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偽風(fēng)口一 大數(shù)據(jù)風(fēng)控“紙上談兵”

和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控主要依靠人力以及一些硬性指標(biāo)不同的是，在互聯(lián)網(wǎng)的推動下，互金平臺風(fēng)控開始轉(zhuǎn)向大數(shù)據(jù)分析，似乎大數(shù)據(jù)風(fēng)控也成為了互金行業(yè)的一大風(fēng)口。然而，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的行業(yè)現(xiàn)狀是，大部分平臺對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用僅停留在資源的獲取上，對數(shù)據(jù)的利用程度并不充分。新聯(lián)在線COO陳智誠直言，大數(shù)據(jù)風(fēng)控為一個偽風(fēng)口。

他表示，很多平臺2016年都在號稱轉(zhuǎn)向消費金融，做大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。但是實際上這些所謂大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型都沒有經(jīng)歷過完整的借貸生命周期，當(dāng)中的評分標(biāo)準(zhǔn)、分級制度、對應(yīng)放貸額度、逾期率等所謂的模型都還沒有經(jīng)過實際還款周期的檢驗（消費金融的還款周期一般是1-3年），更沒有到風(fēng)險暴露期，實際上這些所謂的風(fēng)控模型都只是紙上談兵，甚至有不少平臺為了快速做大獲取融資，主動降低風(fēng)控要求。不過，易通貸CEO康文認(rèn)為，大數(shù)據(jù)風(fēng)控確實是有前途的風(fēng)口，因為目前大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)量積累、數(shù)據(jù)互通問題都在慢慢得到解決。

偽風(fēng)口二 區(qū)塊鏈停留“概念階段”

自央行肯定區(qū)塊鏈技術(shù)以來，不僅不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加大對區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行專門研究，各大區(qū)塊鏈技術(shù)研究院拔地而起，區(qū)塊鏈技術(shù)也成為了互金平臺布局的一個方向，似乎區(qū)塊鏈也成為了行業(yè)發(fā)展的一大風(fēng)口。不過，薛洪言認(rèn)為，就2017年而言，區(qū)塊鏈應(yīng)用應(yīng)該是個偽風(fēng)口。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用仍處于實驗室探索階段，短期內(nèi)還難以大規(guī)模地應(yīng)用于業(yè)務(wù)實踐之中。馬駿同樣認(rèn)為，區(qū)塊鏈還是留在概念階段，沒有很好的應(yīng)用。尹振濤表示，區(qū)塊鏈金融還是停留在概念階段，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用基本上沒有，下一步還要看理論支撐有多大/企業(yè)能投入多大。能不能說是風(fēng)口也不好判斷。

偽風(fēng)口三 智能投顧缺乏生存土壤

2016年春天，谷歌“阿爾法狗”與李世石的“人機(jī)大戰(zhàn)”不僅帶火了人工智能行業(yè)，還捧紅了金融界的“智能投顧”概念。所謂智能投顧，是利用大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及智能化算法，對投資者量體裁衣提供投資建議。

“智能投顧”概念大熱之后，不僅成為不少平臺標(biāo)榜自身的武器，也成為各個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)論壇必然涉及的話題。但是在熱炒之后，不少分析人士也指出，智能投顧在國內(nèi)缺乏生存土壤，并沒有真正落地。趙潤龍表示，目前P2P平臺推出的智能投顧業(yè)務(wù)，多數(shù)還局限于將客戶資金分散投資到不同的P2P借款標(biāo)的里，這與真正的智能投顧還有差距。另外，有的平臺打著智能投顧的旗號，在無牌照的情況下銷售證券投資基金產(chǎn)品，由此引發(fā)了外界對智能投顧的資質(zhì)和技術(shù)的質(zhì)疑。康文也直言，智能投顧雖然在國外已經(jīng)有一些應(yīng)用，但由于中國金融體系本身的投資渠道和產(chǎn)品不夠多樣化，所以沒有生存的土壤，難以發(fā)揮作用。

偽風(fēng)口四 聚合支付生死年

在2016年，第三方支付機(jī)構(gòu)的日子并不好過。來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰單和重磅政策齊飛，銀聯(lián)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也強(qiáng)勢進(jìn)入，在此背景下，創(chuàng)新支付模式——聚合支付被不少行業(yè)人士熱捧，將之視做支付行業(yè)的顛覆者。不過，也有分析人士提醒，聚合支付很可能只是曇花一現(xiàn)，將死于清算牌照放開。

聚合支付，或者稱為第四方支付、融合支付。它從事“支付、結(jié)算、清算”服務(wù)之外的“支付服務(wù)”。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)市場已經(jīng)出現(xiàn)了30多家聚合支付企業(yè)。薛洪言表示，聚合支付工具做的事情其實就是獲得清算牌照后的網(wǎng)聯(lián)平臺的基礎(chǔ)功能，所以，在網(wǎng)聯(lián)上線前，聚合支付有發(fā)展的空間，網(wǎng)聯(lián)上線后，聚合支付首先就面臨合規(guī)問題，即沒有清算牌照但做著類似的事情；而且，有了網(wǎng)聯(lián)，商戶直接接入網(wǎng)聯(lián)POS就可以實現(xiàn)對所有第三方支付工具支持，聚合支付自然沒了空間。（上海商報）