“今年是強監(jiān)管,也是加強問責(zé)的一年?!?月7日,銀監(jiān)會主席助理楊家才在近期監(jiān)管重點工作的通報會上多次這樣提到。
距離今年2月末郭樹清履新銀監(jiān)會主席才一個多月,很多強硬的監(jiān)管措施呼之欲出。
楊家才表示,當(dāng)前銀監(jiān)會的工作主要是五個方面,分別是服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險、加強監(jiān)管協(xié)調(diào)、彌補監(jiān)管短板和治理金融亂象,這些內(nèi)容也和郭樹清在3月2日的國新辦發(fā)布會上的表述一脈相承。
據(jù)悉,銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作,重點對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等十大方面進行整治。
敢于“亮劍”、敢于碰硬,勇于“揭蓋子”、“打板子”,堅持嚴(yán)罰重處也是今年銀監(jiān)會行政處罰的關(guān)鍵詞。
據(jù)銀監(jiān)會政策發(fā)規(guī)部主任劉福壽介紹,2017年一季度,銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件,罰沒金額合計1.9億元;處罰責(zé)任人員197名,其中,取消19人的高管任職資格,禁止11人從事銀行業(yè)工作。
嚴(yán)查“脫實向虛”業(yè)務(wù)
楊家才表示,銀監(jiān)會今年把服務(wù)實體經(jīng)濟,特別是服務(wù)社會公眾提到了前所未有的高度。4月7日當(dāng)天,銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導(dǎo)意見》。
銀監(jiān)會政策研究局副局長徐潔勤在發(fā)布會上表示,2017年是我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年,也是金融業(yè)風(fēng)險防控的關(guān)鍵之年。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在實施差別化信貸政策等10個方面做好相關(guān)工作。
首先銀監(jiān)會要求實行差別化信貸政策,細化分類名單制管理。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”,以及包括落后產(chǎn)能在內(nèi)的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能,堅決壓縮退出相關(guān)貸款,穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清。
同時,繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會制度,進一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機制,確保一致行動,加強與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。
針對房地產(chǎn)領(lǐng)域,銀監(jiān)會表示,嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為,切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。支持居民自住和進城人員購房需求,推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造,加大棚改貨幣化安置力度。
值得一提的是,對于市場化債轉(zhuǎn)股,銀監(jiān)會的表態(tài)是“積極穩(wěn)妥開展”,并且強調(diào)銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售,有效實現(xiàn)風(fēng)險隔離,嚴(yán)防道德風(fēng)險。
此外,銀監(jiān)會還首次公開表示,進一步發(fā)揮政策性金融作用,“突出開發(fā)性和政策性主業(yè),淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標(biāo)”。
在確保業(yè)務(wù)規(guī)范性和透明度上,銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。
同時,銀監(jiān)會強調(diào),杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步強化股權(quán)管理并提高透明度,杜絕違法違規(guī)代持銀行股份、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象,抑制產(chǎn)融無序結(jié)合。
銀監(jiān)會還強調(diào),要切實自查自糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過長、導(dǎo)致資金脫實向虛的交易業(yè)務(wù),確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
“劍指”金融亂象
楊家才坦言,近年來,銀行業(yè)不規(guī)范的業(yè)務(wù)、不規(guī)范的行為、不適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品很多,有人歸納為金融亂象。針對這些亂象,銀監(jiān)會也開始“亮劍”,動員銀行業(yè)金融機構(gòu),集中整治亂象。
