市民孫先生去年在買房申請貸款時發(fā)現(xiàn)自己名下多出一張異地申辦的銀行卡，不僅如此名下還多出一筆高達26.5萬元的金融貸款，然而多次與銀行方面溝通后無果后，孫先生不知如何是好。
貸款買房遭拒
被告知名下有一筆26.5萬元金融貸款
為了改善自家的居住環(huán)境方便孩子今后上學，孫先生決定購置一套新房，在向銀行申請貸款時沒想到遭到了拒絕，銀行工作人員給出的理由是，孫先生名下有一筆26.5萬元的金融貸款，這筆貸款的貸款期限較短到期還款壓力較大，銀行方面認為這筆貸款的存在會影響孫先生今后一段時間內(nèi)償還房貸的能力。
“我什么時候貸過款，怎么自己都不知道？”對于從天而降的這筆26.5萬元的貸款，孫先生被搞得一頭霧水，趕緊通過相關(guān)部門查詢，結(jié)果吃驚地發(fā)現(xiàn)自己居然“被貸款”了。
孫先生的查詢結(jié)果顯示，他名下的這筆貸款是2017年4月13日通過的，貸款金額為26.5萬元，貸款期限為一年，年利率為5.60%，到期后連本帶息一次性還清。更令孫先生不安的是，雖然這筆貸款是通過自己名下的銀行卡申請辦理的，但是這張銀行卡的存在他本人并不知情，“到底是誰、通過什么方式給我的名下辦理的銀行卡，又是怎樣在我不知情的情況下貸了款？”
莫名被異地辦卡
難道與四年前丟失身份證有關(guān)？
孫先生告訴記者，經(jīng)過查詢，他發(fā)現(xiàn)這筆貸款屬于一種叫“短期快e貸”的個人金融貸款，綁定銀行為湖北襄陽一家建設(shè)銀行(7.790, 0.11, 1.43%)（港股00939），并且這筆貸款是通過孫先生于2013年9月在這家銀行辦理的銀行卡成功辦理的。
這下孫先生更納悶了，按開卡記錄看，那一段時間自己并未去過湖北襄陽，更沒有可能會前往此地的建設(shè)銀行申辦銀行卡，而且根據(jù)銀行提供的開卡記錄顯示，辦卡時預留的電話號碼也并非他本人所有，到底問題出在哪里？孫先生思前想后，回憶起，2013年7月自己在西安曾丟失過二代身份證。他認為，可能是有人用他丟失的二代身份證到湖北襄陽的建設(shè)銀行開戶辦卡，隨后，又于2017年4月通過這張銀行卡辦了那筆26.5萬元的貸款。
孫先生稱，發(fā)現(xiàn)自己的存在異常賬戶和貸款后，他先后聯(lián)系了西安和湖北的建設(shè)銀行，對方都表示會對孫先生反應(yīng)的情況進行核實，可是事情已經(jīng)過去了好幾個月了，問題還是未得到妥善解決。
已通過司法鑒定認定銀行卡并非本人辦理
追問“被貸款”如何處理卻始終沒結(jié)果
與銀行溝通期間，在孫先生的強烈質(zhì)疑和要求下，去年9月雙方向湖北東湖司法鑒定所提出司法鑒定申請，12月2日，該鑒定出局了司法鑒定意見書，結(jié)果顯示建設(shè)銀行內(nèi)預留的辦卡開戶的簽字與孫先生本人簽字有本質(zhì)差異，不是同一人書寫。此后，銀行方面表示可以對非孫先生本人開立賬戶進行銷戶處理，但是此賬戶申請的貸款尚不能取消。
“既然銀行方面都已經(jīng)承認銀行卡并非我本人辦理，那么也就說這張銀行卡下的貸款也與我本人無關(guān)，銀行為什么對這筆莫名的貸款不予以取消呢？”孫先生說，銀行因為審核不嚴給他造成了損害，卻在發(fā)現(xiàn)錯誤后并未及時改正，而是讓這種損害繼續(xù)持續(xù)下去的處理方法讓人無法接受。
對此，記者湖北方面的開戶銀行取得了聯(lián)系，對方一位姓李的主管表示， 目前，銀行已經(jīng)向公安機關(guān)報案，銀行內(nèi)部也已就此事展開調(diào)查，但是想要查清事情真相還需一定時間。他說建議孫先生直接向法院提起訴訟解決或是等到今年4月還款期后，孫先生逾期90天不還款，銀行也會向法院提起訴訟，到時問題自然能夠得到處理。
