今年以來，全球極端高溫事件頻次、規(guī)模有所增加。氣候變化是人類共同面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，中國于2020年提出“雙碳”目標，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整的需求愈發(fā)迫切。作為服務實體經(jīng)濟的銀行業(yè)，近年來不斷加大對綠色金融的發(fā)展力度。
作為頭部股份行，招商銀行日前發(fā)布中期業(yè)績報告，顯示該行上半年綠色貸款余額增長483億元，截至6月末，綠色貸款余額達3121.83億元，較上年末增長18.32%；綠色債券合計發(fā)行規(guī)模425.38億元。
持續(xù)深化綠色行業(yè)認知，引導資金流向綠色產(chǎn)業(yè)
近年來，招商銀行從戰(zhàn)略高度推進綠色金融發(fā)展。通過配套專項政策制度、完善投融資流程管理等舉措，持續(xù)提升綠色經(jīng)濟的服務能力。該行整合總分行、子公司資源對光伏、風電、新能源汽車等重點綠色行業(yè)開展專題研究，并制定了一系列行業(yè)信貸政策和授信審查指引。“每年，總行都會依據(jù)當前經(jīng)濟形勢及宏觀政策，制定綠色信貸總體目標。調(diào)整和完善授信政策、投向指引、配套措施，為我們開展業(yè)務提供了參考和方向?！闭行袕B門分行相關(guān)負責人介紹說。該人士介紹，廈門分行對綠色信貸認定流程進行詳細梳理，規(guī)范信貸申請流程中各節(jié)點、各崗位職責，不斷優(yōu)化綠色金融服務。
銀行業(yè)對綠色經(jīng)濟專業(yè)化認知的提升，有助于發(fā)揮金融資源配置的優(yōu)勢，服務“雙碳”目標。招行即通過深化綠色行業(yè)認知，通過差異化的信貸政策，引導資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。一方面，招行加大低碳循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的信貸支持力度，制定和完善包括風能、水能、太陽能、生物質(zhì)能在內(nèi)的可再生能源和節(jié)能環(huán)保等行業(yè)的信貸政策。
比如在山東省濟南市，一種光伏發(fā)電設(shè)施正圍繞高速公路場景悄然布置起來，在高速的匝道圈地面、立交樞紐地面、收費站養(yǎng)護工區(qū)空置地面、收費站辦公區(qū)的屋頂?shù)任恢?，相關(guān)的光伏項目利用太陽能進行發(fā)電，所發(fā)電量全部就地消納。
為了了解該項目具體的情況，據(jù)招商銀行濟南分行相關(guān)人士介紹，在項目推動前期，濟南分行由授信審批、投行等多部門組成專項項目團隊，深入山東高速各個子公司、板塊，調(diào)研綠色光伏項目實際開展情況。為保障項目落地，專門聘請專業(yè)的綠色評估機構(gòu)，對各類光伏項目綠色效應進行了嚴謹預估，最終依據(jù)客戶用款節(jié)奏，設(shè)計出契合客戶需求的產(chǎn)品方案。
6月29日，由招商銀行獨家主承銷的山東高速集團有限公司2022年度第四期綠色中期票據(jù)(碳中和債)成功發(fā)行，該筆碳中和債為高速公路行業(yè)首單碳中和中期票據(jù)，發(fā)行金額10億元，期限3年，示范效應明顯。募集資金將全部用于發(fā)行人子公司在濟南市、泰安市等多地建設(shè)的分布式光伏發(fā)電項目。全部募投項目預計年減排二氧化碳32.33 萬噸，減排二氧化硫、氮氧化物、煙塵等其他污染物分別為62.55 噸、69.98 噸、12.51 噸，替代標準煤11.92 萬噸。
