個(gè)體工商戶提供貸款擔(dān)保，相關(guān)貸款年化綜合成本較普通貸款低2~3個(gè)百分點(diǎn)。

3.有效提高銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力。銀行通過(guò)平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息，更直觀、更便捷地觀察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，為企業(yè)評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)提供了多維度視角。同時(shí)，通過(guò)平臺(tái)數(shù)據(jù)挖掘及其他手段綜合印證，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

4.有效提供金融指數(shù)分析樣本。平臺(tái)從65萬(wàn)家市場(chǎng)主體中篩選出的34萬(wàn)家小微企業(yè)有效樣本，為小微金融指數(shù)（臺(tái)州樣本）編制提供了有效的數(shù)據(jù)支持。此外，平臺(tái)的海量數(shù)據(jù)也為下一步開(kāi)展小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)定制服務(wù)等創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用模式奠定了基礎(chǔ)。

5.有效生成數(shù)字化金融服務(wù)新模式。例如，平臺(tái)對(duì)接臨海農(nóng)商銀行，為該行提供數(shù)據(jù)定制服務(wù)，推動(dòng)該行在全省農(nóng)商行系統(tǒng)率先建立集數(shù)據(jù)、平臺(tái)、應(yīng)用“三位一體”的“智慧小微”數(shù)字項(xiàng)目平臺(tái)，一站式快捷獲取企業(yè)關(guān)鍵信息，并通過(guò)建立自動(dòng)化信貸審批模型，實(shí)現(xiàn)“融資通”產(chǎn)品在線申請(qǐng)、簽約、放款、還款，純線上3分鐘內(nèi)信用融資，有效解決企業(yè)貸款“難、貴、繁、慢”問(wèn)題。再如，平臺(tái)支持浙江泰隆商業(yè)銀行與惠眾征信合作，由后者運(yùn)用平臺(tái)大數(shù)據(jù)，研發(fā)大數(shù)據(jù)預(yù)授信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等模型化產(chǎn)品，為泰隆銀行開(kāi)展小微信貸提供支持。

6.有效助力疫情常態(tài)化防控工作。新冠疫情初期，臺(tái)州作為疫情較嚴(yán)重的地區(qū)之一，嚴(yán)格限制人員流動(dòng)?！芭_(tái)州融資通”利用“線上+線下”的融資對(duì)接服務(wù)模式，線上實(shí)時(shí)進(jìn)行融資供需匹配對(duì)接，線下在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成信貸審查和授信放款，幫助銀企雙方足不出戶完成資金供需的在線匹配，減少銀行到線下獲客以及企業(yè)去網(wǎng)點(diǎn)辦貸的“出行需求”，降低“皮鞋成本”的同時(shí)，一定程度上減少了新冠病毒的傳染風(fēng)險(xiǎn)。在疫情期間“臺(tái)州融資通”還特別推出了支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資產(chǎn)品專區(qū)，企業(yè)可以根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和融資要求自主進(jìn)行選擇，“貨比三家”，找到最適合自己的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，形成公開(kāi)、公平、公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)促使各銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)降低利率、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，讓企業(yè)得到更多實(shí)惠，讓企業(yè)在融資上掌握更多主動(dòng)權(quán)。至2020年4月末，46家銀行機(jī)構(gòu)在平臺(tái)發(fā)布了247多種涵蓋企業(yè)貸款、擔(dān)保、租賃等形式的金融產(chǎn)品，線上對(duì)接成功2045筆，為1912家小微企業(yè)融資48.9億元。

浙江省省長(zhǎng)袁家軍考察臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)。