此類事件屢見不鮮
但當事人維權(quán)不是簡單事
近年來，莫名“被開卡”“被貸款”的事件屢見不鮮，本報也曾報道過類似事件，2017年3月，本報報道了市民張先生去銀行申辦個人借記卡時，發(fā)現(xiàn)自己在同一家銀行被莫名辦理了9張銀行卡，事后張先生想起，這些在異地辦理的銀行賬戶的怪事都發(fā)生在自己丟失身份證之后；同年6月，本報又報道了在西安讀研究生的小楊自身份證丟失后， 頻繁收到莫名的催款電話和短信，查詢個人征信之后竟發(fā)現(xiàn)自己名下竟有三條逾期還款記錄，4筆正在等待審批的個人信用貸款，還有3張正在審批中的信用卡，而這些自己此前竟全然不知。
采訪中，記者發(fā)現(xiàn)遭遇自己的身份信息被冒用的情況，當事人感覺無奈的同時，更會覺得不安，一些金融機構(gòu)竟然不核對客戶所持身份證與開戶者或者辦理業(yè)主者本人是否匹配，就為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)。當事人在發(fā)現(xiàn)問題后，維權(quán)又成了難事，“作為普通市民，遇到這種事情自己又很難掌握對自己有利的證據(jù)，所以在與金融機構(gòu)溝通的過程中難免被動，往往被金融機構(gòu)以 正在進行內(nèi)部調(diào)查 搪塞拖延時間?！睂O先生說，作為“被開卡”“被貸款”的受害者，本身就遭遇了經(jīng)濟損失或是個人征信被抹上污點的煩惱，即便最終選擇走司法訴訟途經(jīng)解決了問題，最終受害者也會落得個身心俱疲的下場。遇到這樣的事真的不知道該如何是好。
遭遇“被開卡”“被貸款”事件
受害人能為自己做點啥？
對此，一位銀行相關(guān)人士表示，如果發(fā)現(xiàn)個人名下莫名多出賬戶、貸款以及信用記錄上出現(xiàn)了可疑信息，可到相關(guān)銀行先行確認，如發(fā)現(xiàn)是由于銀行工作失誤導致的此類情況出現(xiàn)，可由相關(guān)銀行內(nèi)部處理或上報中國人民銀行對不良記錄予以消除。同時，個人應(yīng)當在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識和習慣，保管好身份證及其復印件。
西安銀監(jiān)部門的工作人員表示，如果有相關(guān)銀行涉及違規(guī)或違法，銀監(jiān)部門會進行嚴厲監(jiān)管。對于用戶被冒名辦卡、貸款的事件，無論是市民的信息泄露，還是相關(guān)金融審批不夠嚴謹，用戶發(fā)現(xiàn)自己權(quán)益受到侵害后，第一時間能做的，還是選擇報警，向警方求助了。
陜西浩公律師事務(wù)所律師趙小東表示，《個人存款賬戶實名制規(guī)定》中規(guī)定，在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。金融機構(gòu)違反此規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。另外，趙小東表示，冒用他人名義簽訂的借款合同，借款合同對被冒用人沒有法律約束力，被冒用人沒有還款的法律義務(wù)。依據(jù)《中華人民共和國刑法》第224條的規(guī)定，冒用他人名義的人已經(jīng)構(gòu)成了詐騙罪，應(yīng)當受到法律的懲處，銀行可以去公安機關(guān)報案，受害人也可以報案，由公安機關(guān)依法偵查，尋找冒用他人名義借款的人。
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