利用“保證金”以及層層“平賬”等方式，哄騙被害人簽訂虛高借款合同、房產(chǎn)抵押合同，同時(shí)刻意制造銀行流水痕跡，后單方面以被害人“違約”為由，軟硬兼施“索債”或向法院提起民事訴訟，以此侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)。2017年1月12日，奉賢區(qū)人民檢察院以詐騙罪對(duì)楊明等8名“套路貸”犯罪嫌疑人批準(zhǔn)逮捕。
虛高貸款合同內(nèi)含“保證金”
2016年12月，朱先生與朋友做生意因缺少啟動(dòng)資金，通過(guò)認(rèn)識(shí)的中介“小胖子”找到了貸款中介柳全，準(zhǔn)備借款20萬(wàn)元。柳全看了朱先生個(gè)人信息、房產(chǎn)信息等資料后，認(rèn)為這單生意可以做，就介紹給出資方楊明。楊明與妻子劉英經(jīng)營(yíng)一家投資控股公司，楊明是總經(jīng)理負(fù)責(zé)開(kāi)展業(yè)務(wù)，張?zhí)m是公司渠道部經(jīng)理。該公司通過(guò)貸款中介獲得客戶來(lái)源，柳全就是楊明長(zhǎng)期合作的一個(gè)。楊明審查了朱先生的信息后，指使公司員工張?zhí)m出面作為出借人，由柳全操作具體借貸流程。
2017年1月4日，柳全向朱先生表示，借款20萬(wàn)元可以，但是銀行走賬時(shí)要加上5萬(wàn)元的“保證金”，借條上也要寫明借款25萬(wàn)元。借款20萬(wàn)元卻要寫25萬(wàn)元的借條，朱先生一聽(tīng)就有點(diǎn)猶豫了，柳全緊接著說(shuō)道：“現(xiàn)在都是這樣借錢的，不可能你要借多少就寫多少借條。你放心，只要你按時(shí)還利息，到期本金就只要還20萬(wàn)元。”朱先生急于用錢，就簽下了25萬(wàn)元的借款合同。