12月28日,央行宣布重磅消息,推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。老的浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)將可以轉(zhuǎn)換為LPR。新政從明年3月1日起辦理,原則上在8月31日前完成。存量房貸利率調(diào)整解讀
自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成。其中,首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點。
融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示:全國房貸利率上行趨勢已經(jīng)持續(xù)半年。2019年11月,全國首套房貸款平均利率為5.53%,環(huán)比上漲了1BP, 為相應(yīng)期限LPR加點68 BP;二套房貸款平均利率為5.85%,環(huán)比上漲1BP,為LPR加點100BP。
三、公積金貸款利率
貸款期限
貸款利率
5年(含)以內(nèi)
2.75%
5年以上
3.25%
四、公積金二套房貸款利率
貸款期限
基準(zhǔn)利率
1.1倍基準(zhǔn)利率
5年(含)以內(nèi)
2.75%
3.025%
5年以上
3.25%
3.575%
2018年4月全國首套房平均利率排行榜
2017年12月各大銀行的最新利率情況
近20年房貸利率匯總
近年房貸利率大事記
2018、房住不炒,租售并舉,調(diào)控頻發(fā),二次房改。2018年6月28日,香港出臺一手房空置稅,空置稅為評估年租金2倍。2018年6月18日,全國統(tǒng)一的不動產(chǎn)登記信息管理基礎(chǔ)平臺已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng),我國不動產(chǎn)登記體系進(jìn)入到全面運行階段(利率表信息網(wǎng)www.lilvb.com)。
2017年房地產(chǎn)市場到達(dá)新的歷史高點,但隨著圍繞“房住不炒”定位的信貸緊縮、“四限”擴(kuò)圍等調(diào)控政策全面升級,政府工作報告中提出因城施策、分類調(diào)控,“加快建立和完善房地產(chǎn)長效機(jī)制”,這距離“長效機(jī)制”第一次提出已經(jīng)過去12年。3月25日,廈門市對商品住宅出臺了“限售”政策,標(biāo)志著“供給端”樓市調(diào)控的展開。隨后全國多地樓市相繼推出限售政策,房地產(chǎn)市場逐步回歸理性。
2016年上半年持續(xù)降準(zhǔn)、降息、降稅、降首付,樓市成交高漲。量價齊升,在成交帶動下,地方政府債務(wù)危機(jī)逐漸得到緩解,去庫存任務(wù)基本完成。為防止房價過快上漲,9月,北京推出“京八條”,拉開年內(nèi)最強(qiáng)調(diào)控的序幕。10月,國務(wù)院嚴(yán)打首付貸。同年12月,中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出,要堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”的定位,要求回歸住房居住屬性。
2015,“去庫存”政策出臺、信貸重新進(jìn)入寬松軌道,央行降息5次、降準(zhǔn)備金3次、營業(yè)稅5年改2年、二套房首付比例下調(diào)為4成、公積金新政、房貸6.15%直降至4.9%。改善性需求大量釋放,一二線城市的成交量和房價快速上漲,土地市場也“一路飆升”。
2014年2月,樓市庫存嚴(yán)重,房價逐步進(jìn)入盤整期,全國近4成銀行上浮房貸利率,超1成銀行停止二套房貸。全國主要城市房價集體下跌,在房地產(chǎn)交易量急速萎縮的情況下,地方政府紛紛開始救市,除北上廣深外,各地取消住房限購政策。同時,部分大型房企借機(jī)并購中小房企,也造就了后面兩年龍頭房企的規(guī)模擴(kuò)張。
2013年2月,新國五條出臺,商品住房限購措施更為嚴(yán)格,加強(qiáng)了市場監(jiān)管。3月,國務(wù)院辦公廳明文規(guī)定:對出售自有住房按規(guī)定征收20%個人所得稅。9月起,全國45個城市共出現(xiàn)總價及單價地王67個,堪稱“地王年”。11月20日,國務(wù)院決定整合不動產(chǎn)登記職責(zé)、建立不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。
2012年,十八大指出,加強(qiáng)保障性住房建設(shè)和管理,3600萬套保障房登場。住房信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)。
