近日，在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢披露，截至今年三季度末，5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的資產(chǎn)總額為1329億元，前三季度5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.72億元。這是深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行、溫州民商銀行和上海華瑞銀行的首份成績(jī)單。

　　然而令人較為遺憾的是，此份成績(jī)單中，并沒(méi)有披露各家銀行的詳細(xì)盈利能力，雖然平均盈利各家銀行超過(guò)億元，但這之中僅有金城銀行明確表示凈利潤(rùn)過(guò)億元，微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示，該行今年至少能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，且可能實(shí)現(xiàn)盈利，實(shí)現(xiàn)盈利的時(shí)間表將早于預(yù)期。其他銀行則未披露，而5家民營(yíng)銀行數(shù)據(jù)一直保密度較高，因此具體情況外界知之甚少。

　　五家銀行兩家換帥

　　首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行雖然開業(yè)2年，但是已經(jīng)有2家經(jīng)歷過(guò)換帥。

　　2015年9月份，上任時(shí)備受關(guān)注的微眾銀行行長(zhǎng)行長(zhǎng)曹彤離職；11月份，分管同業(yè)業(yè)務(wù)的微眾銀行副行長(zhǎng)鄭新林也提出辭呈。半年內(nèi)，正副行長(zhǎng)相繼離職，并不多見(jiàn)。不過(guò)，在此之后，微眾銀行的管理團(tuán)隊(duì)趨于穩(wěn)定，原微眾銀行監(jiān)事長(zhǎng)李南青出任微眾銀行行長(zhǎng)，并與董事長(zhǎng)顧敏搭檔合作至今。

　　今年5月份，原溫州民商銀行董事長(zhǎng)南存輝離任，接任者是曾任中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行行長(zhǎng)的陳筱敏。對(duì)于離任，南存輝表示，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行董事長(zhǎng)需要從業(yè)資格。陳筱敏則先后在省、市、縣三級(jí)商業(yè)銀行工作，從商業(yè)銀行到政策性銀行，從基層分支行股長(zhǎng)、科長(zhǎng)到省分行處長(zhǎng)、行長(zhǎng)，20多年來(lái)主要從事信貸工作，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

　　平均凈利潤(rùn)過(guò)億元

　　銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢在會(huì)上表示，截至2016年三季度末，民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項(xiàng)貸款611.57億元，各項(xiàng)存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%，主要指標(biāo)符合監(jiān)管要求，整體運(yùn)行審慎穩(wěn)健。

　　具體來(lái)看，截至2016年10月末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為538億元，較年初增長(zhǎng)127%；貸款余額為236億元，比年初增長(zhǎng)219%；服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量達(dá)到200萬(wàn)家，戶均貸款在1.5萬(wàn)元。

　　天津金城銀行行長(zhǎng)吳小平則表示，截至11月末，金城銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)165億元，運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)總額201億元，各項(xiàng)貸款余額50億元，其中中小微企業(yè)信貸占比80.88%，細(xì)分市場(chǎng)信貸占比46%，各項(xiàng)存款余額132億元，凈利潤(rùn)超1億元。

　　上海華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜介紹，截至2016年11月末，華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模突破300億元，各項(xiàng)存款余額165億元，各項(xiàng)貸款余額115億元，其中小微客戶在全部貸款余額中占比54%，不良資產(chǎn)持續(xù)保持為0。

　　截至11月末，溫州民商銀行資產(chǎn)總額已達(dá)54.43億元。向小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供20.15億元的貸款，共2118戶，戶數(shù)占比高達(dá)99.72%，累計(jì)發(fā)放信用貸款335筆，共計(jì)2.87億元。一帶一群、一帶一圈、一帶一鏈的特色服務(wù)發(fā)展模式已與28個(gè)群圈鏈建立合作關(guān)系，累計(jì)發(fā)放貸款1778筆，金額共計(jì)19.18億元。

　　微眾銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年11月末，微眾銀行“微粒貸”累計(jì)發(fā)放貸款總金額超1600億元，總筆數(shù)超2000萬(wàn)筆，最高貸款日規(guī)模超10億元，最高貸款日筆數(shù)超10萬(wàn)筆；主動(dòng)授信客戶數(shù)超6000萬(wàn)，覆蓋了全國(guó)549個(gè)城市，31個(gè)省、市、自治區(qū)，筆均貸款8000元。

　　面臨發(fā)展之困

　　雖然五家民營(yíng)銀行盈利成績(jī)斐然，但是其在發(fā)展道路上仍然困難重重。某股份制銀行戰(zhàn)略發(fā)展部人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行作為企業(yè)是需要盈利的，若不能盈利就沒(méi)辦法向股東交代，而從數(shù)據(jù)上來(lái)看，盈利的能力顯然算不上出色，0.54%的不良率對(duì)于一個(gè)只有兩年周期的銀行而言，并不算低，許多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尚未暴露。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼也表示，民營(yíng)銀行目前不良率較低有多種原因。他表示，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，行業(yè)面臨比較大的困難，民營(yíng)銀行發(fā)展比較謹(jǐn)慎，一開始就避免比較粗放的發(fā)展，自身主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。此外，民營(yíng)銀行成立時(shí)間短，未經(jīng)歷完整的信貸周期，還沒(méi)有歷史遺留的問(wèn)題。

　　吳小平也曾表示，民營(yíng)銀行做出特色之前，要與生存、商業(yè)可持續(xù)之間做平衡。設(shè)立之初，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求定位特色，同時(shí)社會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行期望特別高，希望能盡快形成特色發(fā)展方式。但是，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)特色是探索出來(lái)的，市場(chǎng)期望與客觀規(guī)律相悖，這個(gè)壓力會(huì)困擾著民營(yíng)銀行未來(lái)發(fā)展。

　　此外，銀行網(wǎng)點(diǎn)同樣對(duì)民營(yíng)銀行造成障礙。吳小平認(rèn)為，作為一個(gè)傳統(tǒng)銀行，經(jīng)營(yíng)還是需要一定的網(wǎng)點(diǎn)支持，并表示已經(jīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出想法和要求，希望能夠增設(shè)一定量的網(wǎng)點(diǎn)，更好貼近各個(gè)區(qū)域市場(chǎng)，為客戶做好服務(wù)。如果不能批設(shè)新增網(wǎng)點(diǎn)，那么只能采取互聯(lián)網(wǎng)化的手段。同時(shí)目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在考慮這些問(wèn)題，但尚未得到批復(fù)。

　　更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)亦是民營(yíng)銀行發(fā)展必須面對(duì)的問(wèn)題。凌敢表示，今年以來(lái)，一批設(shè)立計(jì)劃已陸續(xù)完成前期輔導(dǎo)工作，已正式批準(zhǔn)籌建6家民營(yíng)銀行，分別是重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行。從申請(qǐng)受理到正式批復(fù)平均僅用20天左右（法定時(shí)限4個(gè)月）。截至目前，共開業(yè)6家民營(yíng)銀行，包括5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行及重慶富民銀行，批準(zhǔn)籌建5家，6家進(jìn)入審核階段。不出意外的話，年內(nèi)將總共有12家民營(yíng)銀行獲批。未來(lái)將繼續(xù)有一批民營(yíng)銀行批籌。（證券日?qǐng)?bào)）