6月23日，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》指出，招行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品曝出巨虧風(fēng)險(xiǎn)，五倍杠桿賭新都退?！罢猩特?cái)富-長(zhǎng)城匯理2號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”主要針對(duì)招行私人銀行客戶(hù)銷(xiāo)售，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R5，為激進(jìn)型產(chǎn)品。今年4月末開(kāi)始，幾份公告揭開(kāi)了該資管計(jì)劃的投資真相。截至2017年4月24日，合伙企業(yè)持有ST新都2856.96萬(wàn)股，占合伙企業(yè)總投資金額的70%左右，市值2.97億。而4月26日，*ST新都發(fā)布了終止上市風(fēng)險(xiǎn)提醒公告。
一般而言，配資產(chǎn)品不會(huì)去投資ST股，風(fēng)險(xiǎn)太大。而在資管計(jì)劃合同中，并未寫(xiě)明最終投向的是ST股，只表述為投資上市公司股權(quán)。更不樂(lè)觀(guān)的是，據(jù)臨時(shí)公告顯示，因?yàn)樾露纪?月15日被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，深圳長(zhǎng)城匯理6號(hào)專(zhuān)項(xiàng)投資企業(yè)作為大股東之一所持股票不能減持。而2017年11月23日，上述資管計(jì)劃將到期，還將面臨退出困難。
6月26日，《投資者報(bào)》報(bào)道稱(chēng)，招行金葵花客戶(hù)470萬(wàn)不翼而飛，追討無(wú)門(mén)維權(quán)艱難。一客戶(hù)于2010年7月在招商銀行西安雁塔廣場(chǎng)支行開(kāi)立金葵花賬戶(hù)，并被指定了客戶(hù)經(jīng)理周一菲。2016年4月，該客戶(hù)去銀行查詢(xún)賬戶(hù)發(fā)現(xiàn)，自己招商銀行賬戶(hù)中的470多萬(wàn)元已經(jīng)“不翼而飛”，其客戶(hù)經(jīng)理周一菲也已經(jīng)于半個(gè)月前自殺。在與事發(fā)銀行多次交涉無(wú)果的情況下，該客戶(hù)已經(jīng)向法院提起了訴訟。
中國(guó)消費(fèi)網(wǎng)6月23日和《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》6月26日均以《九折房貸利率遭銀行“變臉”》為標(biāo)題，報(bào)道了山東省濟(jì)南市一些消費(fèi)者在招行濟(jì)南分行辦理房屋貸款遭遇要求更改合同一事。由于是首套房首次貸款，馬女士符合招行貸款利率九折的優(yōu)惠。然而之后，招行的工作人員告訴馬女士銀行資金短缺，大家都在排隊(duì)等著放款，要是馬女士急著辦理貸款，唯一的辦法就是自己主動(dòng)提出更改合同，不再享受九折優(yōu)惠，按照基準(zhǔn)利率辦理貸款，更改合同后一周內(nèi)就能拿到貸款。
上述三起事件，有兩起涉及招行私人銀行客戶(hù)、金葵花客戶(hù)，這些都是高端客戶(hù)。那么，招行在對(duì)高端客戶(hù)權(quán)益保護(hù)方面，是否存現(xiàn)隱憂(yōu)？?jī)?nèi)控方面有哪些問(wèn)題？中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)系采訪(fǎng)招行總行方面，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。
招行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品曝巨虧風(fēng)險(xiǎn)私人銀行客戶(hù)權(quán)益恐受損
據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》稱(chēng)，“招商財(cái)富-長(zhǎng)城匯理2號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”面臨巨虧風(fēng)險(xiǎn)，最新A類(lèi)基金凈值顯示，在6月19日該資管計(jì)劃凈值跌至0.39。柏先生是在招行重慶私人銀行鉆石客戶(hù)中心購(gòu)買(mǎi)的這款產(chǎn)品，其介紹，當(dāng)時(shí)的理財(cái)顧問(wèn)告訴他，這是一款并購(gòu)基金產(chǎn)品，而且此前該產(chǎn)品一期回報(bào)率非常好。
根據(jù)招商財(cái)富-長(zhǎng)城匯理2號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃合同顯示，該資管計(jì)劃的管理人是招商財(cái)富資產(chǎn)管理有限公司，托管人是招商銀行上海分行，管理費(fèi)為0.15%/年，托管費(fèi)為0.15%，同時(shí)招行收取1.2%的代銷(xiāo)服務(wù)費(fèi)。合同顯示，該資管計(jì)劃作為L(zhǎng)P投向深圳長(zhǎng)城匯理六號(hào)專(zhuān)項(xiàng)投資企業(yè)（有限合伙）。
