醞釀了近一年的個(gè)人銀行賬戶管理新規(guī)在12月1日正式落地。在新政實(shí)施首日，上海商報(bào)記者走訪京城多家銀行發(fā)現(xiàn)，不僅是用戶還處于比較“懵圈”的狀態(tài)，不少銀行也還有點(diǎn)手忙腳亂，部分銀行尚不能開(kāi)通Ⅱ、Ⅲ類戶。

部分銀行Ⅱ、Ⅲ類戶尚停滯

根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理，儲(chǔ)戶手里如果已有一家銀行的存折和借記卡，都屬于I類全功能賬戶，如需再開(kāi)新卡，則只能開(kāi)Ⅱ、Ⅲ類賬戶。今后，個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。

據(jù)多家銀行此前對(duì)分類賬戶新規(guī)的通俗介紹，Ⅰ類戶是“錢箱”，安全性高，適合大額支付；Ⅱ類戶是“錢夾”，日常消費(fèi)、購(gòu)物和繳費(fèi)可以通過(guò)這個(gè)賬戶辦理；Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。

需要特別指出的是，有不少業(yè)內(nèi)人士介紹，由于Ⅲ類戶每天支付限額只有1000元，適合綁定支付寶、微信等第三方支付，使用便捷且可以減少賬號(hào)被盜后的資金損失。

12月1日，上海商報(bào)記者走訪了多家商業(yè)銀行，有銀行表示，目前系統(tǒng)還沒(méi)有升級(jí)，不支持開(kāi)通Ⅲ類賬戶。平安銀行一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，目前還不能開(kāi)立Ⅲ類賬戶，Ⅱ類賬戶還沒(méi)有實(shí)體卡；另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，目前不僅Ⅲ類賬戶不能開(kāi)通，Ⅱ類賬戶也無(wú)法開(kāi)通，開(kāi)戶系統(tǒng)何時(shí)升級(jí)需要等待總行的通知。

值得一提的是，不少銀行工作人員在被問(wèn)及是否可以開(kāi)立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶時(shí)，還是稍顯猶豫。交通銀行一家網(wǎng)點(diǎn)員工告訴上海商報(bào)記者，今天還沒(méi)有人來(lái)詢問(wèn)開(kāi)立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶事宜。市民蘇女士直言，目前還分不清賬戶分類是怎么回事。不少銀行人員也都坦言，新規(guī)剛剛開(kāi)始實(shí)施，銀行的落實(shí)還得一步一步來(lái)。

存量卡不受影響

上海商報(bào)記者走訪的所有銀行均表示，如果已持有一張?jiān)撔薪栌浛?，則不能再開(kāi)立新的I類戶，只能再開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

不少持卡人疑惑道，如果好久之前在某行開(kāi)立一張借記卡，但之后一直沒(méi)有使用，會(huì)如何處理？相關(guān)銀行工作人員介紹，根據(jù)本次央行新規(guī)，自12月1日起，一張借記卡連續(xù)6個(gè)月沒(méi)有發(fā)生交易的話，將會(huì)被銀行凍結(jié)，不能再進(jìn)行存取款或轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)操作?！皟鼋Y(jié)的卡同樣記在用戶名下，也就是說(shuō)，即使用戶手中的卡不能正常使用了，仍然不能開(kāi)立新的I類戶?！倍辔汇y行員工說(shuō)道。

在這種情況下，持卡人需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行卡片的激活；如果卡片丟失，則需要先進(jìn)行掛失，再做卡片激活處理。

此外，不少民眾擔(dān)心，如果手中持有一家銀行的多張存折或借記卡，是否會(huì)受到影響？受訪銀行均表示，在12月1日前開(kāi)立的銀行存折或借記卡，都還可以照常使用，不受影響。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼也表示，央行三類賬戶的措施只針對(duì)增量客戶，目前并未針對(duì)存量客戶。

防范新型詐騙

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍向上海商報(bào)記者表示，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄卡實(shí)行分類管理主要是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在越來(lái)越多的居民開(kāi)始進(jìn)行金融投資，各家金融機(jī)構(gòu)都在積極搶占市場(chǎng)，為了搶占市場(chǎng)的僅有客戶資源往往容易引起無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致混亂，分類賬戶管理就可以做到避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，賬戶分類管理制度也可以使銀行對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)分工更加明確，使銀行業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于儲(chǔ)戶。

不過(guò)也有業(yè)內(nèi)人士指出，通過(guò)賬戶分類實(shí)現(xiàn)資金差異化存儲(chǔ)以保障儲(chǔ)戶資金安全的做法同時(shí)也會(huì)帶來(lái)新的問(wèn)題。雖有銀行表示存量賬戶不受影響，但也有銀行表示，將對(duì)“一人多戶”進(jìn)行核實(shí)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的持卡人，會(huì)以電話通知的方式建議持卡人降低賬戶級(jí)別或直接銷卡。業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，有不法人員冒充銀行客服人員，假以降低銀行卡I類賬戶級(jí)別為II類、III類過(guò)程中要求儲(chǔ)戶輸入密碼實(shí)行非法轉(zhuǎn)賬等違法行為等。

不過(guò)董希淼表示，以后如果有要求銷卡，詐騙分子是到處存在的，只能提醒客戶提高防范意識(shí)。趙錫軍也指出，騙子是任何時(shí)候都可以出現(xiàn)的，只是不同的階段有不同的特征。需要提醒儲(chǔ)戶的是，要提高甄別違法犯罪能力，控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，國(guó)家也應(yīng)加大查處力度。（上海商報(bào)）