“玩了三四年的互聯(lián)網(wǎng)金融，頭一回見到這樣的平臺……”
陳峰(化名)是個理財老手，他所指的平臺，是號稱專業(yè)的投資理財平臺的森金寶?！斑@個平臺的日收益高達8.89%，就是投一百萬元，一天的收益就有八九萬元！注冊看了一下，平臺連第三方支付都沒有，更別說銀行托管了，這樣的騙術(shù)太明顯了……”陳峰在微博上吐槽。
法治周末記者發(fā)現(xiàn)，不僅陳峰對此感到質(zhì)疑，網(wǎng)友“senjinbao”也在網(wǎng)貸天眼的論壇上發(fā)布帖子，稱“森金寶官方網(wǎng)站信息涉嫌造假，且平臺年化收益率高達3244.85%”，引來了網(wǎng)友近4000次的查看。
森金寶究竟是一個怎樣的平臺？
預期收益率2.6%至9.86%“日化收益8.89%，折合成年化收益就是再乘以365天，即3244.85%。”“senjinbao”表示。
記者了解到，陳峰和“senjinbao”提到的日化收益8.89%的標的，是森金寶平臺上一款名為“美國房地產(chǎn)投資合約項目”，該項目概述為“本項目籌資資金80000萬元整，每位投資者最低可從1000000元人民幣起投，在第70個自然日周期結(jié)束時，系統(tǒng)將收益和產(chǎn)品本金一起返還到您的會員賬號中，所籌集資金用于該項目直投運作，作為投資者收益固定且無任何風險，所操作一切風險都由公司與擔保公司一律承擔，投資者不需要承擔任何風險”。按照平臺收益計算，投資者起投金額100萬元，70天的周期結(jié)束時，總計本息可拿到逾722萬元。
12月2日，記者在登錄森金寶平臺時，發(fā)現(xiàn)該項目已下線不見?？头面没貜停霸擁椖拷M看到有人亂報道，所以終止了與平臺的合作”。關(guān)于該項目的具體信息，客服婷婷表示，這是平臺與項目的合約機密，故無法告知。
森金寶官網(wǎng)顯示，“預期收益率2.6%至9.86%，注冊即送58元紅包，投資送iPhone7”。除了已經(jīng)“終止合作”的美國房地產(chǎn)投資合約項目，目前，平臺還有12個“高大上”項目，包括新手專區(qū)的“深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)股項目”、精心推薦的“蓉昆高鐵PPP項目(送iPhone7)”、牡丹江至佳木斯鐵路項目、印尼高鐵項目PPP項目、水資源綜合保障工程項目等；日化收益率最低的項目為2.6%，最高為5.26%，起投300元至500000元不等。
其中，“牡丹江至佳木斯鐵路項目”的預期收益率2.98%，起投15000元，10個自然日周期結(jié)束時，本息到賬19470元；該產(chǎn)品介紹為“項目總投資385.6億元，其中工程投資367.6億元，動車組購置費18億元，所籌集資金用于該項目直投運作”。
記者搜索發(fā)現(xiàn)，《牡丹江晨報》于11月16日報道，牡丹江至佳木斯鐵路項目資金來源方面，資本金占總投資的70%，約269.9億元；黑龍江省承擔部分工程投資以及境內(nèi)段征地拆遷工作和費用，共出資109.3億元；其余資本金160.6億元由中國鐵路總公司負責籌措，使用自有資金等解決；資本金以外的資金使用國內(nèi)銀行貸款，未提及該項目有其他對外募集資金形式。
資金直接打到公司賬戶“資金都沒有經(jīng)過第三方監(jiān)管，直接就打到公司賬戶，這不是自融嗎？”“senjinbao”又拋出他的另一個疑惑。根據(jù)“senjinbao”提供的截圖顯示，無論是支付寶支付還是在線轉(zhuǎn)賬，所對應的收款人都為“蘇州森金投資有限公司”。
法治周末記者在查詢平臺上的項目時，看到在產(chǎn)品的“安全保障”這一項，都寫到“每一筆投資均有擔保機構(gòu)做擔保，平臺設立風險備用金，對本息承諾全額墊付，每一筆投資都將生成電子合同，且合同具有法律效應”。
記者匿名在線咨詢客服資金保管情況，客服婷婷回復：“資金交給項目組，由擔保公司作擔保與監(jiān)管。”對于如何保證資金安全，客服婷婷表示：“公司擁有相關(guān)資質(zhì)，已經(jīng)過國家工商局認證審核批準，在工信部均有備案，公司的注冊資金有20億元，長期經(jīng)營靠的是信譽發(fā)展，現(xiàn)在已有35萬多的投資者?！?/p>
對于外界的質(zhì)疑，12月2日，法治周末記者聯(lián)系該公司，得到了不一樣的答案?？头硎?，網(wǎng)上的負面信息是有人惡意敲詐不成，而故意散布的虛假信息，公司已留存證據(jù)，會通過律師解決。
客服告訴記者，“美國房地產(chǎn)投資合約項目”只對內(nèi)部人開放，并未對外進行項目投標，因為大項目是存在風險的，客戶若進行投資需當面和公司簽訂合同，“如果是小額投資，可以直接在網(wǎng)上投資；金額較大的項目，客戶如果有意向，還是需要雙方當面簽訂合同?！?/p>
對于大小金額的界定，客服回答：“3000元以下算小額，超過3000元，需要和公司當面簽合同?！?/p>
然而，當記者以投資者身份咨詢，起投金額為10000元的“蓉昆高鐵PPP項目(送iPhone7)”時，客服回答：“注冊完后，進行賬戶充值就可以投資了，投完后告知在線客服聯(lián)系地址，第二天便會將iPhone7發(fā)出。”
在森金寶平臺上投資過“印尼高鐵項目PPP項目”的王易(化名)告訴法治周末記者，他于12月5日，通過支付寶直接將該項目的起投金額30000元轉(zhuǎn)到森金寶公司賬戶，投資完后看到電子合同，甲方為森金寶的運營公司：蘇州森金投資有限公司。
