互聯(lián)網(wǎng)金融近年來由于監(jiān)管趨嚴(yán)和經(jīng)營不善，停業(yè)或者跑路平臺接連不斷。
與之相對的是，以平安保險集團(tuán)、陽光保險集團(tuán)、安邦保險集團(tuán)為首的多家傳統(tǒng)大型險企相繼以陸金所、惠金所、邦融匯等創(chuàng)新平臺進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，由于其專業(yè)系統(tǒng)的風(fēng)控能力逐步受到廣大投資者的青睞。
無獨(dú)有偶，10月20日，保險系首個金服公司人保金服正式宣布成立。據(jù)公開資料顯示，人保金服注冊資金為10億元，人保集團(tuán)持有其100%的股份。作為人保集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面布局的首個平臺，前期將以普惠金融和汽車后市場作為公司核心業(yè)務(wù)。
從風(fēng)控層面來講，一般來說具有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)背景的銀行系和保險系互金平臺的風(fēng)控要優(yōu)于大型互聯(lián)網(wǎng)公司和創(chuàng)業(yè)系互金平臺。但就具體金融服務(wù)能力來說，與銀行系互金公司不同，保險系互金公司在資本市場經(jīng)常扮演買方，投入資源發(fā)展互金平臺是原有業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，發(fā)展更為活躍。
保險公司可以整合優(yōu)質(zhì)資源，為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺盈利提供突破點(diǎn)，相比其他背景的互金公司也更容易實(shí)現(xiàn)盈利。
人保推出保險系首個金服公司
正式成立于今年10月份的人保金服，在4月份就得到了保監(jiān)會的批準(zhǔn)籌建。保監(jiān)會當(dāng)時對人保金服的設(shè)立提出了四點(diǎn)要求，主要集中在公司治理、投資方案、風(fēng)險規(guī)避及信息披露等四個方面，由此可見保監(jiān)會對人保金服成立的重視。
據(jù)了解，人保金服主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融信息、技術(shù)和咨詢服務(wù)，前期主要以普惠金融及汽車后市場為主。
值得關(guān)注的是，無論是普惠金融業(yè)務(wù)還是汽車后市場業(yè)務(wù)，人保金服都沒有摒棄主體的保險業(yè)務(wù)，而是將衍生的金融服務(wù)與保險結(jié)合，一方面保險業(yè)務(wù)能為金融服務(wù)帶來客戶流量；另一方面金融服務(wù)也增強(qiáng)了用戶黏性，對保險業(yè)務(wù)可起到反哺作用。
目前人保金服也在爭取獲批支付等金融牌照，屆時互聯(lián)網(wǎng)金融板塊將得到更好服務(wù)。
多家保險公司介入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)
實(shí)際上，人保金服的成立并非保險公司在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的首次布局。早在2011年，平安保險旗下的互聯(lián)金融平臺陸金所就已經(jīng)成立，2012年3月份正式上線，目前旗下?lián)碛嗅槍τ趥€人及企業(yè)的多項(xiàng)金融服務(wù)。截至2016年8月末，注冊用戶已超過2500萬，今年上半年總交易金額達(dá)3.2萬億元。
中國平安(34.610,0.08,0.23%)在年報中披露，公司目前的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對整體業(yè)務(wù)已開始產(chǎn)生貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在為主營業(yè)務(wù)帶來了新的獲客方式，據(jù)了解，今年上半年新增的客戶中，來自互聯(lián)網(wǎng)的用戶占比達(dá)35.9%。
除平安保險外，安邦保險、陽光保險在互聯(lián)網(wǎng)金融方面都有所布局。安邦保險旗下的安邦金融于10月27日正式在金博會上亮相，安邦方面表示，安邦金融平臺聚合了公司旗下多款保險、基金及理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，還提供互聯(lián)網(wǎng)借貸等服務(wù)。此外，在2014年12月份成立的邦融匯也是安邦旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之一，不過據(jù)安邦相關(guān)人士介紹，邦融匯與安邦金融是兩個完全獨(dú)立的平臺，前者主要側(cè)重于個人投資理財產(chǎn)品的運(yùn)營，而后者更加全面，可以購買保險、證券、銀行理財產(chǎn)品等。
陽光保險旗下則有惠金所、笑臉金融兩個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺?；萁鹚?015年7月推出，截至今年10月21日，惠金所注冊用戶已達(dá)50萬人，線上交易金額達(dá)37億。目前惠金所的業(yè)務(wù)體系包括線上投資業(yè)務(wù)和線下機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)兩塊。其中，線上投資產(chǎn)品主要包括車、房產(chǎn)抵質(zhì)押的固收產(chǎn)品、地方交易所發(fā)行的固定收益類理財計劃、指數(shù)掛鉤型產(chǎn)品等。線下機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)則包括：ABS、FOHF、居間業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)投資多種業(yè)務(wù)類型，它們的資金端都是對接銀行、保險、基金、信托、券商等機(jī)構(gòu)。笑臉金融則成立于近期，據(jù)公開資料顯示，笑臉金融由陽光保險集團(tuán)與中國華電集團(tuán)聯(lián)合打造，主要專注于家庭財富管理業(yè)務(wù)。
上述提及的保險系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，陸金所與惠金所顯然已形成了自身的運(yùn)營風(fēng)格，即更多地傾向于機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)而并非個人投資。
超九成互金平臺未盈利
目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以粗略分為銀行系、上市公司系、國資系、民營系、BAT系等，背靠保險公司的“保險系”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在競爭者眾多的情況下優(yōu)勢十分明顯。這些優(yōu)勢一方面來源于公眾對于保險公司的信任，這種信任轉(zhuǎn)移到保險系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上，間接拉低了獲客成本。另一方面，作為主要控股的保險公司擁有很強(qiáng)的投資風(fēng)控能力，資金安全性大大提高，對于追求穩(wěn)健的投資者來說自然是較為穩(wěn)妥的選擇。
而從保險公司的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的開創(chuàng)也能為其主體的保險業(yè)務(wù)帶來新的流量，對于促進(jìn)保險公司加快互聯(lián)網(wǎng)步伐也有一定的戰(zhàn)略意義。
但據(jù)統(tǒng)計，超過90%的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺目前仍未實(shí)現(xiàn)盈利，保險公司在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上動輒數(shù)億元的投資能否收回成本？何時才能實(shí)現(xiàn)盈利呢？
與普通的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有所不同，保險系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺因?yàn)閾碛懈鼜V闊的市場基礎(chǔ)，所以能圍繞個人或機(jī)構(gòu)開展更多的金融業(yè)務(wù)，這也使得保險公司能夠突破一般的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要依靠利差、計息管理費(fèi)、VIP費(fèi)等方式贏取利潤的盈利模式。（投資者報）