楊家才稱,我們梳理了有10個方面的重點問題,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)以網(wǎng)點和法人為單位,對號入座,自己去找,自查自糾。自己對著“問題菜單”,達到機構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員、產(chǎn)品的全覆蓋。
銀監(jiān)會現(xiàn)場監(jiān)察局巡視員王朝弟也表示,今年現(xiàn)場檢查將有新的作為,在增強監(jiān)管有效性方面,加大對違法違規(guī)行為的打擊。
王朝弟表示,今年將嚴(yán)查監(jiān)管套利,拉長業(yè)務(wù)鏈條,做大業(yè)務(wù)水分等的行為,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)回歸主業(yè)。
“嚴(yán)查違法違規(guī)經(jīng)營,一直是監(jiān)管的重心,往往和金融風(fēng)險事件,特別是案件高度相關(guān)?!蓖醭鼙硎?,今年銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機構(gòu),回歸傳統(tǒng)“三鐵”,即“鐵的規(guī)章、鐵的紀(jì)律和鐵的執(zhí)行”。
在行政處罰方面,銀監(jiān)會也明顯加大力度。據(jù)劉福壽介紹,監(jiān)管處罰機制改革以來,銀監(jiān)會注重發(fā)揮監(jiān)管威懾力,持續(xù)加大檢查處罰力度,集中精力查錯糾弊,嚴(yán)格實施行政處罰。
僅在2017年3月29日,銀監(jiān)會機關(guān)針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象,作出了25件行政處罰決定,罰款金額合計4290萬元。值得注意的是,規(guī)避監(jiān)管、濫用通道也是之前沒有過的處罰理由。
據(jù)悉,本次共懲處了17家銀行業(yè)機構(gòu),包括信達資產(chǎn)、平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達資產(chǎn)交易對手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機構(gòu)。
銀監(jiān)會還表示,堅持雙線問責(zé),強化高管責(zé)任。堅持“一案三問”,發(fā)生案件的,堅決問責(zé)經(jīng)辦人、相關(guān)人和負責(zé)人;貫徹“一險三問”,造成風(fēng)險的,嚴(yán)格懲處業(yè)務(wù)發(fā)起人、業(yè)務(wù)審批人和機構(gòu)負責(zé)人。同時,堅持“上追兩級”,推行“雙線問責(zé)”,情節(jié)嚴(yán)重的,堅決頂格處罰。推動建立銀行從業(yè)人員黑名單制度,對于嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)、被機構(gòu)開除的責(zé)任人員,一律列入黑名單,實施行業(yè)禁入,防止高管帶病流動、提拔。
杜絕制度“牛欄關(guān)貓”
楊家才表示,目前銀監(jiān)會正在梳理監(jiān)管短板。比如,哪些新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品是合理的,監(jiān)管沒有跟上;哪些業(yè)務(wù)過去有,現(xiàn)在過時了;有哪些監(jiān)管政策針對性不強;還有哪些制度和國際規(guī)則有矛盾和沖突的;以及和國家經(jīng)濟管理部門不對口、不接軌的制度都進行了全面的梳理,切實改變“制度供給不足和供給過?!?。
劉福壽表示,當(dāng)前,銀監(jiān)會的重點工作之一就是“彌補監(jiān)管短板,扎緊制度籠子”。銀監(jiān)會將針對各項薄弱環(huán)節(jié),根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險的新變化、新現(xiàn)象和新特征,及時更新監(jiān)管規(guī)制,填補法規(guī)空白,推進法規(guī)文件的“立改廢”進程,杜絕“牛欄關(guān)貓”。
楊家才還表示,防范風(fēng)險是金融監(jiān)管永恒的主題,但要做得有針對性。針對當(dāng)前重點關(guān)注的十個方面的風(fēng)險,銀監(jiān)會將于近期下發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)防范金融風(fēng)險的指導(dǎo)意見》,一險一策進行風(fēng)險化解。
目前跨市場、跨行業(yè)、跨地區(qū)的金融產(chǎn)品進行交叉交易帶來一些問題,楊家才認(rèn)為,主要原因是監(jiān)管協(xié)調(diào)不夠。對此,他表示,銀監(jiān)會主動參與,自覺服務(wù)于監(jiān)管協(xié)調(diào)。
在監(jiān)管政策上,加強與“一行兩會”,財政部、發(fā)改委等部門協(xié)調(diào),使得監(jiān)管政策、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策達最優(yōu)的協(xié)同,增強監(jiān)管協(xié)同效應(yīng),提升監(jiān)管的有效性,改變過去不和諧甚至打架的現(xiàn)象,使監(jiān)管套利得到有效的遏制。
據(jù)悉,銀監(jiān)會將大力整治監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利“三套利”行為,以及“四不當(dāng)”行為,即不當(dāng)展業(yè)、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費。(21世紀(jì)經(jīng)濟報道)