“真是沒想到，銀行會主動上門來為我們貸款，而且還是建設銀行這樣的國有大銀行，不感動都說不過去。”文山市健民藥房此前是一家從事醫(yī)藥零售的個體工商戶，在文山市區(qū)僅有5個經營鋪面，直到2014年8月，才組建了公司。

而這時，建行根據(jù)公司的POS機流水等數(shù)據(jù)分析，主動上門為其介紹適合他們的融資服務，最終，在沒有任何抵押的情況下，公司得到了建行文山州分行提供的50萬元“善融貸”信用貸款。

文山市健民藥房總經理馬志彪高興地告訴大家，有了這筆資金支持，公司的店面規(guī)模得到了加速擴張，目前數(shù)量已經達12家，而且今年還將新增2家，而且因為公司業(yè)務量達到一定的規(guī)模，他的貸款明年還可以續(xù)貸，不用辦理還貸手續(xù)。

“建行員工還教會了我使用網銀循環(huán)支付，在貸款額度內可隨借隨還,計算一下使用成本,比傳統(tǒng)貸款一年可以節(jié)約1萬元左右的利息呢，建行真真正正在為我們小微企業(yè)省心省錢省力呀。”馬志彪提起建行來，贊不絕口，一再重申自己是建行的忠實“粉絲”。

銀行小貸款企業(yè)大收獲

在文山州麻栗坡縣老山腳下的天?？诎?，80后小老板周興文的邊貿公司今年初獲得了建行50萬元的大數(shù)據(jù)產品“信用貸”支持，這也是自己企業(yè)的第一筆貸款，別小看這50萬貸款，企業(yè)經營邊貿業(yè)務主要通過全款交付的情況下，有效地解決了公司流動資金不足的問題，“我預估今年年末公司的進出口貿易額有望增長30%。”

周興文說，企業(yè)才成立2年時間，從來沒有想過在沒有抵押物的情況下可以獲得經營貸款，有了建行的資金支持，以后貨可以進多一些，規(guī)?？隙ㄒ矔阶鲈酱?。

在文山，三七是聞名中外的珍貴藥材，文山珍七源藥業(yè)開發(fā)有限公司一直以來，都是從事三七及系列產品的銷售業(yè)務，2013年，建行向其發(fā)放了50萬元“POS貸”的信用貸款，企業(yè)借機延長了產業(yè)鏈，開展了三七種植業(yè)務，并拓展了中藥材系列銷售產品類別。在貸款的支持下，今年銷售總額望破3000萬。

另外，文山市無極農機經貿有限責任公司，獲得了建行50萬元“創(chuàng)業(yè)貸”支持，有效解決企業(yè)在旺季流動資金不足問題，他們同時還增加了銷售網點，在文山提高了品牌效應，企業(yè)銷售主管告訴我們，今年的銷售額明顯比去年同期要高出20%-30%；還有，專門做伊利牛奶銷售的文山市佳益商貿有限公司，2014年獲得建行小企業(yè)“善融貸”流動資金貸款43萬元后，企業(yè)規(guī)模得到了明顯擴大，今年他們還申請了“助保貸”流動資金貸款120萬元，銷售收入比上年同期增長19.23%，銀行貸款對企業(yè)支持作用可謂是功不可沒。

大數(shù)據(jù)信貸為小微企業(yè)著想

“大銀行”主動為小企業(yè)貸款，而且都是在事先充分了解了企業(yè)狀況的情況下，推介出最適合該企業(yè)的金融產品。這樣的情況在小企業(yè)眼中是非常不可思議的事情，但是在建行云南省分行，這樣的事情卻偏偏實現(xiàn)了，說起來，這可要得益于近年來建行發(fā)揮自身在信息、資源、技術等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新推出的大數(shù)據(jù)技術創(chuàng)新信用貸款模式。

大數(shù)據(jù)信貸產品針對小微企業(yè)融資“小、頻、急”的特點，通過分析小企業(yè)在經營過程中產生的各種數(shù)據(jù)，包括交易結算和信用記錄等核心數(shù)據(jù)作為貸款依據(jù)，為小微企業(yè)發(fā)放的小額信用類貸款業(yè)務，充分解決了小企業(yè)在融資中因為缺少信用、缺少信息而導致的“融資難”問題。

大數(shù)據(jù)產品的共同之處在于是基于對客戶歷史數(shù)據(jù)分析和挖掘，銀行可以實現(xiàn)主動篩選客戶和主動預授信，有利于提高小微企業(yè)金融覆蓋率，也是推進“普惠金融”的有力抓手。“就比如，我們通過大數(shù)據(jù)分析，提前就篩選出可以貸款，需要貸款企業(yè)，避免了銀行客戶經理的盲目瞎跑，也為一些需要貸款卻不了解貸款的小企業(yè)帶來了希望。”建行云南省分行小企業(yè)部相關工作人員說。

據(jù)了解，目前建行云南省分行已經推出的大數(shù)據(jù)產品主要有“信用貸”、“善融貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“稅易貸”、“POS貸”、“結算透”等六種信貸產品。從去年底到今年5月末，該行已為云南省超過500余戶的小微企業(yè)辦理了大數(shù)據(jù)業(yè)務，小微企業(yè)貸款余額也超過235.65億元。

可以說，大數(shù)據(jù)信貸產品是小企業(yè)信貸產品的革命性創(chuàng)新，充分為小企業(yè)著想，銀行利用數(shù)據(jù)處理技術，分析出數(shù)據(jù)背后企業(yè)的生產經營情況，從而為企業(yè)發(fā)放貸款和控制業(yè)務風險。

另一方面，對于客戶而言，與傳統(tǒng)的信貸業(yè)務相比，大數(shù)據(jù)信貸產品，可通過高級版企業(yè)網上銀行或柜面渠道申請和隨時還款，24小時滿足融資需求，而且是純信用貸款，無需提供抵押擔保，節(jié)約成本，貸款可以隨借隨還，按日計息，按月結息，節(jié)省財務成本。