嚴(yán)格禁止買房
“二抵貸”主要是指，將尚未還清按揭貸款的房子再一次拿去抵押，一般可以貸到的額度是房屋的評(píng)估價(jià)乘以折扣，再減去剩余未還清的按揭金額，折扣基本上是住宅7折、商業(yè)5折。
房產(chǎn)能否抵押及抵押流程由房管局管理，此前杭州地區(qū)銀行不能做“二抵貸”業(yè)務(wù)，日前房管局剛下發(fā)通知允許放開。
浙江稠州商業(yè)銀行已經(jīng)推出“二抵貸”業(yè)務(wù)。銀行客戶經(jīng)理表示，貸款利率是7.5?？蛻艚?jīng)理表示，貸款年限要根據(jù)客戶所貸的金額多少計(jì)算，不過最關(guān)鍵一點(diǎn)，貸款資金只能用于經(jīng)營(yíng)性消費(fèi)，不得挪作他用。
杭州銀行（600926）也可辦理“二抵貸”業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理表示，申請(qǐng)人的房產(chǎn)按揭抵押若在他行，可在杭州銀行申請(qǐng)到的貸款額度是房屋評(píng)估價(jià)6折，利率7.5；若申請(qǐng)人的房產(chǎn)按揭抵押在本行，則可貸額度是房屋評(píng)估價(jià)的7折，利率6.5?！爱?dāng)然，貸款的金額要減去之前還沒有還清的貸款金額?！焙贾葶y行客戶經(jīng)理表示，申請(qǐng)出的貸款絕對(duì)不能用于購(gòu)房，主要用于經(jīng)營(yíng)性消費(fèi)，個(gè)人消費(fèi)如裝修、買車位等是允許的。
客戶經(jīng)理表示，貸款的金額貸款人必須要提供資金用途，銀行也不會(huì)把錢直接打到個(gè)人賬戶，而是專款專用打到指定接收賬戶。“這樣做的目的，就是為防止有人把房子二次抵押后再去買房?！?/p>
杭州聯(lián)合銀行客戶經(jīng)理表示，“二抵貸”業(yè)務(wù)正在準(zhǔn)備中，總行政策細(xì)則尚沒有下來，無(wú)法回答具體細(xì)節(jié)。
銀保監(jiān)會(huì)文件《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》第三條規(guī)定：對(duì)已抵押的房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。
在銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》（銀保監(jiān)辦便函1157號(hào)）并在全國(guó)開展專項(xiàng)檢查以來，杭州銀行業(yè)開始收緊信用貸審批，資金禁止用于購(gòu)房。
業(yè)內(nèi)擔(dān)心不可控風(fēng)險(xiǎn)
從已經(jīng)推出“二抵貸”業(yè)務(wù)的銀行可知，貸款主要用途還是經(jīng)營(yíng)性，個(gè)人消費(fèi)用途也控制比較嚴(yán)格。不少持牌消費(fèi)金融公司也開始涉足房抵貸業(yè)務(wù)，根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司發(fā)放貸款的額度上限為20萬(wàn)元。杭州這類準(zhǔn)一線房?jī)r(jià)的城市，20萬(wàn)的可貸限額對(duì)消金公司的業(yè)務(wù)開展頗為受限，對(duì)銀行來說，可貸金額是一大優(yōu)勢(shì)。
浙江稠州商業(yè)銀行客戶經(jīng)理表示，“二抵貸”最高額度可貸500萬(wàn)，“現(xiàn)在一套房最高市場(chǎng)價(jià)算1000萬(wàn)好了?！笨蛻艚?jīng)理說。杭州銀行客戶經(jīng)理表示，可貸額度要根據(jù)資金的具體用途而定，最高貸款年限10年。