10月13日，保監(jiān)會聯(lián)合十四個部門印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《方案》），從三個方面著手對互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險進行專項整治，包括有：互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)以及非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，專項整治工作為期一年，分為摸底排查、查處整改和總結(jié)報告三個階段。保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，摸底排查工作已基本結(jié)束。下一步將進入查處整改階段，保監(jiān)會將嚴(yán)格按照制度規(guī)定，對排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題限時、全面整改。預(yù)計整個專項整治工作將于2017年初完成。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營資質(zhì)將受嚴(yán)查
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險這塊蛋糕受到各路資本的爭相“啃食”，一家家互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺崛地而起，推出大量“碎片性、場景性”的保險產(chǎn)品來吸引消費市場，而傳統(tǒng)的保險公司也不甘落后，紛紛通過跨界合作來實現(xiàn)經(jīng)營創(chuàng)新。但與此同時，各種風(fēng)險也就紛至沓來。
《方案》表示，對于保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)的，將重點查處和糾正保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為。對此，一位第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的內(nèi)部人士對記者表示，更加規(guī)范嚴(yán)格的審查和監(jiān)管對于具備資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺來說是利好消息。
此外，《方案》還表示，將重點整治保險公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，防止風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。某P2P平臺的一位內(nèi)部人士向記者表示，目前，與保險公司的合作主要在于為賬戶盜刷風(fēng)險提供保險保障，而平臺自身也有相應(yīng)的防盜刷系統(tǒng)，保險公司所面臨的風(fēng)險相對可控。
“不過，也有部分P2P平臺為了宣傳效應(yīng)，對客戶宣稱資金安全將有保險公司 兜底 ，使保險公司背負(fù)巨大風(fēng)險，進而影響保險行業(yè)的聲譽”，該人士對記者表示。美利金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從四月成文到十月發(fā)布，《方案》極大加速了劣質(zhì)平臺的淘汰，并在很大程度上保護了用戶的利益，起到規(guī)范行業(yè)的積極作用。
夸克聯(lián)盟等互助計劃再次被“點名”
《方案》表示，將重點查處非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)以互助等名義變相開展保險業(yè)務(wù)等問題；不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資等。
此前部分互聯(lián)網(wǎng)公司基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出的“夸克聯(lián)盟”等互助計劃再次被保監(jiān)會“點名”。據(jù)悉，這些互助計劃主要集中在意外互助和重大疾病互助領(lǐng)域，近期更進一步涉及車輛風(fēng)險領(lǐng)域，其所采取的模式主要是收取小額費用，發(fā)生互助事件以后再均攤互助資金，而互助額度則存在不確定性。
保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人此前強調(diào)，這些互助計劃背后的互聯(lián)網(wǎng)公司并不具備保險經(jīng)營資質(zhì)或保險中介經(jīng)營資質(zhì)，互助計劃也不是保險產(chǎn)品，互助計劃并沒有基于保險精算進行風(fēng)險定價和費率厘定，沒有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，同時也沒有政府部門的嚴(yán)格監(jiān)管，在財務(wù)穩(wěn)定性和賠償給付能力方面沒有充分保證。
“消費者可能面臨資金安全難以保證、承諾保障無法兌現(xiàn)、個人隱私泄露、糾紛爭議難以解決等風(fēng)險”，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人作出提示。記者留意到，目前，夸克聯(lián)盟所屬的網(wǎng)絡(luò)平臺“保保集”上的風(fēng)險互助計劃并沒有進行下架或者整改，從“夸克綜合意外互助計劃”上可以看到，互助金額已達(dá)到419.67萬元，會員人數(shù)更達(dá)到逾31萬人，目前已發(fā)生11起互助事件。
盡管夸克聯(lián)盟COO張政一再強調(diào)，夸克聯(lián)盟只是一個公益性質(zhì)的互助平臺，鏈接的并不是投保人與被保險人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，而是以互助為目的的人與人之間的權(quán)力義務(wù)關(guān)系。但是，仍有消費者誤將互助計劃當(dāng)保險產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)由此魚目混珠、風(fēng)險四起。
對此，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次專項整治工作，將按照“打擊非法、保護合法”的原則，區(qū)別對待、分類施策，改變“劣幣驅(qū)逐良幣”的局面，對正常開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)積極鼓勵，持續(xù)監(jiān)管，督促其規(guī)范運營。