渣打銀行（香港）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渣打銀行”）客戶賬戶28萬(wàn)港元存款莫名消失的事件不斷發(fā)酵。由此引發(fā)了部分人士對(duì)在香港銀行開(kāi)戶是否安全的顧慮。
1月7日，張小姐前去香港渣打銀行灣仔軒尼詩(shī)分行提取現(xiàn)金時(shí)被告知賬戶已被銷戶。張小姐表示，其于2014年8月因業(yè)務(wù)需要在渣打開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶，開(kāi)戶時(shí)存入的資金在陸續(xù)使用、只剩28萬(wàn)余港元后，就沒(méi)有再使用和關(guān)注該賬號(hào)。1月9日，渣打銀行發(fā)表致歉聲明，表示“有關(guān)該客戶的存款情況，我行員工此前提供給客戶的信息有誤。”聲明還給出了解決方案，將以本票形式將該款項(xiàng)寄給張女士提供給改行的地址。
然而張小姐對(duì)渣打的說(shuō)法并不滿意，她依舊認(rèn)為此事蹊蹺不透明，甚至認(rèn)為此事?tīng)砍兜剿^香港外資銀行業(yè)的“潛規(guī)則”以及管理不善。
張小姐的賬戶在事發(fā)時(shí)已經(jīng)是dormant account（睡眠賬戶，也稱不動(dòng)戶）?！八哔~戶”是指長(zhǎng)期沒(méi)有發(fā)生收支活動(dòng)的賬戶，在香港，銀行會(huì)對(duì)這類賬戶進(jìn)行凍結(jié)。實(shí)際上，在網(wǎng)上各種香港離岸賬戶辦理攻略上，就有這種說(shuō)明，并不是什么新聞。此次事件蹊蹺的地方在于，正常情況下只有在賬戶余額為零的情況下才有可能被注銷，而該事件中賬戶資金不僅“不翼而飛”，并且是在客戶并未知情的情況下發(fā)生了銷戶。
澎湃新聞?dòng)浾咭源箨懣蛻羯矸葜码娫蜚y行香港服務(wù)熱線，渣打熱線客服主任表示，在渣打注銷個(gè)人賬戶，必須要本人帶上證件去香港的渣打銀行辦理。當(dāng)被問(wèn)及賬戶成為睡眠賬戶后是否存在資金無(wú)法取出、賬戶被注銷的問(wèn)題時(shí)，該熱線客戶主任表示，如果賬戶在過(guò)往6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有金額并且沒(méi)有交易的情況下才會(huì)發(fā)生銷戶，并且強(qiáng)調(diào)在賬戶中有余額的情況下是不會(huì)發(fā)生銷戶的，在銷戶前也會(huì)寄出信件通知，1-2個(gè)月內(nèi)客戶都沒(méi)有回音才會(huì)進(jìn)行銷戶。
該熱線客戶主任表示，系統(tǒng)銷戶之前會(huì)有信件通知客戶，會(huì)寄到開(kāi)戶時(shí)登記的通訊地址。對(duì)此，張小姐表示，其開(kāi)戶時(shí)曾留下身份證上和住處兩個(gè)地址，一直沒(méi)有收到渣打的任何郵寄品。后來(lái)她換了地址，渣打銀行是否寄來(lái)郵件也不得而知。值得一提的是，在香港的銀行辦理開(kāi)戶時(shí)必須提供有效地址，而客戶也會(huì)被告知，如果變更地址必須要告知銀行。
“賬戶在過(guò)往的10個(gè)月內(nèi)沒(méi)有交易的話會(huì)被凍結(jié)，我們一直都是這樣。每一間銀行都會(huì)有各自的安排來(lái)處理這個(gè)問(wèn)題。這是針對(duì)所有渣打銀行持有客戶的安排，無(wú)論是香港公民，還是大陸公民。”該熱線客戶主任表示。
在渣打銀行的官方網(wǎng)站上，有兩份《銀行賬戶和服務(wù)條款細(xì)則》，一份是發(fā)布于2014年4月16日的2015年版本，一份則發(fā)布于2013年10月23日。兩份文件與凍結(jié)賬戶、注銷賬戶相關(guān)的規(guī)定分別如下：