該資管計(jì)劃對(duì)委托人設(shè)置的門(mén)檻為凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的單位或個(gè)人金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)或個(gè)人近3年年均收入不低于50萬(wàn)。因此，其主要針對(duì)招行私人銀行客戶(hù)銷(xiāo)售，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R5，為激進(jìn)型產(chǎn)品。
合同顯示，長(zhǎng)城匯理并購(gòu)基金華清4號(hào)和華清5號(hào)則認(rèn)購(gòu)上述資管計(jì)劃的B類(lèi)份額。兩級(jí)計(jì)劃（A類(lèi)和B類(lèi)）份額的初始配比原則上不超過(guò)4：1，但在合同中，B類(lèi)份額的規(guī)模并未明確，據(jù)柏先生提供的錄音顯示，招商銀行工作人員表示，B類(lèi)份額規(guī)模為8000萬(wàn)。即這是一款1：4杠桿的資管計(jì)劃，理財(cái)資金規(guī)模3.2億，A類(lèi)份額優(yōu)先收益率6%/年，還約定了超額收益的分配方式。
資管計(jì)劃的封閉期為2年，并可根據(jù)實(shí)際情況延后一年。資管計(jì)劃的備案信息顯示，備案日期為2015年11月23日。在1年半的存續(xù)期內(nèi)，這只產(chǎn)品在招商銀行手機(jī)銀行上顯示的凈值始終為1，一直沒(méi)有發(fā)生變化。
但進(jìn)入今年4月后情況急轉(zhuǎn)直下。4月末開(kāi)始，招商財(cái)富資產(chǎn)管理公司發(fā)布多份資管計(jì)劃的臨時(shí)公告，正是這幾份公告揭開(kāi)了該資管計(jì)劃的投資真相。4月28日的公告顯示，截至2017年4月24日，合伙企業(yè)持有ST新都2856.96萬(wàn)股，占合伙企業(yè)總投資金額的70%左右，市值2.97億。而4月26日，*ST新都發(fā)布了終止上市風(fēng)險(xiǎn)提醒公告。
“一般而言，配資產(chǎn)品不會(huì)去投資ST股，風(fēng)險(xiǎn)太大。”某資管公司相關(guān)人士表示。
而在招商財(cái)富-長(zhǎng)城匯理2號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃合同中，并未寫(xiě)明最終投向的是ST股。只表述為投資上市公司股權(quán)。
5月17日晚，深交所對(duì)*ST新都作出股票終止上市決定。更不樂(lè)觀(guān)的是，據(jù)招商財(cái)富-長(zhǎng)城匯理2號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃的臨時(shí)公告顯示，因?yàn)樾露纪?月15日被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查，深圳長(zhǎng)城匯理6號(hào)專(zhuān)項(xiàng)投資企業(yè)作為大股東之一所持股票不能減持。而2017年11月23日，上述資管計(jì)劃將到期，還將面臨退出困難。
“前期總行已與本計(jì)劃管理人招商財(cái)富和有限合伙普通合伙人長(zhǎng)城匯理成立協(xié)調(diào)工作小組，一方面保持緊密溝通，按照法律法規(guī)要求做好客戶(hù)溝通解釋工作及信息披露；另一方面對(duì)有限合伙企業(yè)管理人長(zhǎng)城匯理進(jìn)行敦促，要求其嚴(yán)格遵守有限合伙協(xié)議約定，履行管理人職責(zé)，最大限度保護(hù)投資人利益?！闭猩蹄y行方面表示。
招行表示，作為一只重組并購(gòu)基金，其本身也需要處理問(wèn)題資產(chǎn)并將其優(yōu)化。此次雖然發(fā)生階段性不利狀況，但管理人并未放棄管理，在產(chǎn)品清算之前客戶(hù)的真實(shí)盈虧還存在不確定性。
金葵花客戶(hù)470萬(wàn)不翼而飛
據(jù)《投資者報(bào)》報(bào)道，陳茜（化名）于2010年7月在招商銀行西安雁塔廣場(chǎng)支行開(kāi)立金葵花賬戶(hù)，并被指定了客戶(hù)經(jīng)理周一菲。2016年4月，該客戶(hù)去銀行查詢(xún)賬戶(hù)發(fā)現(xiàn)，自己招商銀行賬戶(hù)中的470多萬(wàn)元已經(jīng)“不翼而飛”，其客戶(hù)經(jīng)理周一菲也已經(jīng)于半個(gè)月前自殺。在與事發(fā)銀行多次交涉無(wú)果的情況下，該客戶(hù)已經(jīng)向法院提起了訴訟。
“2016年3月開(kāi)始，招商銀行新?lián)Q的客戶(hù)經(jīng)理劉蘭（化名）多次給我電話(huà)，約我去銀行辦理業(yè)務(wù)。我于4月15日到招商銀行雁塔廣場(chǎng)支行第一次見(jiàn)到劉，在溝通過(guò)程中她多次暗示我查詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品狀態(tài)。我查詢(xún)后發(fā)現(xiàn)大額資金異常?！?/p>