經(jīng)歷第一輪摸底檢查后,廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將進(jìn)入專項(xiàng)整治的第二階段———清理整頓。昨日,南都記者從一名接近監(jiān)管部門的人士處獨(dú)家獲悉,上周廣東省召開(kāi)互金整治相關(guān)會(huì)議,預(yù)計(jì)將在近期形成包括工作流程、檢查范圍在內(nèi)的清理整頓階段相關(guān)工作方案,并在本月下發(fā)至各地市。據(jù)悉,在清理整頓階段,專項(xiàng)整治小組將進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,檢查工作小組將由包括地方金融辦(局)、工商、公安等相關(guān)監(jiān)管部門以及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)共同組成。“不會(huì)是普查,而采取抽查的形式?!币幻O(jiān)管人士向南都記者透露,現(xiàn)場(chǎng)檢查將根據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),形成重點(diǎn)檢查企業(yè)名單,并在檢查后對(duì)受檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤,不會(huì)對(duì)所有互金企業(yè)全面鋪開(kāi)。廣州一名網(wǎng)貸人士告訴南都記者,檢查重點(diǎn)將主要放在平臺(tái)是否涉及資金池、標(biāo)的真實(shí)性,是否涉及自融等;至于借款上線、平臺(tái)資質(zhì)等問(wèn)題,不會(huì)是此次檢查的重點(diǎn)。
“現(xiàn)場(chǎng)檢查”重點(diǎn)平臺(tái)
據(jù)悉,在摸底排查的基礎(chǔ)上,清理整頓第二階段將開(kāi)展“現(xiàn)場(chǎng)檢查”。在已經(jīng)確定工作方案的上海地區(qū),現(xiàn)場(chǎng)檢查主要內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”,并對(duì)相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體都要深入分析,以此判斷互金機(jī)構(gòu)金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)類型。
“廣東的情況類似?!睂?duì)于具體的檢查內(nèi)容,上述接近監(jiān)管部門的人士對(duì)南都記者表示,但具體情況要視廣東版的整頓方案落地之后才能最終確定,據(jù)其介紹,現(xiàn)場(chǎng)檢查將由包括地方金融辦(局)、工商、公安等相關(guān)監(jiān)管部門以及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)共同組成。
對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的范圍,一名監(jiān)管人士對(duì)南都記者表示,不會(huì)采取地毯式的普查,而將針對(duì)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行抽查。據(jù)其透露,現(xiàn)場(chǎng)檢查將根據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),形成重點(diǎn)檢查企業(yè)名單,并在檢查后對(duì)受檢查機(jī)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤,不會(huì)對(duì)所有互金企業(yè)全面鋪開(kāi)。
清理整頓將分類對(duì)待
事實(shí)上,類似現(xiàn)場(chǎng)檢查工作今年3月- 5月曾在廣州展開(kāi)。新聯(lián)在線總經(jīng)理陳智誠(chéng)在接受南都記者采訪時(shí)表示,今年3月,包括工商、經(jīng)偵、金融局在內(nèi)的有關(guān)部門盡管并未形成統(tǒng)一的檢查小組,但以單獨(dú)行動(dòng)方式,已經(jīng)對(duì)部分平臺(tái)開(kāi)展過(guò)一輪現(xiàn)場(chǎng)檢查?,F(xiàn)場(chǎng)檢查通過(guò)抽調(diào)的方式,要求“查合同、查賬目、查資金”。以該公司為例,一共被抽調(diào)了3個(gè)項(xiàng)目,核查包括項(xiàng)目的真實(shí)性、貸款合同、放款記錄等。
不過(guò),時(shí)隔多月再次迎來(lái)檢查時(shí),有平臺(tái)擔(dān)心,借款上限以及包括資金存管、IC P證等具體新規(guī)要求也將成為此次檢查的內(nèi)容。
“這幾項(xiàng)工作需要過(guò)渡時(shí)間,例如不可能在幾個(gè)月的時(shí)間里,各個(gè)平臺(tái)就達(dá)標(biāo)、就全部清理完成,在這階段如果借款上限超標(biāo),是否有問(wèn)題呢?”采訪中,有平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出,希望在清理整頓階段,對(duì)于平臺(tái)不規(guī)范能否有一定的容忍空間,不要采取“一刀切”的清理方式。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌對(duì)南都記者表示,清理整頓工作主要重點(diǎn)將聚焦平臺(tái)的項(xiàng)目真實(shí)性、是否涉及資金池、是否涉及自融、非法資金等;至于借款上限、平臺(tái)資質(zhì)等問(wèn)題,應(yīng)該不會(huì)是此次檢查的重點(diǎn)。
一名接近監(jiān)管部門的人士對(duì)南都記者表示,對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,檢查小組將對(duì)違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn),監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改。其中,對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的,依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)。上述人士強(qiáng)調(diào),但專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。
新聞鏈接
廣州互金協(xié)會(huì)規(guī)范公民信息保護(hù)
近期,金融信息泄露正在引發(fā)行業(yè)關(guān)注。南都記者從廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)獲悉,近期,廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)出《關(guān)于公民信息安全風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),要求各會(huì)員單位嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī),嚴(yán)禁本單位及員工以各種形式購(gòu)買及非法獲取公民個(gè)人信息;對(duì)于本單位及員工在履行職責(zé)或者提供服務(wù)的過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息,不得以任何方式非法出售或者提供給他人。
《通知》要求,嚴(yán)格落實(shí)用戶信息安全管理責(zé)任,做好網(wǎng)絡(luò)安全,保護(hù)好本單位設(shè)計(jì)公民個(gè)人(包括出借人、借款人)信息,防止被非法竊??;最資深系統(tǒng)和第三方應(yīng)用進(jìn)行全面排查,堅(jiān)決堵塞漏洞。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌表示,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)已超過(guò)5億,這5億用戶的信息除了自然人姓名、出生日期、身份證件號(hào)碼、住址等外,還涉及到用戶手機(jī)、銀行賬號(hào)、資金流轉(zhuǎn)的個(gè)人關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息,互金企業(yè)的用戶信息商業(yè)價(jià)值更加直接,已成為盜取倒賣用戶信息不法分子伸手的重地,并已形成黑色利益鏈。而海量的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù),一旦發(fā)生泄露、盜取、倒賣等事件,都可能會(huì)使投資者和企業(yè)遭受巨大損失,要有效遏制這一現(xiàn)象,需要從業(yè)企業(yè)率先行動(dòng)。(南方都市報(bào))