渣打銀行官網(wǎng)上的《銀行賬戶和服務(wù)條款細(xì)則》，上圖為發(fā)布于2014年4月16日的版本，下圖為發(fā)布于2013年10月23日的版本。
值得注意的是，這兩份文件關(guān)于關(guān)閉“睡眠賬戶”的規(guī)定皆與該熱線客戶主任的說(shuō)法不符。2013年的這份文件規(guī)定卻與渣打?qū)埿〗阗~戶的處理非常近似。
澎湃新聞?dòng)浾哂种码娤愀郾就晾吓沏y行東亞銀行香港服務(wù)熱線，該行客戶主任明確表示，只要賬戶在1年內(nèi)沒(méi)有收付活動(dòng)的就會(huì)被定義為“睡眠賬戶”并被凍結(jié)，只要客戶在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)帶著相關(guān)證件去銀行網(wǎng)點(diǎn)便可解凍，對(duì)客戶的行為時(shí)間無(wú)限制，也絕對(duì)不會(huì)在客戶賬戶上還有余額時(shí)發(fā)生銷戶。
而無(wú)論是渣打銀行還是東亞銀行，兩位熱線客戶主任都告訴記者，出于“安全”因素考慮，客戶在柜臺(tái)辦理開(kāi)戶時(shí)，柜員不會(huì)主動(dòng)通過(guò)口頭告知客戶關(guān)于“睡眠賬戶”的相關(guān)事項(xiàng)，而是在開(kāi)戶時(shí)簽署的文件上會(huì)有說(shuō)明，需要客戶自己留意。
張小姐告訴澎湃新聞?dòng)浾?，在她將此事件在微信公?hào)和微博上曝光后，有很多具有類似遭遇的人找到她。
王先生爆料自己的渣打銀行賬戶被“強(qiáng)制”凍結(jié)。
有一位王姓投資人士聯(lián)系到澎湃新聞?dòng)浾?，并隨后于1月11日傍晚通過(guò)張小姐的微信公號(hào)發(fā)布了自己的經(jīng)歷，稱“想讓更多的人了解到在香港開(kāi)戶的風(fēng)險(xiǎn)”。他于2013年中旬因?yàn)槠髽I(yè)需要通過(guò)渣打銀行辦理投資移民，申請(qǐng)成為圣基茨和尼維斯的公民。2016年5月，王先生收到渣打銀行的信，信上稱他的資產(chǎn)來(lái)源有疑，需要他清除賬戶，否則賬戶將會(huì)被凍結(jié)。他兩次發(fā)材料解釋資產(chǎn)來(lái)源以及企業(yè)的年審報(bào)告，但是最終還是處于凍結(jié)狀態(tài)。渣打給他的答復(fù)是“商業(yè)決定”，沒(méi)有其他解釋。澎湃新聞就此聯(lián)系了渣打銀行，還未得到回復(fù)。
渣打銀行的一系列行為到底是霸道公然攫取客戶利益，還是內(nèi)部人員為謀私利，抑或是管理混亂？
澎湃新聞?dòng)浾邚南愀勰炽y行工作人員了解到，這兩年香港銀行業(yè)的風(fēng)聲“有點(diǎn)緊”。她向記者透露，香港金管局對(duì)銀行的審查比以前嚴(yán)很多，對(duì)合規(guī)的要求很高，銀行的日子比較難過(guò)?！扒皟赡暌呀?jīng)開(kāi)始停止辦理投資移民，今年很多銀行都不太敢開(kāi)戶了，客戶申請(qǐng)開(kāi)戶，可能好幾個(gè)月都審批不下來(lái)。”尤其在凍結(jié)賬戶方面，香港的銀行現(xiàn)在在反洗錢(qián)上查得很嚴(yán)，直到客戶提供證明文件以后才會(huì)解凍。該人士說(shuō)，“銀行有專門(mén)的反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)做這件事情，應(yīng)該是確實(shí)有權(quán)利在他們覺(jué)得可疑的情況下凍結(jié)客戶賬戶。干反洗錢(qián)的很吃香，在市場(chǎng)上供不應(yīng)求，各銀行甚至用雙倍的工資在互挖反洗錢(qián)人才?！保ㄅ炫刃侣劊?/p>