“和戀愛一樣，永久只是說來聽聽的?！睂τ谥Ц秾毥胀蝗话l(fā)布的“收費(fèi)令”，網(wǎng)友這樣調(diào)侃。
就在今年3月微信支付開收提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)時(shí)，支付寶曾承諾不收費(fèi)；時(shí)隔半年，支付寶卻突然發(fā)布公告稱，自2016年10月12日起，支付寶將對個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度，用戶還可通過螞蟻積分來獲得免提現(xiàn)額度。
作為第三方支付老大的支付寶，為什么會“食言”？其此番規(guī)則的調(diào)整，又會產(chǎn)生怎樣的影響呢？
成本考量+增加用戶粘性
從公告來看，支付寶給出的收費(fèi)原因是“綜合經(jīng)營成本上升，減輕部分成本壓力”。
這個(gè)理由與此前微信支付發(fā)布的收費(fèi)理由如出一轍——彼時(shí)，微信支付表示收費(fèi)“并不是追求營收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費(fèi)”。
“目前第三方支付的基本格局是支付應(yīng)用綁定用戶銀行卡，通過將用戶銀行賬戶中的錢劃歸支付平臺的方法，實(shí)現(xiàn)各種支付用途，銀行轉(zhuǎn)賬是第三方支付平臺的一個(gè)硬性成本。而用戶此前使用第三方支付免費(fèi)轉(zhuǎn)賬等服務(wù)實(shí)際上是有人在替用戶埋單，即包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺一直在為用戶承擔(dān)相應(yīng)的成本。平臺的免費(fèi)服務(wù)能在平臺運(yùn)營初期吸引到用戶，但在客戶和交易體量大到一定程度后，巨大的交易成本必然會推高平臺的運(yùn)營成本。”在易觀金融行業(yè)研究中心研究總監(jiān)馬韜看來，成本考量的確是促使支付寶實(shí)施收費(fèi)策略的重要原因。
按照公告，支付寶收費(fèi)只針對“提現(xiàn)”和“轉(zhuǎn)賬到銀行卡”兩個(gè)具體的產(chǎn)品，就是用戶通過支付寶把資金轉(zhuǎn)到銀行卡的行為。而轉(zhuǎn)賬到他人的支付寶賬戶、支付寶紅包、話費(fèi)充值、消費(fèi)支付、信用卡還款、交水電燃?xì)赓M(fèi)、其他城市服務(wù)、購買余額寶和所有理財(cái)產(chǎn)品、買保險(xiǎn)等，都不受支付寶提現(xiàn)收費(fèi)的影響；相反，用戶通過這些免費(fèi)的服務(wù)獲得的螞蟻積分還可以兌換更多的免費(fèi)提現(xiàn)額度。
“公告中提出了積分換額度，積分又是可以通過使用其他服務(wù)賺取的，相當(dāng)于積分成為一條價(jià)值傳輸?shù)那?，讓用戶?xí)慣轉(zhuǎn)移到其他服務(wù)上，不僅能增加平臺多種服務(wù)的使用率，還可以增加消費(fèi)用戶的粘性。”知名互聯(lián)網(wǎng)分析人士老鐵認(rèn)為，支付寶用積分換額度的規(guī)定，體現(xiàn)出了收費(fèi)的“醉翁之意”。
免費(fèi)依然是“主流”
老鐵“收費(fèi)反而能增加平臺多種服務(wù)使用率”的說法，某種程度上在微信收費(fèi)的“后果”中得到印證。
騰訊今年第一季度財(cái)報(bào)顯示，微信月活躍賬戶于季度末同比增長39%至7.62億，通過微信支付進(jìn)行的商業(yè)支付交易量顯著增加，C2C支付交易量亦不斷增加。
“對于用戶而言，留在平臺上的余額即時(shí)提現(xiàn)出來始終也是要消費(fèi)的，支付寶、微信都已應(yīng)用到許多場景消費(fèi)中，打車、吃飯、超市購物、看電影等都能實(shí)現(xiàn)掃碼支付，所以實(shí)際影響并不大?！敝袊娮由虅?wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融助理分析師陳莉表示。
法治周末記者注意到，目前支持支付寶的餐飲商家、商超便利店已經(jīng)超過100萬家，網(wǎng)約車超過1000萬輛，支持支付寶掛號、交費(fèi)等全流程服務(wù)的醫(yī)院超過2000家。從實(shí)用的角度看，支付寶用戶急于提現(xiàn)的價(jià)值并不大。
支付寶公眾與客戶溝通部負(fù)責(zé)人朱健也在接受媒體采訪時(shí)坦陳，支付寶最終選擇對提現(xiàn)而不是其他環(huán)節(jié)收費(fèi)，是因?yàn)橛脩敉ㄟ^支付寶支付的頻次比提現(xiàn)高出很多，如果在支付環(huán)節(jié)收費(fèi)，用戶受到的影響可能更大，而選擇僅對超過免費(fèi)額度的提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，用戶受到的影響會相對小很多。
