從2014年試點(diǎn)到2016年擴(kuò)容，民營銀行在國內(nèi)落地以來，已經(jīng)發(fā)展到17家。其中，已有11家開張營業(yè)，不少從事實(shí)業(yè)投資的企業(yè)也加速向這一市場進(jìn)軍。
5月18日，武漢眾邦銀行正式揭牌，這是湖北省首家民營銀行，也是中國成立的第12家民營銀行。而卓爾的銀行開業(yè)，意味著從事批發(fā)市場業(yè)務(wù)的卓爾控股集團(tuán)正式進(jìn)軍銀行業(yè)。
“武漢眾邦銀行作為全省首家民營銀行，它的成立將是湖北金融發(fā)展史上的一個(gè)里程碑，對(duì)促進(jìn)全省金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，完善金融體系具有重要意義。”湖北省副省長曹廣晶在眾邦銀行掛牌儀式上說道。
眾邦銀行注冊(cè)資本20億元，其發(fā)起人股東為卓爾控股有限公司、武漢當(dāng)代科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司、壹網(wǎng)通科技（武漢）有限公司、鈺龍集團(tuán)有限公司、奧山投資有限公司和武漢法斯克能源科技有限公司，各自的持股比例為30%、20%、20%、10%、10%、10%。該銀行于2013年11月申報(bào)發(fā)起，2016年12月6日獲批籌建，2017年4月24日獲湖北省銀監(jiān)局批準(zhǔn)成立。
聚焦小微企業(yè)
在互聯(lián)網(wǎng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)深度滲透過程中，批發(fā)市場、大宗商品交易等供應(yīng)鏈上存在著長期、巨大且未獲滿足的金融服務(wù)需求。中國規(guī)模以上批發(fā)市場年交易額達(dá)8萬億元，但一直以來這些供應(yīng)鏈上下游企業(yè)和商貿(mào)物流行業(yè)的中小企業(yè)融資成本高企，運(yùn)營效率低下，也拉高了中國社會(huì)平均物流成本。
在這一背景下，眾邦銀行成為了全國首個(gè)采用線上線下交互模式運(yùn)營的民營銀行，以此滿足在批發(fā)市場供應(yīng)鏈上數(shù)十萬家小微企業(yè)的融資需求。
基于漢口北大市場、“卓爾云”、“卓爾購”等專業(yè)市場平臺(tái)，眾邦銀行可通過線上方式為客戶在線授信，提供非抵押、非擔(dān)保的金融服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)和云計(jì)算實(shí)現(xiàn)信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，挖掘客戶的基礎(chǔ)身份數(shù)據(jù)、信用狀況、平臺(tái)交易數(shù)據(jù)、社會(huì)化第三方數(shù)據(jù)信息。
作為線上業(yè)務(wù)補(bǔ)充，眾邦銀行僅在武漢漢口北注冊(cè)地設(shè)立概念體驗(yàn)店，在西北湖眾邦金融中心設(shè)立營業(yè)部，個(gè)人客戶可開立銀行卡，辦理現(xiàn)金及信貸業(yè)務(wù)。
“武漢眾邦銀行主要走輕資產(chǎn)的發(fā)展路徑，與銀行業(yè)體系中占主體的大中型銀行相比，具有小微企業(yè)融資成本優(yōu)勢(shì)和信息對(duì)稱優(yōu)勢(shì)?！辈軓V晶表示，該模式可緩解小微企業(yè)融資難問題，也能增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競爭性金融供給，豐富銀行業(yè)組織體系。
“目前卓爾云平臺(tái)上有30萬商戶，1710家核心市場，1千億的交易額，這為眾邦銀行發(fā)展線上業(yè)務(wù)、服務(wù)小微企業(yè)提供了有力的數(shù)據(jù)支撐?！北姲钽y行行長晏?hào)|順表示，眾邦銀行更像一家“金融產(chǎn)品的線上科技公司”，依托股東的交易平臺(tái)優(yōu)勢(shì)能快速實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)換與場景切入。
截至目前，眾邦銀行還分別與湖北省工商聯(lián)、聯(lián)投集團(tuán)、九州通(19.430,-0.12,-0.61%)、華工科技(13.750,-0.09,-0.65%)等10家大型集團(tuán)客戶簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與10家中小微商戶代表簽訂授信合同，將深度參與到客戶產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、經(jīng)營供應(yīng)鏈中，提供全程供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
自主開發(fā)搭建支付場景
通過搭建適合個(gè)體商戶的專業(yè)的市場平臺(tái)，眾邦銀行希望成為有別于支付寶、微信這兩大支付巨頭的“第三極”。
現(xiàn)階段，銀行系統(tǒng)主要采取三種方式，一是掛靠其他銀行的運(yùn)營系統(tǒng)，二是購買成熟的應(yīng)用系統(tǒng)，三是自主開發(fā)。為了實(shí)現(xiàn)支付場景的搭建，眾邦銀行采用自主開發(fā)系統(tǒng)，三分之一員工為研發(fā)技術(shù)人員，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶體驗(yàn)。
卓爾控股董事長、眾邦銀行黨委書記閻志表示，在眾邦銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃中，借助于穩(wěn)定的B2B金融服務(wù)場景，銀行戶均貸款額將達(dá)到5萬元，是消費(fèi)型互聯(lián)網(wǎng)銀行的3-5倍。未來銀行將在交易支付領(lǐng)域?qū)で蟾嗤黄疲铝τ诔蔀樯碳议g的主流支付方式，聚集存量資金，做大市場規(guī)模。
“傳統(tǒng)銀行多重視存、貸兩個(gè)環(huán)節(jié)，而忽略了支付終端。通過前期積累用戶、搭建基于供應(yīng)鏈金融的支付場景，‘眾邦支付’有望成為漢口北等專業(yè)大市場的最優(yōu)選的結(jié)算方式?！痹陉?hào)|順看來，眾邦銀行基于專業(yè)交易市場推出“眾邦支付”這一方式，將成為有別于支付寶、微信這兩大支付巨頭的“第三極”。
不過，眾邦銀行上述戰(zhàn)略規(guī)劃還需等待市場的檢驗(yàn)。但可以肯定的是，民營銀行仍存在巨大的市場空間，截至2016年底，8家已開業(yè)的民營銀行總資產(chǎn)約1800多億元，貸款余額800多億元；而最先試點(diǎn)的5家民營銀行已經(jīng)開始盈利，截至2016年三季度末共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤5.72億元。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）