貸款

貸款未到期

抵押車(chē)輛不翼而飛

2017 年9 月份，江蘇泗洪賈先生的妻子誤食農(nóng)藥，輾轉(zhuǎn)多家醫(yī)院救治，先后花去了30 多萬(wàn)。為給妻子繼續(xù)治療，賈先生四處籌款。

經(jīng)朋友介紹，賈先生來(lái)到蚌埠市某寫(xiě)字樓內(nèi)的一家借貸公司借款。工作人員表示，賈先生可以用車(chē)做抵押，還要在車(chē)上安裝GPS，費(fèi)用2000 元由其支付。當(dāng)時(shí)，賈先生借款12000 元，約定一個(gè)月后一次性還清，共計(jì)還14650元。

賈先生共簽訂了20 多份空白合同，按上手印。當(dāng)他索要合同副本時(shí)，業(yè)務(wù)員卻稱(chēng)，等他還款以后才能拿到。“我當(dāng)時(shí)著急借錢(qián)給老婆看病，只能放棄要合同了?！辟Z先生說(shuō)。

隨后，公司業(yè)務(wù)員通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬了12000 元，之后又要求賈先生在附近銀行ATM機(jī)取2000 元現(xiàn)金“返點(diǎn)”給公司。實(shí)際上，賈先生的新車(chē)剛買(mǎi)不久，花了約15 萬(wàn)，是夫妻倆送給女兒的禮物。但是他急于用錢(qián)，只能帶著10000元救命錢(qián)離開(kāi)。

一周后，賈先生發(fā)現(xiàn)，停在醫(yī)院后門(mén)的車(chē)子不見(jiàn)了，還被告知已經(jīng)違約?！拔医璧腻X(qián)一個(gè)月到期，現(xiàn)在才一個(gè)星期，怎么會(huì)違約？”賈先生很疑惑。對(duì)方回應(yīng)稱(chēng)“ 車(chē)輛GPS 信號(hào)不正常”。無(wú)論賈先生如何解釋?zhuān)瑢?duì)方根本不聽(tīng)，一口咬定是賈先生違約。

簽空白合同

只有受害人的簽字

經(jīng)過(guò)多個(gè)電話轉(zhuǎn)接，賈先生來(lái)到合肥某汽車(chē)公司協(xié)商。對(duì)方開(kāi)口要5 萬(wàn)元的“違約金”和“拖車(chē)費(fèi)”才能還車(chē)，不交錢(qián)就將車(chē)子變賣(mài)。賈先生被逼無(wú)奈，東拼西湊了44000 元交給對(duì)方。之后，賈先生暫時(shí)拿回了車(chē)，但依然沒(méi)能拿回空白合同副本，他擔(dān)心車(chē)子再次被開(kāi)走，向包河公安分局報(bào)案。

接警后，民警詢問(wèn)發(fā)現(xiàn)，涉案公司存在“套路貸”詐騙嫌疑，隨即成立專(zhuān)案組偵查。“受害人都簽訂了20 多個(gè)合同和委托書(shū)?！鞭k案民警介紹，為進(jìn)一步套牢客戶，涉案公司除要求提交身份證、行駛證、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票復(fù)印件等材料，還要其簽訂提交還款說(shuō)明書(shū)、車(chē)輛抵押借貸合同、聲明（聲明后果自負(fù)）、客戶熟人名單（方便日后催款）、車(chē)輛質(zhì)押借款合同（為拖車(chē)做準(zhǔn)備，如果客戶違約，公司就進(jìn)入質(zhì)押環(huán)節(jié)）等多項(xiàng)材料。

“在一般借貸中，借貸人簽訂的是‘抵押合同’。”辦案民警介紹，涉案公司會(huì)將質(zhì)押合同放在材料內(nèi)，借貸人急于借款，很難發(fā)現(xiàn)。而借貸人的車(chē)被質(zhì)押后，貸款公司可以隨意處置車(chē)輛。

“在這些合同里，只有受害人單方簽字?！泵窬硎?，合同里涉案公司是不簽字的，并留有很多空白，防止客戶走司法程序維權(quán)，他們可以根據(jù)需要填寫(xiě)內(nèi)容。同時(shí)，客戶手中也沒(méi)有合同，業(yè)務(wù)員按規(guī)定也不能參與合同的簽訂。

民警展示空白收條。

創(chuàng)造“條件”

“放任”客戶違約

為謀取高額違約金，涉案公司會(huì)創(chuàng)造條件“ 放任”客戶違約。比如：公司口頭承諾可推后兩三天還款，但還款期一到即要求支付（違約金）。到了還款日，客戶打電話、發(fā)短信均不回復(fù)，再找到公司時(shí)，對(duì)方表示（公司）已經(jīng)不干了。還有可能客戶正在簽合同，車(chē)子已經(jīng)被拖走，理由是車(chē)輛不能二次抵押。

“他們還會(huì)趁深夜或車(chē)主不在時(shí)將車(chē)拖走，變賣(mài)車(chē)輛牟利?！泵窬Q(chēng)，公司會(huì)告訴客戶是北京資金方把車(chē)子拖走了，并告知一個(gè)北京手機(jī)號(hào)碼，對(duì)方冒充是北京資金方授權(quán)代表，要求客戶支付違約金、拖車(chē)費(fèi)和剩下的貸款總額，一次性必須交付多少錢(qián)，否則就將車(chē)子賣(mài)到外地。而贖車(chē)費(fèi)也沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)，隨意開(kāi)口，比如滁州一對(duì)夫妻價(jià)值18 萬(wàn)元的車(chē)輛，開(kāi)口便索要15萬(wàn)元贖金。

涉案1600 多萬(wàn)

租地下室藏匿車(chē)輛

警方通過(guò)深入偵查發(fā)現(xiàn)，該公司以陸某軍、周某兵為首，以車(chē)貸為誘餌，采取虛高債務(wù)、虛假銀行流水、肆意認(rèn)定違約、軟暴力討債、虛假訴訟、非法處置車(chē)輛等方式對(duì)受害人“套路”，逼迫受害人繳納高額違約金或利用先期陰陽(yáng)合同變賣(mài)被害人車(chē)輛，從中牟利。

在掌握大量證據(jù)后，7 月13日，專(zhuān)案組分成6 個(gè)抓捕小組展開(kāi)抓捕，當(dāng)天下午，抓獲嫌疑人40 余人。經(jīng)核實(shí)，截至案發(fā)，該案涉案資金1600 余萬(wàn)元，查獲涉案紙質(zhì)合同200 多份、電子合同1200 余份，扣押涉案車(chē)輛31 輛，這些車(chē)輛均被藏匿在一處地下車(chē)庫(kù)內(nèi)，而受害人以為早已被變賣(mài)。

雖然沒(méi)有辦公地點(diǎn)，但公司組織架構(gòu)嚴(yán)密。由親戚、朋友組成公司骨干，設(shè)置財(cái)務(wù)部、風(fēng)控部、業(yè)務(wù)部、車(chē)管部等不同部門(mén)，分工明確，互相“協(xié)作”。數(shù)量龐大的業(yè)務(wù)員是單獨(dú)群體，他們通過(guò)微信群、行業(yè)交流群介紹客戶，互通消息，向其它貸款公司轉(zhuǎn)介客戶，累高受害人債務(wù)。

目前，24 名嫌疑人被采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

警方表示，該案件的受害人多在外地，或者因深陷“套路貸”無(wú)力償還被追債，而與家人失去聯(lián)系?，F(xiàn)在，警方正在全力尋找受害人，為其挽回?fù)p失。如有需要，可以及時(shí)和警方聯(lián)系。