公司背景存疑
對于森金寶公司的發(fā)展規(guī)模，平臺客服在接受法治周末記者采訪時表示，目前，森金寶在內(nèi)地是試運行階段，客戶還較少，平臺上所顯示的投資者數(shù)量和累積金額，主要是香港公司之前累計運行的。
官網(wǎng)顯示，現(xiàn)平臺已有36萬多位投資人，累計完成投資金額超過74億元。
公司簡介為，蘇州森金投資有限公司隸屬于香港森金集團投資有限公司，投資公司團隊經(jīng)過多年運營，最終成立公司于2013年10月25日，注冊資本人民幣20億元，以“人人財富增值，人人互利互惠”為企業(yè)宗旨，總部設在香港。
根據(jù)官網(wǎng)在“會員中心”所上傳的公司資質(zhì)圖片顯示，香港森金集團投資有限公司成立于2012年10月25日，與公司簡介中的成立時間有所出入。
全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(蘇州)顯示，蘇州森金投資有限公司于今年8月16日成立，法定代表人為趙帥，注冊資本1000萬元，類型為有限責任公司(自然人獨資)。在地址/域名信息備案管理系統(tǒng)查詢，森金寶平臺域名于11月23日通過審核。
關(guān)于香港總部公司，記者在公司注冊處綜合資訊系統(tǒng)(ICRIS)的網(wǎng)上查冊中心，搜索香港森金集團投資有限公司，顯示該公司成立日期為今年10月25日。
這個時間點不禁讓人一頭霧水：明明香港公司于2016年10月才成立，那之前客服所稱“投資者數(shù)量主要由香港公司之前累計運行”，如何操作？
平臺涉嫌非法集資“結(jié)合美國房地產(chǎn)投資項目來看，在目前的經(jīng)濟形勢下，平臺給出如此高的收益率，是有悖常識的；而且，資金投到國外也有外匯管理，該平臺涉嫌虛假項目融資?！敝醒胴斀?jīng)大學金融法研究所所長黃震告訴法治周末記者，投資者的資金直接進入平臺公司賬戶里，平臺也涉嫌自融。
“平臺上的項目工程投資時間短、投資回報高，這些均讓人產(chǎn)生疑問?！本W(wǎng)貸天眼副總裁潘瑾健表示，一般來說，融資項目上線，除了常規(guī)的借金額、期限、利率、用途等常規(guī)要素之外，還應該公示平臺對融資方的風控審核項目及其結(jié)果；今年10月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標準，涉及到65項必須披露項目，而該平臺在信息披露方面則顯得過于“含糊”。
對于客戶將資金打入公司賬戶的做法，京師律師事務所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務部主任左勝高認為是不合規(guī)的，觸及非法集資的底線。因為這和信息中介定位是相違背的，作為信息中介不能接觸客戶資金，更不能將資金存入公司賬戶，平臺公開吸存，涉嫌非法集資。
8月24日，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，明確了網(wǎng)貸平臺要對資金進行銀行存管，要求在過渡期內(nèi)完成整改。
“現(xiàn)在平臺的定位相當于是一個借款人，自己給自己的企業(yè)進行融資，將投資者的資金放到自己賬戶，屆時返還利息，這是法律嚴厲打擊的對象，也是平臺嚴禁觸及的刑事紅線?！弊髣俑弑硎?。
潘瑾健進一步表示，網(wǎng)貸平臺禁止線下獲客，所有的投資人均是從線上獲取，客服所謂的超過3000元采用線下當面簽合同的做法是不合常理的。
“平臺將自己定位為投資理財平臺，可能是想規(guī)避國家對P2P的監(jiān)管，但是通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務，也是人民銀行專項整治的風險對象?！秉S震表示。
警惕龐氏騙局
剛在“印尼高鐵項目PPP項目”投資30000元、等待15個自然日結(jié)束后本息收益44760元的王易對森金寶平臺有自己的看法，這是他投資完新手專區(qū)的“深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)股項目”(該項目起投300元，限投一次)、3天到賬323.4元后的又一次投資。
“森金寶平臺剛開始不久，應該不會那么快倒閉，選一個周期較短的項目趕緊投，趁還沒有倒閉之前撈一把?！蓖跻赘嬖V法治周末記者。
網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿告訴法治周末記者，一般的網(wǎng)貸平臺平均年化收益率是10%左右；該平臺的日化收益率如此之高，疑似龐氏騙局，“第一批進去的人可能會賺到錢、提早撤離，但后面進去的人可能將會面臨很大風險，因為公司遲早會跑路”。
左勝高表示，平臺抓住了投資者獲取暴利的心理，高息攬金，正是通過大量投資者不斷的資金進入，拆東墻補西墻，從而達到借新還舊的目的，涉嫌龐氏騙局；對于投資者來講，用來兌付到期的客戶資金來源于新投資者的資金；一旦新入資金減少或資金鏈斷裂，平臺隨時面臨兌付危機。
對此，黃震表示，投資者應基于行情考慮收益率，一味貪戀高收益，便很容易掉進對方設置的“陷阱”；其次，應明確交易對手，即借貸人、融資人的身份；另外，資金往來賬戶應是借款人賬戶，而不是融資人賬戶。
“年關(guān)將至，行業(yè)面臨風險周期，投資者不要貪圖高息，應選擇一些背景相對優(yōu)質(zhì)的平臺作為資金的避風港?！迸髓〗ㄗh。（法治周末）