由于未獲得試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)還未設(shè)有投資子公司。因此，齊魯銀行在山東銀監(jiān)局的指導(dǎo)和鼓勵(lì)下，借助外部投資機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，開(kāi)始探索“外聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)”。
投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)將近一周年。
2016年4月，銀監(jiān)會(huì)、科技部和人民銀行指導(dǎo)銀行業(yè)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，包括中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)、武漢東湖國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)等五個(gè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，國(guó)開(kāi)行、中國(guó)銀行、漢口銀行等十家銀行入圍首批試點(diǎn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者近期山東、江蘇、江西等地調(diào)研中了解到，各地銀行業(yè)正在不斷創(chuàng)新信貸模式，通過(guò)與外部投資機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展“外聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)”，與政府合作成立科創(chuàng)基金撬動(dòng)銀行信貸投入等方式支持科創(chuàng)企業(yè)。
非試點(diǎn)機(jī)構(gòu)另辟蹊徑
山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)陳穎介紹，投貸聯(lián)動(dòng)關(guān)鍵在于機(jī)構(gòu)設(shè)立具有投資功能的子公司，通過(guò)專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)與信貸團(tuán)隊(duì)配合，在內(nèi)部將信貸損失通過(guò)投資收益來(lái)彌補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，降低交易成本，提高資金效率。
“作為山東地方法人機(jī)構(gòu)，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的小微企業(yè)作為主要服務(wù)群體。在國(guó)家鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的背景下，我們已及早把科技金融作為全行的發(fā)展方向。我們正在積極申請(qǐng)成為投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)?！饼R魯銀行董事長(zhǎng)王曉春介紹。
由于未獲得試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)還未設(shè)有投資子公司。因此，齊魯銀行在山東銀監(jiān)局的指導(dǎo)和鼓勵(lì)下，借助外部投資機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，開(kāi)始探索“外聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)”。
齊魯銀行高新管轄行行長(zhǎng)趙鳴翠介紹，該行已經(jīng)與高新轄區(qū)內(nèi)的黃金創(chuàng)投、紅橋創(chuàng)投、山東國(guó)投股權(quán)投資基金、濟(jì)南高新財(cái)金投資等多個(gè)創(chuàng)投公司開(kāi)展外聯(lián)式投貸聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略合作，并在此基礎(chǔ)上探討成立股權(quán)投資基金。
以為企業(yè)提供智能物流整體化解決方案的山東蘭劍物流科技股份有限公司為例，其客戶包括唯品會(huì)、蘇寧、京東等。在蘭劍物流A輪戰(zhàn)略投資者濟(jì)南市科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司的推薦下，齊魯銀行引入山東省科技擔(dān)保公司，將授信額度從300萬(wàn)元擴(kuò)大至1200萬(wàn)元。在蘭劍物流最近的融資中，齊魯銀行也通過(guò)自身優(yōu)勢(shì)為企業(yè)推薦優(yōu)質(zhì)風(fēng)投機(jī)構(gòu)。
在江蘇，常州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)陳惠蓮介紹，常州地區(qū)工行、江南農(nóng)商行也與投資機(jī)構(gòu)或私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)對(duì)接，采用“債權(quán)+股權(quán)”、“債權(quán)+股票期權(quán)”聯(lián)動(dòng)等方式，對(duì)14戶科創(chuàng)型企業(yè)貸款支持15.33億元。
投貸聯(lián)動(dòng)對(duì)于傳統(tǒng)銀行既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。因?yàn)槎鄶?shù)銀行業(yè)務(wù)人員主要考慮企業(yè)抵押物是否充分、現(xiàn)金流是否穩(wěn)定等因素，而投貸聯(lián)動(dòng)需要企業(yè)具有投資思維，從企業(yè)的成長(zhǎng)性和行業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)等方面考量。
科創(chuàng)基金撬動(dòng)銀行資金
科創(chuàng)企業(yè)的高成長(zhǎng)性伴隨著較高的淘汰率，對(duì)資金安全性有較高要求的銀行以往多數(shù)只是觀望。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，多地政府推出了科創(chuàng)企業(yè)補(bǔ)償基金或擔(dān)保基金，彌補(bǔ)銀行支持科創(chuàng)企業(yè)時(shí)可能帶來(lái)的信貸損失，提升銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的積極性；銀行業(yè)也通過(guò)與地方政府等部門(mén)合作，密集落地科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金。
建設(shè)銀行蘇州分行方面介紹，該行已與深圳市前海建合投資管理有限公司、常熟市發(fā)展投資有限公司簽署了產(chǎn)業(yè)升級(jí)基金、綠色發(fā)展基金、城市發(fā)展基金三大基金，基金平臺(tái)成為投融資的新模式。此外，建行蘇州分行與蘇州市相城區(qū)政府、蘇州相城經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)共同出資，設(shè)立促進(jìn)制造業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基金——蘇州市相城區(qū)雙創(chuàng)雙新投資企業(yè)（有限合伙），該基金投資總額20億元，首期10億元，其中建行出資5億元。該基金目前已經(jīng)投資蘇州科陽(yáng)光電科技有限公司。
中國(guó)銀行蘇州分行則聯(lián)合中銀國(guó)際投資以及第三方機(jī)構(gòu)，合作設(shè)立了昆山中贏啟迪機(jī)器人與智能制造基金、中銀榮譽(yù)（吳江）醫(yī)療健康基金等6只投貸聯(lián)動(dòng)基金，涉及資金總額約11億元。
針對(duì)科創(chuàng)基金模式，浙江銀監(jiān)局方面介紹，浙江地區(qū)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與各地政府部門(mén)科技園區(qū)、擔(dān)保公司合作推出“風(fēng)險(xiǎn)池基金”、“孵化貸”模式，如杭州銀行已在浙江省7個(gè)地市建立22個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)池基金”項(xiàng)目，累計(jì)服務(wù)浙江省內(nèi)科技創(chuàng)新企業(yè)超千戶。
在江西，建設(shè)銀行鷹潭分行行長(zhǎng)張革華介紹，為支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，解決有核心技術(shù)企業(yè)的擔(dān)保難問(wèn)題，當(dāng)?shù)卣c該行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，以1：5的比例設(shè)立擔(dān)保基金，并對(duì)相應(yīng)產(chǎn)品的利率做出限制，降低融資成本。此外，該行也與當(dāng)?shù)乜萍季趾献魍瞥觥翱瀑J通”基金，為獲得發(fā)明專利的企業(yè)解決擔(dān)保難題，從2016年3月推出至2017年1月，發(fā)放7筆貸款，余額2000多萬(wàn)元。
南京銀行常州分行副行長(zhǎng)丁毛峰介紹，產(chǎn)業(yè)基金是總行力推的企業(yè)服務(wù)新型方式。在過(guò)往銀行理財(cái)持有優(yōu)先級(jí)、劣后方回購(gòu)甚至加一些擔(dān)保措施的模式外，南京銀行一直在探索真正的基金合作模式。南京銀行總行成立了鑫元基金作為戰(zhàn)略布局，部分地區(qū)已開(kāi)始引入基金市場(chǎng)管理人，把政府、機(jī)構(gòu)和銀行資金一起納入，在同股同權(quán)方面做出探索。
常州某股份制商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹，該銀行利用集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，當(dāng)部分企業(yè)不適合銀行信貸政策但又符合國(guó)家政策、發(fā)展前景良好時(shí)，將會(huì)在集團(tuán)內(nèi)向相應(yīng)的證券、基金公司以及創(chuàng)投基金等推薦。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還了解到，銀行業(yè)也在不斷探索推出新三板股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技精英貸等產(chǎn)品，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）