易會(huì)滿指出，從工商銀行去年四季度情況來(lái)看，已經(jīng)發(fā)生了積極的變化。比如不良貸款新增額在減少，不良貸款的余額比例在減少，剪刀差不斷縮小，撥備覆蓋率去年四季度也有小幅度回升?？梢哉f(shuō)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)。
3月30日晚間，中國(guó)工商銀行（股票代碼SH：601398；HK：1398）公布2016年業(yè)績(jī)報(bào)告并召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，工商銀行2016年資產(chǎn)總額241373億元，平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.20%，回報(bào)率較去年同期下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。凈利潤(rùn)2791億元，凈利潤(rùn)同比增加0.5%，凈利潤(rùn)總量位列全球同行業(yè)最高。營(yíng)業(yè)收入6417億元，同比減少270億元。不良貸款率1.62%，同比增加0.12個(gè)百分點(diǎn)。
工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在發(fā)布會(huì)上表示，工行目前居于全球最大銀行地位，但如何保持優(yōu)勢(shì)和持續(xù)發(fā)展能力，面臨很大的壓力和困難。而這一屆班子組建并分析現(xiàn)狀后，將“傳承”與“創(chuàng)新”定為發(fā)展目標(biāo)。
易會(huì)滿提出，未來(lái)工行將繼續(xù)推行大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略。效益貢獻(xiàn)40%的零售業(yè)務(wù)繼續(xù)作為工商銀行的基石業(yè)務(wù)。隨著客戶存款理財(cái)化潛力提升，與公司金融轉(zhuǎn)型方向的確立，資管銀行與投資銀行將是接下來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)。
信貸投向三大類(lèi) 個(gè)人按揭超7000億
從業(yè)績(jī)報(bào)告披露情況看，工行境內(nèi)分行全年實(shí)際新投放信貸總量3萬(wàn)億元，其中新增人民幣貸款8449億元；存量到期收回移位再貸2.16萬(wàn)億元。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，工行個(gè)人住房貸款占貸款總額？24.8%，同比增長(zhǎng)3.7個(gè)百分點(diǎn)，增幅較快。
工商銀行行長(zhǎng)谷澍介紹2016年信貸投向主要分三部分，符合國(guó)家戰(zhàn)略的重大的項(xiàng)目、重點(diǎn)工程大概占三分之一，個(gè)人按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款共計(jì)占三分之一，小微企業(yè)和其他方面也占三分之一。
對(duì)于個(gè)人住房貸款，谷澍表示，工行2016年新增個(gè)人住房貸款超過(guò)7000億，且在房貸發(fā)放中比較注意支持居民個(gè)人住房貸款合理的信貸需求，和抑制各類(lèi)的炒房、炒樓的投機(jī)性需求。
谷澍指出，兩個(gè)數(shù)字可以給出證明，一是去年個(gè)人住房貸款余額里四分之三是貸給首套房，用于改善居民合理的住房需求。二是去年新發(fā)放個(gè)人住房貸款中，三四線城市的比例超過(guò)了50%。反應(yīng)工行在去庫(kù)存、適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控政策的努力。
對(duì)于2017年的信貸投放方向，谷澍表示，一方面隨著經(jīng)濟(jì)回暖，公司貸款需求將多于去年，特別在一些城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通運(yùn)輸?shù)确矫?。另一方面也將適應(yīng)向消費(fèi)面轉(zhuǎn)型的大背景，繼續(xù)滿足在個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款的合理需求。
不良微升 撥備低于紅線仍合規(guī)
對(duì)于不良貸款的同比上升，易會(huì)滿表示，這與去年的實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行以及工商銀行的工商企業(yè)貸款比重較高有關(guān)。但橫向比較看，1.62%的水平依然低于全國(guó)平均1.74%的水平，也低于國(guó)際大銀行當(dāng)前的普遍水平。
而對(duì)于不良貸款的趨勢(shì)，易會(huì)滿指出，從工商銀行去年四季度情況來(lái)看，已經(jīng)發(fā)生了積極的變化。比如不良貸款新增額在減少，不良貸款的余額比例在減少，剪刀差不斷縮小，撥備覆蓋率去年四季度也有小幅度回升?？梢哉f(shuō)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)，已經(jīng)出現(xiàn)轉(zhuǎn)折的曙光，預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量比去年會(huì)更好一些。
值得關(guān)注的一點(diǎn)是，2016年工行的撥備覆蓋率為136.69%，同比下降19.65%，且低于監(jiān)管150%的紅線要求。
對(duì)此谷澍表示，雖然監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行提出了不低于150%的撥備覆蓋率要求，但商業(yè)銀行也是可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而有適當(dāng)調(diào)整。目前工行的撥備覆蓋率是完全足夠的，一方面目前不良貸款至少40%可以用現(xiàn)金回收，另一方面，工行每年收益完全可以覆蓋不良方面的損失。
易會(huì)滿也指出，工行的撥備是充足的，也是符合監(jiān)管要求的，充分體現(xiàn)了大銀行穩(wěn)健性的指標(biāo)，與全球同類(lèi)銀行相比，工行的撥備還是非常高的?！氨M管我們是合規(guī)的，但工行從去年四季度開(kāi)始撥備企穩(wěn)已有小幅回升，我判斷今年撥備覆蓋率整個(gè)比例會(huì)逐步的回升?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）