另一方面，招行嚴格控制高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的新增貸款，針對“兩高一?！逼髽I(yè)提高授信標準，從嚴審查項目，對不符合環(huán)境保護規(guī)定的項目和企業(yè)，不得發(fā)放授信。為了提升環(huán)境和社會風險的綜合評估能力，招行還不斷豐富風險數(shù)據(jù)維度，推進環(huán)境風險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，統(tǒng)一接入外部第三方企業(yè)環(huán)境風險數(shù)據(jù)，包括環(huán)境監(jiān)管記錄、政府環(huán)境信用等級、重點排污單位、限停產(chǎn)企業(yè)等，提升環(huán)境信息的全面性與準確性，并持續(xù)推進環(huán)境風險數(shù)據(jù)在信貸各環(huán)節(jié)的應用工作，實時監(jiān)控該行信貸客戶的環(huán)境風險。
搭乘政策東風，打造多層次綠色金融體系
創(chuàng)新與服務雙線并行?！半p碳”目標下，綠色金融相關(guān)政策持續(xù)加碼。去年，人民銀行推出碳減排支持工具，該工具有別于常規(guī)項目貸款，是一種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，為全國性商業(yè)銀行提供低成本資金，要求商業(yè)銀行篩選項目時需優(yōu)選碳減排效應顯著的項目。2022年上半年，在人民銀行碳減排支持工具的支持下，招商銀行共向96個項目發(fā)放了碳減排貸款99.56億元，帶動碳減排量186.45萬噸二氧化碳當量。
招行各地分行也在結(jié)合地方政策服務好綠色經(jīng)濟客戶?！碍h(huán)保貸”是由江蘇省財政廳、江蘇省環(huán)境保護廳與招商銀行等多家銀行機構(gòu)共同設(shè)立的一款金融產(chǎn)品，通過設(shè)立生態(tài)環(huán)保項目貸款風險補償資金池，為該省內(nèi)企業(yè)開展污染防治、生態(tài)保護修復、環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項目進行貸款增信和風險補償。2020年，招商銀行南京分行成為江蘇省“環(huán)保貸”合作銀行，截至目前，已為該省入池企業(yè)投放2.8億元，貸款主要投向環(huán)境治理、金屬資源再利用等政策支持行業(yè)。
2022年上半年，招商銀行成都分行積極協(xié)同成都人行開展“川碳快貼”綠色票據(jù)再貼現(xiàn)專項推動工作，辦理碳減排票據(jù)再貼現(xiàn)381筆，金額超過14億元，為18戶在川綠色企業(yè)提供低成本資金支持。根據(jù)初步測算，再貼現(xiàn)業(yè)務碳減排量超過19萬噸。
借著政策東風和一線實際需求，招商銀行不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品與服務，豐富綠色金融業(yè)務內(nèi)涵，積極拓展涵蓋綠色債券、綠色投資、綠色租賃、綠色理財、綠色消費等在內(nèi)的綠色金融綜合服務體系，給企業(yè)“量身定制”行業(yè)解決方案。比如在江蘇省南京市，某環(huán)保電力公司是當?shù)匦聟^(qū)生活垃圾焚燒發(fā)電廠二期PPP項目實施主體，該項目測算年碳減排量超過2.4萬噸，具有環(huán)保效益。2021年，針對該公司采購設(shè)備的需求，招商銀行南京分行聯(lián)動招銀租賃，于當年一季度通過直租融資為客戶提供逾4億元資金。在項目達到授信要求后，為客戶提供固定資產(chǎn)貸款用于項目建設(shè)。截至目前，招行已向該項目累計投放貸款接近3億元。
數(shù)據(jù)顯示，招行各項綠色業(yè)務指標都取得較好的發(fā)展。截至上半年末，招行綠色貸款余額增幅18.32%，高于該行公司貸款增速10.87個百分點。發(fā)行19筆綠色債券，合計發(fā)行規(guī)模425.38億元。其中，招商銀行主承銷規(guī)模193.12億元，包括主承銷160.62億元碳中和債10只，資金投向軌道交通、可再生能源等領(lǐng)域，有力支持了環(huán)保低碳企業(yè)的融資需求。