2011年1至6月,萬科斥資46億元分別收購武漢、香港、廣州等地的10家企業(yè)。1月26日,新國八條出臺,首套房商業(yè)貸款的首付為30%,二套房貸首付比例提至60%,貸款利率提至基準(zhǔn)利率的1.1倍,第三套及以上住房不發(fā)放商業(yè)貸款。2月起,多次上調(diào)基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率,并開始對二三線城市進(jìn)行限購,開始房產(chǎn)稅試點。
2010年1月10日,國十一條頒布,即《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》。開始針對二套房進(jìn)行相應(yīng)調(diào)控,首付不得低于40%,但房價繼續(xù)上漲。
2009年5月,由于房價快速飆升,投機(jī)日盛,房地產(chǎn)宏觀調(diào)控再次卷土重來,加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的土地增值稅征收管理。
2008年9月,國際金融危機(jī)全面爆發(fā)后,中國經(jīng)濟(jì)增速快速回落,出口下滑,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長,避免經(jīng)濟(jì)硬著陸。中央推出應(yīng)對危機(jī)的一攬子計劃,即“四萬億計劃"。11月1日,加強(qiáng)了稅收優(yōu)惠政策管理等措施,降低住房交易稅費。
地區(qū)首套最低首付首套平均利率二套最低首付二套平均利率上海3成4.90%5成5.51%東莞3成5.46%4成5.69%烏魯木齊2成5.21%3成5.60%佛山3成5.50%4成5.79%北京3.5成5.40%6成5.89%南京3成5.67%8成5.89%南寧2成6.30%4成6.57%南昌3成5.88%4成6.15%廈門3成5.15%7成5.65%合肥3成5.90%4成6.29%哈爾濱2成5.44%3成5.77%大連2成5.43%3成5.69%天津3成5.19%6成5.51%太原3成5.46%4成5.71%寧波2成5.69%4成5.87%廣州3成5.35%7成5.63%成都3成5.70%4成5.98%無錫3成5.90%4成6.14%昆明2成5.51%4成5.74%杭州3成5.42%6成5.69%武漢3成5.93%4成6.23%沈陽2成5.66%3成6.05%濟(jì)南3成5.62%6成5.88%海口3成5.31%5成5.68%深圳3成5.23%7成5.51%珠海3成5.37%4成5.65%石家莊2成5.44%4成5.90%福州3成5.45%3成5.66%蘇州3成6.12%8成6.34%西安3成5.73%4成5.94%鄭州3成6.12%6成6.37%重慶3成5.56%4成5.77%長春2成5.50%3成5.83%長沙3成5.66%4.5成5.90%青島3成5.64%4成5.92%
2019年7月首套房貸平均利率最低十城市
城市
平均利率
上海
4.84
廈門
4.90
天津
5.11
烏魯木齊
5.17
深圳
5.19
哈爾濱
5.23
杭州
5.25
珠海
5.27
???/p>
5.28
大連
5.29
2019年7月首套房貸平均利率最高十城市
城市
平均利率
蘇州
6.03
武漢
5.93
南寧
5.90
合肥
5.90
無錫
5.85
鄭州
5.77
成都
5.64
南昌
564
青島
5.64
南京
5.63
2019年7月二套房貸款平均利率為5.76%,環(huán)比上漲1BP。在經(jīng)歷連續(xù)下調(diào)半年后,房貸利率開始迎來回彈。
2019年7月全國二套房貸款常見首付比例(35城市)
首付比例
城市3成長春、大連、烏魯木齊、沈陽4成東莞、重慶、西安、無錫、石家莊、寧波、南寧、成都、太原、佛山、青島、哈爾濱、???.5成長沙、昆明5成合肥、福州、南昌、武漢、珠海、上海6成杭州、天津、鄭州、濟(jì)南、北京、廈門7成深圳、廣州8成南京、蘇州
2020年最新貸款基準(zhǔn)利率
各項貸款
單位:%
六個月
4.35
一 年
4.35
一至三年
4.75
三至五年
4.75
五年以上
4.90
一、商業(yè)房貸首套房利率(首付最少3成)
項
單位:%
常見批出利率
1.1倍 (5.39%)
最低利率
1.1倍 (5.39%)
最高利率
1.2倍(5.88%)
注:本表利率是貸款基準(zhǔn)利率,目前首套房商業(yè)貸款利率通常執(zhí)行1.1倍利率,部分銀行有少許下浮或上調(diào)。
二、商業(yè)房貸二套房利率(首付最少3成)
項
單位:%
常見批出利率
1.2倍(5.88%)
最低利率
1.1倍 (5.39%)
最高利率
1.3倍(6.37%)
注:目前二套房貸款利率多執(zhí)行1.2倍基準(zhǔn)利率,甚至更高。借款人貸款利率同時與銀行以及借款人資質(zhì)有關(guān)。
綜合來看,2019年11月,11個城市首套房貸款利率維持上月水平,房貸利率上漲的城市數(shù)量則相應(yīng)減少,且僅有5個城市的環(huán)比漲幅在5BP以上。