“此次收費(fèi)只是涉及到很小一部分用戶、使用頻次沒有那么高的提現(xiàn)服務(wù)。用戶在日常使用支付寶的絕大部分服務(wù)，比如說消費(fèi)、還信用卡、生活繳費(fèi)、各種支付寶賬戶之間的轉(zhuǎn)賬等，都依然是免費(fèi)的?！敝旖≌J(rèn)為，對用戶來講，免費(fèi)依然是支付寶“主流”的狀態(tài)。
此外，支付寶提現(xiàn)收費(fèi)針對的僅是個(gè)人用戶，對于淘寶天貓賣家、支付寶簽約商家、已認(rèn)證的支付寶企業(yè)賬戶等，通過“提現(xiàn)”產(chǎn)品將支付寶余額內(nèi)資金轉(zhuǎn)到本人銀行卡，依然免費(fèi)。
第三方支付免費(fèi)轉(zhuǎn)賬時(shí)代將終結(jié)
盡管支付寶的主流業(yè)務(wù)依然免費(fèi)，但提現(xiàn)收費(fèi)的消息還是在第三方支付市場引起不小波瀾。
法治周末記者注意到，收費(fèi)消息一出，百度錢包、蘇寧易寶付、通聯(lián)支付等第三方支付平臺紛紛表態(tài)“提現(xiàn)不收費(fèi)”。
那么，這些平臺繼續(xù)打出的“免費(fèi)牌”能幫助其達(dá)到爭奪用戶的目的嗎？
對此，馬韜認(rèn)為，從第三方支付目前的市場格局來看，其他第三方支付平臺想要趁機(jī)“逆襲”，是很難實(shí)現(xiàn)的。
易觀公布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報(bào)告》顯示，今年一季度，支付寶和微信的市場份額分別是63.41%和23.03%。
“占據(jù)了移動支付將近90%市場份額的兩大巨頭都已經(jīng)開始對提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，其他中小平臺現(xiàn)在還敢宣稱不收費(fèi)，很大程度上是因?yàn)槠浣灰左w量還較小，運(yùn)營成本也沒有那么高。即使靠免費(fèi)策略吸引到了用戶，隨著體量的增加，收費(fèi)也會成為必然。不難預(yù)測，通過第三方支付實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬免費(fèi)時(shí)代即將終結(jié)?！瘪R韜談道。
法治周末記者注意到，今年7月，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》實(shí)施，要求支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。
“這對于志在通過資金儲備而向多種支付場景擴(kuò)張的第三方支付平臺是個(gè)不小的打擊，當(dāng)余額支付受限，用戶仍需要通過銀行卡完成大筆金額的支付時(shí)，用戶會直接選擇銀行轉(zhuǎn)賬，這就使得第三方支付作為現(xiàn)金支付通道的現(xiàn)金儲備價(jià)值被降低?！痹诶翔F看來，因限額的關(guān)系，即使第三方支付繼續(xù)免費(fèi)也滿足不了用戶大額轉(zhuǎn)賬的需求。
事實(shí)上，銀行也一直在降低收費(fèi)水平：今年2月，五家國有商業(yè)銀行決定陸續(xù)對客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無論跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi)；今年7月，全國12家股份制商業(yè)銀行宣布發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”，對手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。
對于第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行在收費(fèi)方面“一升一降”的做法，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，兩者存在互補(bǔ)的關(guān)系，各有優(yōu)勢，銀行有能力為用戶提供一些免費(fèi)的服務(wù)，而第三方支付則可以為用戶提供多樣化的服務(wù)。
“從支付的角度看，第三方支付與銀行逐漸趨同化，銀行也把支付場景服務(wù)變得更多，收費(fèi)不斷地往下降，而第三方支付則走向收費(fèi)，它們兩個(gè)存在一個(gè)均衡點(diǎn)?！惫镉卵a(bǔ)充道。（新浪）